Меню

Закон о банкротстве кредит

Оглавление:

Что дает заемщику новый закон о банкротстве. Все за и против

В кризисное время желание жить как можно лучше оборачивается крахом. Еще недавно, уверенные в стабильности доходов, люди смело брали кредиты на покупку машин и телефонов. Теперь же многие должники, лишившись возможности расплатиться, отбиваются от коллекторов.

По данным Объединенного кредитного бюро, 45 млн. граждан имеют кредиты, из них треть – по два и более. 6 млн. не платят по долгам. Проценты и штрафы нарастают, обостряя и без того тяжелые проблемы.

Какие новые возможнсоти дает Закон о банкротстве должникам?

Понимая серьезность ситуации, государство заложило правовые основы для решения проблем несостоятельных граждан. В декабре 2014 года Думой принят закон 476-ФЗ от 29.12.2014 г., известный как закон о банкротстве физических лиц. С некоторыми исправлениями, он вступил в силу с 01.10.2015 г. Этой нормой в закон «О несостоятельности (банкротстве)» (127-ФЗ от 26.10.2002 г.) введена глава «Банкротство гражданина».

Теперь не только у организаций, но и у обычных людей появилась возможность приостановить начисление процентов, рассчитаться с банком по мере сил или даже списать часть долга, которую невозможно погасить.

Но не стоит считать банкротство легким выходом. Далеко не каждый должник может стать банкротом. Это непростая, довольно неприятная и затратная процедура. Кроме того, признание банкротом влечет за собой неприятные ограничения. Наконец, за недобросовестные действия при банкротстве предусмотрена уголовная ответственность.

Кто и как может воспользоваться законом о банкротстве

Банкротом (несостоятельным, неспособным платить) может быть признан человек с долгами свыше 500 тысяч рублей, по которым нет платежей как минимум 3 месяца. В этом случае он имеет право подать в суд по месту жительства заявление о банкротстве.
=
С этого момента финансовая сторона жизни потенциального банкрота будет находиться под контролем назначенного судом финансового управляющего, а начисление штрафных санкций и общение с коллекторами – приостановлено.

Вместе с подачей заявления должнику необходимо:

  • оплатить госпошлину и перечислить суду средства для оплаты расходов на финансового управляющего;
  • сообщить сведения о накопившейся задолженности и составить опись имущества с подтверждающими документами, дать информацию об имеющихся доходах;
  • представить суду документы обо всех сделках с имуществом за последние три года.

Не лишним будет подтвердить свою добросовестность как заемщика – приложить выписку из бюро кредитных историй, сведения о движении средств по счетам и предыдущим платежам банку.

Рассмотрев представленные документы и изучив финансовое положение заявителя, суд принимает один из возможных вариантов действий по финансовому оздоровлению несостоятельного гражданина:

  • Если у заемщика имеется регулярный доход (заработная плата), покрывающий основные потребности, то может быть назначена процедура реструктуризации долга.

При участии должника, кредиторов и финансового управляющего составляется и утверждается судом новый график платежей, с рассрочкой на период до трех лет. При этом гражданин освобождается от начисления процентов, пеней и штрафов.

Реструктуризация – это еще не банкротство, и ограничения, с ним связанные, не применяются.

  • В том случае, когда достаточные доходы отсутствуют (например, человек потерял трудоспособность или лишился работы и не в состоянии найти другую), суд признает его банкротом.

Имущество будет реализовано финансовым управляющим, а полученные средства направятся в счет погашения долга. Если выручки не хватит для полного погашения – то остаток решением суда будет списан, и гражданин будет освобожден от исполнения обязательств.

Важно знать, что закон о банкротстве запрещает продавать единственное жилье, продукты питания и личные вещи, а также предметы профессиональной деятельности. Значит, после банкротства человек не окажется на улице, без еды и работы.

Для чего нужен закон о банкротстве граждан и кого он защищает

Возникает вопрос: чем отличается взыскание приставами-исполнителями от процедуры, введенной законом о банкротстве физических лиц? В обоих случаях собственность изымается и реализуется для погашения долга.

Разница есть – если имущества не хватит полностью расплатиться, при исполнительном производстве долг все равно остается и может быть взыскан позднее. Это защищает интересы кредиторов, не оставляя людям легального выхода из финансового тупика.

Напротив, закон о банкротстве защищает интересы заемщика. Попавшим в сложную жизненную ситуацию людям предоставляется возможность добиться отсрочки платежей и ограничить рост долга, либо вовсе освободиться от долгового бремени. Без вмешательства суда договориться с банком о списании долга маловероятно.

Минусы закона о банкротстве

Помните, что предоставленные законом о банкротстве физических лиц выгоды для несостоятельных должников накладывают на них также определенные ограничения и ответственность.

Статус банкротства сохраняется за гражданином в течение 5 лет. На это время он лишается шансов получить кредит, информация о нем публикуется в общедоступном реестре. В этот период нельзя повторно объявить о банкротстве, а также могут ограничить выезд из страны. В течение трех лет банкроту запрещается занимать руководящие должности в организациях или быть предпринимателем.

Против возможных злоупотреблений со стороны недобросовестных людей, законом о банкротстве введена уголовная ответственность. За фиктивное банкротство (взять кредит, объявить себя банкротом и не отдать денег) можно сесть в тюрьму на срок до 6 лет. Сокрытие имущества (например, его передача родственникам) перед банкротством наказывается лишением свободы на 3 года, а сделки будут аннулированы.

Стоит ли становиться банкротом?

Объявить себя банкротом – серьезное решение, требующее взвешенного подхода. Неприятные последствия, связанные с таким шагом, способны испортить человеку жизнь, оставив на долгие годы несмываемое пятно на его репутации.

Вместе с тем, появившаяся возможность законного выхода из долгового кризиса может спасти безнадежного должника от пожизненных финансовых проблем, а зачастую защитить его семью, здоровье и жизнь.

Подавать на банкротство можно, если имеются какие-то доходы и можно рассчитывать на реструктуризацию долга, избегая негативных последствий. Либо же долг стал окончательно непосилен, доходов нет и банкротство (в расчете на списание долга) – единственный выход.
Скачать закон о банкротстве физических лиц.

Закон о банкротстве физических лиц

Количество кредитных займов в последнее время увеличивается. Вместе с тем, растет и число заемщиков, которые по определенным причинам не в состоянии погасить собственную задолженность. На протяжении длительного времени все проблемы, связанные с данным вопросом, решаются на основании 25 статьи ГК РФ .

Нынешнее положение должников

В соответствии с нынешним законодательством (Федеральный закон «О потребительском займе» ) если заемщик по каким-либо причинам не внес очередной платеж в установленный срок, то банк предоставляет ему возможность погасить задолженность на протяжении небольшого периода времени – 1-3 месяцев. При этом должника периодически беспокоят телефонными звонками банковские сотрудники, напоминая о том, что необходимо произвести платеж. Если заемщик никак не реагирует на эти напоминания и денежные средства не поступают, то данное дело переходит в руки коллекторам. Как известно, это организации, которые занимаются взысканием средств с должника. Действия коллекторов не регулируются российским законодательством, поэтому представители агентства используют различные методы воздействия на должника: телефонные звонки и визиты в ночное время суток – обычное дело.

Что обещает новый закон о банкротстве физических лиц?

Цель закона – урегулировать отношения между кредитором и заемщиком, не способным погасить задолженность. Пока закон не принят, его положения могут меняться, но пока известно о следующих вехах:

  • В соответствии с нынешним законодательством, человек, не способный возвратить долги, может назвать себя банкротом. Таким образом, он имеет шанс избавиться от долгов.
  • Имеется несколько способов инициирования дела о банкротстве: кредитором, должником, государственным органом.
  • Сумма долга должна превышать 50 000 рублей, просрочка платежа – свыше трех месяцев, чтобы заемщик мог заявить о собственном банкротстве.
  • При рассмотрении дела о банкротстве суд вправе предоставить должнику возможность выплатить кредит в рассрочку, при этом у него должен быть надежный источник дохода. Срок рассрочки составляет не более 5 лет. Если за отведенное время задолженность погашена, несостоявшийся банкрот избавляет себя от всякого рода последствий.
  • В случае признания банкротства физического лица, в ходе судебного разбирательства имущество заемщика распределяется в определенных пропорциях между кредиторами.

Процедура банкротства

В ходе процедуры банкротства специалистами изучается история сделок должника по передаче имущества. При этом сделки, оформленные в течение одного года, считаются недействительными, иными словами, переданное имущество принадлежит должнику.

Должник, прежде всего, должен погасить задолженность с помощью финансовых средств. Согласно документам о банкротстве, таких средств у заемщика быть не может, поэтому осуществляется процедура взыскания имущества. Случается, что материальное имущество

принадлежит не только должнику, но еще одному или нескольким владельцам. В таком случае взыскание распространяется только на долю, принадлежащую должнику.

Не все виды имущества подлежат взысканию. Например, одежда, обувь, награды, призы, предметы обстановки в доме и жилье (если иного для проживания у должника нет) взысканию не подлежат. Также взыскание не распространяется на жилищную площадь, взятую в кредит, при условии, что задолженность еще не погашена и не имеет отношения к данному иску. Делами о банкротстве занимается арбитражный суд, который должен вынести решение не позже, чем по истечению 7 месяцев. Датой начала рассмотрения дела считается момент подачи заявления.

Читайте так же:  Можно ли заключать договор в валюте

Последствия банкротства:

  • запрет на предпринимательскую деятельность (1 год);
  • обязательное уведомление кредитора при оформлении последующего займа (между тем, информацией обо всех ваших займах располагают специальные организации – Бюро кредитных историй);
  • аннулирование полученной лицензии на предпринимательство.

Принятие закона – срочная необходимость!

Должникам не предоставляются отсрочки для погашения задолженности, а судебные приставы вправе изымать имущество заемщика в соответствии с решением суда. Существующая законодательная система способствует тому, что должникам приходится оформлять новые займы, дабы иметь возможность погасить предыдущие. Кроме того, как упоминалось выше, не обходится без неприятнейшего общения с коллекторами. Детально изучите закон о кредитных историях: его положения, особенности формирования и доступ к историям по финансовым займам, их выплатам, чтобы знать собственные права.

Когда будет принят закон?

Многие эксперты уверены в необходимости скорейшего принятия закона о банкротстве физических лиц, который разъяснит, что делать должникам, не выплатившим кредит. Тем не менее, возникший несколько лет назад законопроект до сих пор не утвержден, его принятие все время откладывается на неопределенный срок. Согласно последним данным, в следующий раз обсуждать утверждение законопроекта Госдума будет только осенью 2014 года.

Почему затянулось принятие законопроекта?

Мнение населения

Около 90% населения Российской Федерации не согласны с принятием нового закона о банкротстве для физических лиц. Многие возмущены тем, что банки уже много лет дают кредиты с опасными последствиями для должников, а о законе заговорили только сейчас. Как полагают противники законопроекта, следовало изначально разработать процедуру банкротства на законодательном уровне, разъяснить заемщикам возможные неприятнейшие последствия непогашенных кредитов, а уж потом предлагать финансовые займы. Более того, кредиторы делают «выгодные» предложения, от которых невозможно отказаться, а после принятия закона они будут вправе отбирать имущество должника.

Всему виной судовая реформа

У каждой стороны имеются собственные причины откладывания принятия закона. Например, защитники потребительских прав полагают, что причиной тому является абсолютная поддержка кредиторов, то есть, банков. Подтверждение тому – незамедлительно принятый закон о займе для потребителей, и затянутое рассмотрение законов о банкротстве для физических лиц, о деятельности коллекторов. По всей видимости, если граждане смогут заявлять о банкротстве, это негативно скажется на финансовом положении банков.

В свою очередь, представители банков утверждают, что отсутствие регулирующего эту ситуацию закона невыгодно для всех, поскольку невозможно четкое планирование работы. Без судовой реформы принятие законопроекта бессмысленно, поскольку его разъяснение — обязанность высшего суда. Таким образом, требуется сформировать состав высшего суда, передать ему дела, определить порядок работы и организовать прочие моменты до принятия законопроекта.

Как не платить кредит законно?!

В последние годы многие наши сограждане оказались в ситуации, когда набрали много кредитов, а со временем поняли, что не могут с ними справиться. Обращения в юридические консультации, для того чтобы узнать, как не платить кредит законно, становятся все более частыми. Одни жалуются: «Не плачу кредит вообще, что делать?». Другие задают вопрос: «Много кредитов плачу, денег ни на что не хватает. Есть ли выход?»

Нет возможности платить кредит

Кредитный бум начался на волне подъема экономики, роста потребления. В какой-то момент стало модным брать ссуду на все: отпуск, машину, бытовую технику, телефон последней модели, учебу, квартиру. Отовсюду звучали заманчивые лозунги. Казалось, что наконец-то в нашей стране наступил потребительский рай. Достаточно только захотеть, и завтра можно приехать на работу на сверкающей новой иномарке, а послезавтра отправиться на Мальдивы. А доходы, казалось, никогда не перестанут увеличиваться и отвечать растущим аппетитам.

Но очередной кризис показал, что нужно более грамотно относиться к планированию расходов. Большая часть населения нашей страны не разбирается в вопросах финансовой грамотности, поэтому оказалась сильно закредитована. Актуальным для многих стал вопрос: есть ли легальные способы избегать уплаты задолженности?

Что будет, если не платить кредиты вообще?

События быстро начнут принимать очень неблагоприятный для должника оборот. Любая просрочка тут же отражается на кредитной истории. А это означает, что обратиться в другой банк, например, для рефинансирования долга, уже не получится.

Если платеж просрочен хотя бы на один день, на сумму долга начинается начисление штрафных санкций. Очень быстро общая сумма долга становится неподъемной с учетом неустоек.

У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество.

Кредитные учреждения вправе продать долг в коллекторское агентство, чем они очень часто пользуются. С этого момента о спокойной жизни должник может забыть. Эти организации устанавливают свои штрафы за неуплату. Они во много раз превышают банковские. Коллекторы используют жесткие методы для принуждения должников к возврату денег. И эти меры не всегда законные.

Если клиенту нечем платить кредит и он долго этого не делает, кредитное учреждение подает в суд, где принимается решение взыскать в законном порядке долг. Это грозит исполнительным производством, в ходе которого приставы приходят по адресу проживания, описывают имущество и накладывают на него арест. Затем вещи продают на специальных торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга. Описать и впоследствии распродать могут все имущество, кроме единственного жилья и самых необходимых для жизни предметов быта.

Возможные выходы из сложившейся ситуации

Что делать, если реально нечем платить кредит? Есть ли законные варианты выйти из этой непростой ситуации?

Способов несколько. Большинство из них связано с какими-либо особыми обстоятельствами, которые случаются не так уж часто.

Найти ошибку банка в кредитном договоре. В этом случае можно оспорить соглашение, подав иск в суд. Что это даст? Суд может встать на сторону заемщика и постановить, что вернуть необходимо только сумму долга без начисленных процентов, штрафов и пеней.

Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.

Получить страховку. Для этого нужно, чтобы произошло одно из обстоятельств, указанных в договоре страхования, которое дало такое право должнику. Очень важно своевременно заявить о наступившем страховом случае.

Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. Требуется обратиться в соответствующий отдел банка с просьбой дать отсрочку. Кредитное учреждение может установить какой-то срок, как правило, несколько месяцев, в течение которых клиент будет платить минимальную сумму.

Инициировать процедуру банкротства физического лица. Процедура банкротства физических лиц целесообразна теоретически возможна при любой сумме долгов, но целесообразна сумме долгов от 300-500 тысяч рублей в зависимости от региона.

Многие из этих возможностей имеют больше минусов, чем плюсов. Первый вариант устарел и маловероятен, так как кредитный договор составляется командой грамотных юристов. С каждым годом банки шлифуют условия соглашений. Сейчас найти в них ошибку не представляется реальным. Выплату страховки добиться сложно, страховой случай — это крайний случай (смерть, тяжелая болезнь и т. д.). Никому не пожелаешь оказаться в подобной ситуации. Лучше как-то разобраться с долгами.

Кредитные каникулы когда-то заканчиваются, платить все равно приходится, а больше может не представиться такой возможности. Делать ставку на истечения срока исковой давности тоже не стоит. Нельзя надеяться на то, что «пронесет», и банки не забудут на столь долгое время о долге. Службы взыскания достаточно оперативно реагируют на просрочки и начинают предпринимать все необходимые действия для возврата долга при первых же признаках проблем у клиента.

Банкротство физических лиц

Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом.

Что дает процедура банкротства?

  1. Должника больше не беспокоят отделы взыскания долгов, коллекторы и приставы.
  2. Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
  3. Производится реструктуризация долга, в результате чего становится посильным оплатить оставшуюся сумму. Если у должника нет источников дохода, то часть долга покрывается за счет реализации имущества. Единственное жилье и необходимые предметы быта остаются у должника.
  4. Человек полностью освобождается от долгов. В отличие от исполнительного производства, которое не останавливается до полной выплаты всей суммы задолженности даже после продажи имущества с торгов.

Получите бесплатную консультацию нашего специалиста по телефону 8-800-333-89-13. Мы ответим на все волнующие вас вопросы о банкротстве физических лиц.

Списание долгов по кредитам физических лиц

Невозможность гасить кредит

В непростой для страны и ее граждан период своевременно был принят закон о банкротстве физических лиц, по которому можно через судебную процедуру списать свою задолженность перед кредитными организациями.

Конечно, просто так долги не списывают: для этого у вас должны быть веские основания, которыми и была спровоцирована невозможность гасить кредит.

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

Но сегодняшние реалии таковы, что у многих людей в силу внешних обстоятельств была утрачена платежеспособность по кредитам, на фоне чего долги растут, а необходимость в банкротстве физического лица становится все более очевидной.

Бывают и другие причины, а не только уровень экономики в стране (например, человек может заболеть, быть уволен по сокращению с работы, задолжать банку большую сумму из-за скачка курса валют при валютном кредите и т.п.).

Однако отметим, что не все должники являются добросовестными исполнителями своих договорных обязательств. Иногда людьми руководит банальное нежелание гасить кредит или даже попытка нажиться на признании своей несостоятельности.

Для таких граждан предусмотрены два вида ответственности: административная и в некоторых случаях даже уголовная, хотя риск такого развития событий крайне невелик.

Банкротство физ лиц – единственное законное решение

Итак, вернемся к законопослушным гражданам, попавшим в беду. Как им выбраться из долговой ямы, если денег для погашения долга неоткуда взять? Для таких должников существует единственное законное решение – банкротство физ лиц. Процедура сложная, требующая неплохой подкованности в юридических вопросах, но все же реальная для тех, у кого действительно нет выхода из сложившейся ситуации.

Читайте так же:  Договор об установке шлагбаума

Банкротство физ лиц при невозможности погасить кредит сегодня становится популярной судебной процедурой, поскольку число тех должников, на которых «висят» большие задолженности, растет с каждым днем.

Константин Логинов, Адвокат

Уменьшение размера зарплат, сокращения во многих организациях, ликвидация целого ряда должностей в компаниях, скачкообразный рост курсов валют – все это способствует тому, чтобы платежеспособность населения по кредитам падала.

Но если в суде удается подтвердить неплатежеспособность гражданина, он получает возможность избавиться от долгов даже в том случае, если имеющихся у него денег и имущества, подлежащего продаже, не хватит для погашения всей суммы долга перед кредиторами.

Что такое неплатежеспособность гражданина?

Материалы по теме

Документы для банкротства физического лица.

Мы указали, что для признания должника банкротом необходимо доказать его неплатежеспособность. А что такое неплатежеспособность гражданина и на чем она основана?

Когда вы собираете для суда бумаги и пишете заявление, одной из важнейших задач является подтверждение тех обстоятельств, которые препятствуют исполнению обязательств по платежам. Именно они приводят к неплатежеспособности, в результате чего человек перестает гасить кредит и теряет контроль над ситуацией, поскольку найти денежные средства в данной ситуации не представляется возможным.

К таким обстоятельствам можно отнести серьезные болезни как самого должника, так и членов его семьи, сокращения на работе, снижение оплаты труда, увольнение, наличие инвалидности, получение серьезной травмы, из-за которой утрачивается возможность работать на длительный срок и т.п.

Для подтверждения таких фактов нужно предоставить суду соответствующие документы, а в заявлении в нескольких предложениях описать ситуацию.

Как физическому лицу стать банкротом?

  • Предварительный этап.

Если вы, как должник, осознали всю бедственность ситуации и понимаете, что попытки тянуть время и гасить кредит приведут только к штрафам за просрочку и росту долга, обратитесь в суд для признания себя банкротом.

Как физическому лицу стать банкротом? Сначала нужно проверить, соответствуете ли вы признакам банкрота. Это наличие долга в полмиллиона рублей в сумме (всем кредиторам, считая не только банки, но и частных лиц, и Пенсионный фонд, и налоговую, и ЖКХ, и ГИБДД), а также просрочка по выплатам более трех месяцев.

Надо отметить, что долг в полмиллиона обязывает вас подавать иск, а вот если сумма меньше – это исключительно ваше желание. Но если вы понимаете, что все равно придется идти в суд, лучше не тяните, поскольку вы просто получите дополнительные штрафы и еще большую сумму долга.

Итак, признакам банкрота вы соответствуете. Какие еще условия нужно соблюсти? Вы гражданин России, вы работаете или состоите на бирже, вы добросовестный заемщик, вы не уклоняетесь от своих обязательств, вы готовы и дальше рассчитываться с долгом, но при изменении условий по выплатам.

Начинайте процедуру со сбора бумаг, т.к. их очень много, а подготовка полноценного пакета займет достаточно большое время.

Вам нужно собрать личные документы, документы о своих доходах за три года, сделать опись принадлежащего вам имущества, считая и долевое, найти все копии кредитных договоров, расписок, квитанций с задолженностями, уведомлений о штрафах и т.п.

Далее вам следует сделать перечень кредиторов с указанием их телефонов и адресов, а также тех сумм, которые вы должны каждому.

После этого готовится заявление, в котором надо указать, что стало причиной вашего желания признать банкротство, перечислить кредиторов, указать СРО арбитражных управляющих, из числа которой будет назначен финансовый управляющий, описать вашу финансовую ситуацию и дать перечень приложений.

Обязательно перед подачей пакета в суд оплатите госпошлину (300) и принесите квитанцию об оплате. Еще желательно оплатить труд финуправляющего (25 000), но если с деньгами совсем плохо, подайте прошение об отсрочке выплаты до судебного заседания.

Если на первом заседании физическое лицо признано неплатежеспособным, тогда могут быть запущены следующие процедуры: реструктуризация долга (изменение графика платежей на трехлетний период с целью смягчения его условий для должника) и реализация имущества.

Если у вас нет источника дохода, реструктуризация не будет проводиться, а сразу будет назначена реализация имущества с торгов. Если имущества нет, то и торгов не будет, а суд признает вас банкротом перед кредиторами и спишет долг.

При наличии имущества ситуация усложняется. Ведь сначала финуправляющему предстоит адекватно оценить ваши материальные ценности, затем организовать торги, выставить на продажу предметы имущества, получить деньги и рассчитать, сколько кому из кредиторов выплатить.

Опытные юристы на этом этапе могут оказать неоценимую помощь, ведь речь идет о том, как сохранить имущество. И чтобы не было неприятных неожиданностей в виде потери долевого имущества, «единственного жилья», оформленного в ипотеку и проч., лучше заранее проконсультируйтесь, чем вы рискуете, и чего вам ждать от банкротства.

Константин Логинов, Адвокат

Когда продажа имущества завершается, а деньги уходят кредиторам, суд выносит окончательное решение по делу. И тогда, даже если вам не удалось погасить долг полностью, его остаток будет списан, а вы признаны банкротом как физ лицо. Что будет происходить дальше?

Что ждет гражданина со статусом «банкрот»?

Когда человек объявлен банкротом, на него накладываются три ограничения. С одной стороны, они неприятны и могут показаться несколько суровыми, с другой, они не перевешивают ту чашу весов, на которой лежит возможность начать жизнь заново без долгов и претензий от кредиторов и коллекторов.

Итак, что теперь нельзя делать «банкроту»? Такой человек должен на три года отказаться быть руководителем юридического лица. На пять лет ему следует забыть о повторном банкротстве.

И на протяжении такого же периода следует постоянно говорить своим кредиторам о проведенном банкротстве, если будет подписываться кредитный договор.

И хотя банкротство физ лиц несет в себе определенные минусы, вы получите гораздо более важное преимущество – новую жизнь без кредитной кабалы.

Что можно списать, а что — нет

Следует учитывать, что не все задолженности могут быть списаны с гражданина в процессе банкротства. Эта процедура является отличным вариантом для граждан, мечтающих, как списать кредит или ипотеку, если не осталось ни возможности, ни сил обеспечивать выполнение условий кредитного договора.

Итак, в процессе банкротства могут быть списаны следующие долги:

  • по взятым в банке кредитам и займам. К ним относятся кредиты наличными, кредитные карты, потребительские займы, кредиты под залог, ипотека и пр.;
  • по займам, оформленным в микрофинансовых организациях, потребительских кооперативах и т. д.;
  • задолженности, образовавшиеся в связи с неисполнением обязательств по уплате налогов и сборов;
  • долги по договорам подряда и поставки (преимущественно для граждан со статусом ИП);
  • иные задолженности перед физическими лицами или организациями.

В ходе банкротства с физлица не могут быть списаны следующие долги:

  • по алиментам;
  • задолженности, возникшие в результате неисполнения обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • долги, возникшие в результате совершения гражданином преступления;
  • задолженности, причиной которых является привлечение банкрота к субсидиарной ответственности. Обычно такими должниками становятся руководители и учредители организаций, своими действиями доведшие компанию до банкротства;
  • прочие долги, затрагивающие личностные интересы кредиторов;
  • задолженности по выплате заработной платы (для должников со статусом ИП);
  • платежи, направленные на возмещение вреда имуществу кредиторов, который возник по вине гражданина.

К примеру, если в результате ДТП, виновником которого является банкрот, страховая компания не смогла покрыть все убытки, то недостающая часть средств должна быть возмещена виновником ДТП лично. И даже в случае банкротства эти долги с гражданина не будут списаны. Или если по вине жильца произошло затопление соседей снизу — даже получив статус банкрота, гражданин обязан оплатить ремонт квартиры соседей.

Автолюбителей также ждет довольно приятный сюрприз — в ходе банкротства долги по штрафам ГИБДД будут списаны. Несмотря на то, что штрафы являются не чем иным, как одним из видов наказания за совершенное правонарушение. Согласно Закону №127-ФЗ, отдельные виды штрафов, назначенных в виде наказания по административным или уголовным делам, подлежат списанию. Но не все (за исключением связанных непосредственно с личностью кредитора)

Гражданам, уставшим тянуть на себе непосильные кредитные обязательства, мы рекомендуем, не откладывая, приступать к оформлению банкротства. Тем более что теперь сделать это просто — кредитные юристы компании Правовые Решения подскажут, как списать кредит в банке с минимальными денежными и временными затратами. Адвокаты по банкротству осуществляют юридическую поддержку клиентов на всех этапах процедуры. И это позволяет гражданам быстро и эффективно избавиться от накопившихся долгов.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Списание долгов по кредитам физических лиц

Невозможность гасить кредит

В непростой для страны и ее граждан период своевременно был принят закон о банкротстве физических лиц, по которому можно через судебную процедуру списать свою задолженность перед кредитными организациями.

Конечно, просто так долги не списывают: для этого у вас должны быть веские основания, которыми и была спровоцирована невозможность гасить кредит.

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

Но сегодняшние реалии таковы, что у многих людей в силу внешних обстоятельств была утрачена платежеспособность по кредитам, на фоне чего долги растут, а необходимость в банкротстве физического лица становится все более очевидной.

Бывают и другие причины, а не только уровень экономики в стране (например, человек может заболеть, быть уволен по сокращению с работы, задолжать банку большую сумму из-за скачка курса валют при валютном кредите и т.п.).

Однако отметим, что не все должники являются добросовестными исполнителями своих договорных обязательств. Иногда людьми руководит банальное нежелание гасить кредит или даже попытка нажиться на признании своей несостоятельности.

Для таких граждан предусмотрены два вида ответственности: административная и в некоторых случаях даже уголовная, хотя риск такого развития событий крайне невелик.

Банкротство физ лиц – единственное законное решение

Итак, вернемся к законопослушным гражданам, попавшим в беду. Как им выбраться из долговой ямы, если денег для погашения долга неоткуда взять? Для таких должников существует единственное законное решение – банкротство физ лиц. Процедура сложная, требующая неплохой подкованности в юридических вопросах, но все же реальная для тех, у кого действительно нет выхода из сложившейся ситуации.

Читайте так же:  Алименты на содержание ребенка с бабушки

Банкротство физ лиц при невозможности погасить кредит сегодня становится популярной судебной процедурой, поскольку число тех должников, на которых «висят» большие задолженности, растет с каждым днем.

Константин Логинов, Адвокат

Уменьшение размера зарплат, сокращения во многих организациях, ликвидация целого ряда должностей в компаниях, скачкообразный рост курсов валют – все это способствует тому, чтобы платежеспособность населения по кредитам падала.

Но если в суде удается подтвердить неплатежеспособность гражданина, он получает возможность избавиться от долгов даже в том случае, если имеющихся у него денег и имущества, подлежащего продаже, не хватит для погашения всей суммы долга перед кредиторами.

Что такое неплатежеспособность гражданина?

Материалы по теме

Документы для банкротства физического лица.

Мы указали, что для признания должника банкротом необходимо доказать его неплатежеспособность. А что такое неплатежеспособность гражданина и на чем она основана?

Когда вы собираете для суда бумаги и пишете заявление, одной из важнейших задач является подтверждение тех обстоятельств, которые препятствуют исполнению обязательств по платежам. Именно они приводят к неплатежеспособности, в результате чего человек перестает гасить кредит и теряет контроль над ситуацией, поскольку найти денежные средства в данной ситуации не представляется возможным.

К таким обстоятельствам можно отнести серьезные болезни как самого должника, так и членов его семьи, сокращения на работе, снижение оплаты труда, увольнение, наличие инвалидности, получение серьезной травмы, из-за которой утрачивается возможность работать на длительный срок и т.п.

Для подтверждения таких фактов нужно предоставить суду соответствующие документы, а в заявлении в нескольких предложениях описать ситуацию.

Как физическому лицу стать банкротом?

  • Предварительный этап.

Если вы, как должник, осознали всю бедственность ситуации и понимаете, что попытки тянуть время и гасить кредит приведут только к штрафам за просрочку и росту долга, обратитесь в суд для признания себя банкротом.

Как физическому лицу стать банкротом? Сначала нужно проверить, соответствуете ли вы признакам банкрота. Это наличие долга в полмиллиона рублей в сумме (всем кредиторам, считая не только банки, но и частных лиц, и Пенсионный фонд, и налоговую, и ЖКХ, и ГИБДД), а также просрочка по выплатам более трех месяцев.

Надо отметить, что долг в полмиллиона обязывает вас подавать иск, а вот если сумма меньше – это исключительно ваше желание. Но если вы понимаете, что все равно придется идти в суд, лучше не тяните, поскольку вы просто получите дополнительные штрафы и еще большую сумму долга.

Итак, признакам банкрота вы соответствуете. Какие еще условия нужно соблюсти? Вы гражданин России, вы работаете или состоите на бирже, вы добросовестный заемщик, вы не уклоняетесь от своих обязательств, вы готовы и дальше рассчитываться с долгом, но при изменении условий по выплатам.

Начинайте процедуру со сбора бумаг, т.к. их очень много, а подготовка полноценного пакета займет достаточно большое время.

Вам нужно собрать личные документы, документы о своих доходах за три года, сделать опись принадлежащего вам имущества, считая и долевое, найти все копии кредитных договоров, расписок, квитанций с задолженностями, уведомлений о штрафах и т.п.

Далее вам следует сделать перечень кредиторов с указанием их телефонов и адресов, а также тех сумм, которые вы должны каждому.

После этого готовится заявление, в котором надо указать, что стало причиной вашего желания признать банкротство, перечислить кредиторов, указать СРО арбитражных управляющих, из числа которой будет назначен финансовый управляющий, описать вашу финансовую ситуацию и дать перечень приложений.

Обязательно перед подачей пакета в суд оплатите госпошлину (300) и принесите квитанцию об оплате. Еще желательно оплатить труд финуправляющего (25 000), но если с деньгами совсем плохо, подайте прошение об отсрочке выплаты до судебного заседания.

Если на первом заседании физическое лицо признано неплатежеспособным, тогда могут быть запущены следующие процедуры: реструктуризация долга (изменение графика платежей на трехлетний период с целью смягчения его условий для должника) и реализация имущества.

Если у вас нет источника дохода, реструктуризация не будет проводиться, а сразу будет назначена реализация имущества с торгов. Если имущества нет, то и торгов не будет, а суд признает вас банкротом перед кредиторами и спишет долг.

При наличии имущества ситуация усложняется. Ведь сначала финуправляющему предстоит адекватно оценить ваши материальные ценности, затем организовать торги, выставить на продажу предметы имущества, получить деньги и рассчитать, сколько кому из кредиторов выплатить.

Опытные юристы на этом этапе могут оказать неоценимую помощь, ведь речь идет о том, как сохранить имущество. И чтобы не было неприятных неожиданностей в виде потери долевого имущества, «единственного жилья», оформленного в ипотеку и проч., лучше заранее проконсультируйтесь, чем вы рискуете, и чего вам ждать от банкротства.

Константин Логинов, Адвокат

Когда продажа имущества завершается, а деньги уходят кредиторам, суд выносит окончательное решение по делу. И тогда, даже если вам не удалось погасить долг полностью, его остаток будет списан, а вы признаны банкротом как физ лицо. Что будет происходить дальше?

Что ждет гражданина со статусом «банкрот»?

Когда человек объявлен банкротом, на него накладываются три ограничения. С одной стороны, они неприятны и могут показаться несколько суровыми, с другой, они не перевешивают ту чашу весов, на которой лежит возможность начать жизнь заново без долгов и претензий от кредиторов и коллекторов.

Итак, что теперь нельзя делать «банкроту»? Такой человек должен на три года отказаться быть руководителем юридического лица. На пять лет ему следует забыть о повторном банкротстве.

И на протяжении такого же периода следует постоянно говорить своим кредиторам о проведенном банкротстве, если будет подписываться кредитный договор.

И хотя банкротство физ лиц несет в себе определенные минусы, вы получите гораздо более важное преимущество – новую жизнь без кредитной кабалы.

Что можно списать, а что — нет

Следует учитывать, что не все задолженности могут быть списаны с гражданина в процессе банкротства. Эта процедура является отличным вариантом для граждан, мечтающих, как списать кредит или ипотеку, если не осталось ни возможности, ни сил обеспечивать выполнение условий кредитного договора.

Итак, в процессе банкротства могут быть списаны следующие долги:

  • по взятым в банке кредитам и займам. К ним относятся кредиты наличными, кредитные карты, потребительские займы, кредиты под залог, ипотека и пр.;
  • по займам, оформленным в микрофинансовых организациях, потребительских кооперативах и т. д.;
  • задолженности, образовавшиеся в связи с неисполнением обязательств по уплате налогов и сборов;
  • долги по договорам подряда и поставки (преимущественно для граждан со статусом ИП);
  • иные задолженности перед физическими лицами или организациями.

В ходе банкротства с физлица не могут быть списаны следующие долги:

  • по алиментам;
  • задолженности, возникшие в результате неисполнения обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • долги, возникшие в результате совершения гражданином преступления;
  • задолженности, причиной которых является привлечение банкрота к субсидиарной ответственности. Обычно такими должниками становятся руководители и учредители организаций, своими действиями доведшие компанию до банкротства;
  • прочие долги, затрагивающие личностные интересы кредиторов;
  • задолженности по выплате заработной платы (для должников со статусом ИП);
  • платежи, направленные на возмещение вреда имуществу кредиторов, который возник по вине гражданина.

К примеру, если в результате ДТП, виновником которого является банкрот, страховая компания не смогла покрыть все убытки, то недостающая часть средств должна быть возмещена виновником ДТП лично. И даже в случае банкротства эти долги с гражданина не будут списаны. Или если по вине жильца произошло затопление соседей снизу — даже получив статус банкрота, гражданин обязан оплатить ремонт квартиры соседей.

Автолюбителей также ждет довольно приятный сюрприз — в ходе банкротства долги по штрафам ГИБДД будут списаны. Несмотря на то, что штрафы являются не чем иным, как одним из видов наказания за совершенное правонарушение. Согласно Закону №127-ФЗ, отдельные виды штрафов, назначенных в виде наказания по административным или уголовным делам, подлежат списанию. Но не все (за исключением связанных непосредственно с личностью кредитора)

Гражданам, уставшим тянуть на себе непосильные кредитные обязательства, мы рекомендуем, не откладывая, приступать к оформлению банкротства. Тем более что теперь сделать это просто — кредитные юристы компании Правовые Решения подскажут, как списать кредит в банке с минимальными денежными и временными затратами. Адвокаты по банкротству осуществляют юридическую поддержку клиентов на всех этапах процедуры. И это позволяет гражданам быстро и эффективно избавиться от накопившихся долгов.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Читайте так же:

  • Лицензия стоматологии стоимость Как получить лицензию для стоматологии? Как получить лицензию для стоматологии? Стоматология, наряду с другими видами медицинской практики, подлежит обязательному лицензированию. Другими словами, прежде чем приступать к приему и лечению пациентов необходимо получить соответствующее […]
  • Сайт банкротство продажа Электронные торги по банкротству Всего лотов: 1 019 274 Активных лотов: 49 105 товарно-материальные ценности 67 наименований (сувениры (товары в обороте)) товарно-материальные ценности 328 наименований (электро и светооборудование (товары в обороте)) товарно-материальные ценности 34 […]
  • Приложение 4 приказ 66н Проект Приказа Министерства финансов РФ "О внесении изменений в приказ Министерства финансов Российской Федерации от 2 июля 2010 г. № 66н "О формах бухгалтерской отчетности организаций" (подготовлен Минфином России 29.12.2017) Досье на проект В соответствии с частью 1 статьи 30 […]
  • Мазепин дмитрий развод Дмитрий Мазепин Биография и факты В начале 1990-х Был соучредителем страховой компании «Инфистрах» и банка «Фалькон». В 1996 году учредил ООО «Белнафта» (торговля нефтепродуктами). В 1999–2002 годах работал зампредом, первым зампредом Российского фонда федерального имущества (РФФИ). […]
  • Приказ 834н от 15122019 в ворде Приказ Министерства здравоохранения РФ от 15 декабря 2014 г. N 834н "Об утверждении унифицированных форм медицинской документации, используемых в медицинских организациях, оказывающих медицинскую помощь в амбулаторных условиях, и порядков по их заполнению" (с изменениями и […]