Меню

Что такое страхование осаго и каско

Автострахование КАСКО и ОСАГО. Что и от чего можно защитить?

Страхование машины стало привычным делом для миллионов россиян. Но многие по-прежнему не понимают разницу между КАСКО и ОСАГО. В особенности это касается молодых водителей, которые купили первую машину. Что же такое КАСКО и ОСАГО? Какая между ними разница и какие особенности имеет каждая страховка?

Что такое КАСКО?

Добровольное страхование наземного транспорта чаще всего именуется КАСКО. Вопреки распространённому заблуждению такая страховка не защищает от любых возможных рисков. КАСКО гарантирует выплату возмещения в случае повреждения, конструктивной гибели или угона машины. К страховым событиям в рамках данного вида страхования, среди прочего, относятся:

  • Противоправные действия злоумышленников.
  • Падение посторонних предметов.
  • Стихийные бедствия.
  • Дорожная авария.
  • Угон или хищение.
  • Пожар.

Каждый страховщик волен самостоятельно определять окончательный набор рисков. Однако события, упомянутые выше, встречаются в правилах добровольного автострахования большинства российских компаний. Там же указаны возможные варианты возмещения ущерба. При страховом событии страховщик должен либо оплатить ремонт автомобиля, либо выплатить его владельцу денежную компенсацию. Конкретный способ урегулирования убытка определяется по соглашению автовладельца и страховой компании при оформлении полиса.

У КАСКО есть ключевая особенность: страховщик обязан возместить ущерб вне зависимости от степени вины водителя, управлявшего автомобилем в момент происшествия.

Важно помнить, что сюда не относятся случаи умышленного повреждения транспортного средства его собственником или водителем, допущенным к управлению.

Итак, в рамках договора добровольного автострахования хозяин машины получает защиту своих финансовых интересов на случай повреждения транспорта вследствие событий, указанных в правилах КАСКО . При наступлении страхового случая автовладелец обращается к страховщику с требованием оплатить ремонт повреждённой машины. При угоне или конструктивной гибели автомобиля его владелец получает денежную выплату.

Конкретный пример

Допустим, водитель автомобиля купил КАСКО, а позднее спровоцировал дорожную аварию. В результате происшествия оказались повреждены левая передняя дверь и капот. Получив в ГИБДД необходимые документы, собственник автомобиля обратился за возмещением в страховую компанию. В таком случае у автостраховщика нет оснований для отказа в возмещении ущерба. Страховая компания обязана произвести денежную выплату или оплатить ремонт застрахованного транспорта. Естественно, если страхователь или его представитель не нарушили условия действия страховой защиты.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО ) позволяет виновнику аварии переложить финансовую ответственность за свои действия на плечи страховой компании. Иными словами, ущерб от ДТП компенсирует не горе-водитель, а страховщик. Возмещение по ОСАГО получают собственники повреждённого имущества и граждане, здоровью которых причинён вред.

Покупка полиса ОСАГО обязательна для всех российских автовладельцев, а условия страховой защиты определяются федеральным законом и едиными правилами страхования.

Каждый автовладелец обязан оформить «автогражданку» до момента регистрации машины в ГИБДД. Страховщики не вправе отказывать клиентам в заключении договора обязательного автострахования.

Автовладелец может обратиться за возмещением по ОСАГО, если имуществу причинён ущерб вследствие действий другого водителя. Правда лишь в том случае, если у виновника есть действительный полис «автогражданки». Страховая компания обязана отремонтировать автомобиль потерпевшего на СТОА, в отдельных случаях возможно возмещение ущерба в форме денежной выплаты.

В случае причинения вреда здоровью выплата производится вне зависимости от наличия у виновника ДТП полиса ОСАГО. Если виновник аварии не установлен или у него нет действующего договора обязательного автострахования, то за возмещением нужно обращаться в Российский Союз Автостраховщиков. При наличии у водителя полиса ОСАГО ущерб здоровью или жизни возмещает его страховая компания.

Конкретный пример

Неосторожный водитель спровоцировал дорожную аварию. Помимо автомобиля виновника оказались повреждены ещё два транспортных средства. Собственники обеих машин обратились за возмещением в свои страховые компании в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ). В таких обстоятельствах страховщики обязаны возместить ущерб в пределах лимита ответственности по договору ОСАГО.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

Прежде чем разобраться в данном вопросе, изначально нужно понять, что такое ОСАГО, а что такое КАСКО. Но для начала хотелось бы подчеркнуть самое главное их отличие, ОСАГО – обязательно должно быть у каждого водителя, за отсутствие полиса ОСАГО предусмотрен штраф. А вот КАСКО – дело добровольное и штрафов за отсутствие полиса КАСКО нет. Но на этом разница этих видов страхования не закончена. Существует множество вопросов по этим видам страхования, начнем по порядку.

Основные различия КАСКО от ОСАГО

КАСКО и ОСАГО страхует автомобиль, так думают многие, но это абсолютно разные виды страхование. ОСАГО – страхует вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения, а вот КАСКО страхует ваш автомобиль, как вашу собственность. Если привести пример, то это выглядит следующим образом:

Что покрывает полис ОСАГО

  • Повреждения автомобиля;
  • Жизнь и здоровье водителя и пассажиров;
  • Жизнь и здоровье пешеходов.

Что покрывает полис КАСКО

  • Только ваше транспортное средство, жизнь и здоровье, полис не покрывает.

Внимание! Если в вашем полисе КАСКО не указанно дополнительное оборудование вашего авто (парктроники, стереосистема, камера заднего вида, и др.), то при наступлении страхового случая компенсации за это оборудование не будет.

Страховка ОСАГО при ДТП.

Ситуация первая.

Произошло ДТП, в котором вы оказались виновным, при этом у вас только полис ОСАГО. Исходя их этого, ваша гражданская ответственность застрахована. В соответствии с законом установлена максимальная сумма выплаты, эта сумма покроет ущерб, нанесенный вами другому участнику движения. Если максимальной суммы выплаты не хватить, то вам придется добавить из собственного кармана, но для таких случаев страховые компании предлагают своим клиентам ДОСАГО, которое увеличивает максимальную сумму выплаты компенсации. А свое транспортное средство, вам придется восстанавливать только за свой счет, тут не ОСАГО не ДОСАГО в такой ситуации вам не помогут.

Ситуация вторая.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО. После прохождения процедуры оценки вашего ущерба, страховая компания в отведенное законом время возмещает ваши убытки только в денежном эквиваленте, а ремонтируете свой автомобиль, вы уже сами, своими руками или обращаетесь в тех-центр, страховую компанию уже не волнует. Зачастую эти выплаты очень маленькие и их не хватает покрыть все ваши расходы на ремонт, единственный выход из этой ситуации — это суд, который отнимет у вас кучу времени. При этом автомобиль должен быть в том виде, в котором он стал после ДТП, то есть ремонтировать его нельзя, до окончательного вердикта суда.

Ситуация третья.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО, как и во второй ситуации, но ваша машина не подлежит восстановления после ДТП. Страховая выплатит вам максимальную сумму компенсации, допустим эта сумма 400 000 рублей. Но тут получается некий конфуз, например, машина стоит 600 000 рублей, максимальная сумма выплаты 400 000 рублей. 600 000 – 400 000 = 200 000, теперь внимание вопрос, где взять недостающие 200 000 рублей, да у виновника, и только через суд, который также займет немало времени.

Ситуация четвертая, печальная.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, но у виновника нет полиса ОСАГО. В этом случае, страховая компания вам откажет в выплате денежной компенсации и вы остались ни с чем, единственное, что вы можете сделать в рамках закона, это обратиться в суд, который будет очень долгим.

Страховка КАСКО при ДТП.

Во всех ситуациях, которые были описаны с ОСАГО, КАСКО дает вам большое преимущество. Так как КАСКО страхует ваш автомобиль, а не вашу ответственность. Будь виновником вы, другой водитель, третьи лица (хулиганы), стихийное бедствие и даже если автомобиль украдут — то страховая компания покроет все ваши убытки. Правда, есть одно но, чем больше ущерба покрывает страховка, тем дороже становится ваш полис.

Не стоит забывать и о том, что в России любят бюрократию и в определенных случаях понадобятся разное количество времени и разные пакеты документов, которые потребует страховая компания для оформления вашего страхового случая. И только после определенных действий страховая предложит вам выплату на ваш счет в банке или направить ваш автомобиль в авторизованный автотехцентр для проведения ремонта. Один из случаев ДТП с полисом КАСКО мы описывали в нашей другой статье.

Ущерб и выплаты по ОСАГО и по КАСКО

Подводя итог разницы выплат между страхованием по ОСАГО и по КАСКО, хочется сказать о том, что разница колоссальная. С полисом КАСКО надежнее, с ним чувствуешь себя спокойнее за свой автомобиль, что не скажешь про ОСАГО.

Итак, по ОСАГО вы получите только максимальную сумму выплаты, которая прописана в договоре ОСАГО виновника ДТП, и то придется попотеть чтобы ее получить. Если у виновника есть ДОСАГО то это считай что в какой-то степени повезло. С полисом КАСКО вы получите либо отремонтированный автомобиль или сумму которая даст вам возможность приобрести новый, но только в том случае, если ваш автомобиль не подлежит восстановлению, сумма на ремонт по КАСКО тоже символические, так что лучше отказаться от этих денег и направлять ваше авто в ремонт. Поэтому использование ОСАГО и КАСКО одновременно дает Вам большую уверенность в том, что вы не останетесь у разбитого корыта.

Если есть КАСКО нужно ОСАГО

К сожалению, от ОСАГО не откажешься, закон есть закон. ОСАГО — это страхование вашей гражданской ответственности, КАСКО не способно покрыть ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП, поэтому он у вас просто обязан быть. Хотелось бы напомнить, что за отсутствие полиса ОСАГО существует мера наказания в виде административного штрафа.

Собственно вот и все различие между КАСКО и ОСАГО.

В чем суть КАСКО и ОСАГО?

Бурное развитие интернета, появление онлайн энциклопедий и различных сайтов, посвященных автострахованию, способствуют повышению уровня юридической грамотности автомобилистов. Однако многие владельцы машин по сей день имеют смутное представление о том, в чем суть КАСКО и чем эта страховка отличается от «автогражданки». А ведь в наши дни не обойтись без знания основ автострахования. Самой распространенной причиной конфликтов между владельцами транспорта и страховщиками является отсутствие информации. Часто страхователи просто не понимают, от каких рисков защищает страховой полис.

Читайте так же:  Иск к турагенту

Рассказ о различиях между упомянутыми видами страхования лучше всего начать с небольшой исторической справки. Таким образом, можно будет обойтись без использования профессиональной терминологии страховщиков, что позволит лучше понять суть КАСКО и ОСАГО. Кроме того, возможно именно в опыте предыдущих поколений кроется решение многих актуальных проблем страхового рынка.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Немного истории

Считается, что появление КАСКО связано с эпохой мореплавания, таившей немало опасностей для плавучего транспорта. Собственно, первоначально этот термин обозначал исключительно страхование судов, а не автомобилей, которые тогда еще не изобрели. Сегодня под данное определение подпадает имущественное страхование автомобильного, железнодорожного, авиационного или водного транспорта. Так что вопреки распространенному заблуждению суть КАСКО заключается в страховании транспортных средств любых типов. Примечательно, что с течением времени набор рисков и основных страховых программ не изменился. Как и сто лет назад в наше время добровольное страхование транспортных средств осуществляется от рисков «хищение» и «повреждение». Классические программы КАСКО можно разделить на три типа:

  1. «Полное АВТОКАСКО» – совокупность рисков «повреждение» и «хищение».
  2. «Частичная страховка» – выплата производится только в случае повреждения транспортного средства.
  3. «Угон» – выгодоприобретатель может рассчитывать на возмещение только в случае похищения застрахованного транспорта.

Современная история отечественного автострахования берет начало в 1946 году. Тогда единственный на тот момент советский страховщик впервые оформил 99 договоров добровольного страхования автотранспорта. Советских граждан не слишком волновал вопрос, сколько будет стоить КАСКО, ведь в то время автомобилями владели лишь государственные органы и немногие частные лица. Естественно, этот факт положительно повлиял на аварийность. Кроме того, тогда угон машины был редкостью. Именно поэтому советская добровольная автостраховка стоила меньше, чем полисы современных российских страховщиков.

Страхование гражданской ответственности автомобилистов зародилось гораздо позже, чем КАСКО. В этом нет ничего удивительного, ведь массовое производство автомобилей началось только в первой половине прошлого века. Собственно говоря, тогда и возникла необходимость страхования ответственности водителей. Впервые подобная страховка была введена на территории Соединенных Штатов Америки.

Идея введения аналогичного вида страхования неоднократно рассматривалась в Советском Союзе, но дальше планов дело не пошло. Российские законотворцы также несколько раз рассматривали возможность введения обязательного страхования ответственности автовладельцев. В годы становления современной России проблема взаимоотношений между участниками аварии достигла небывалых масштабов. Виной всему так называемые «автоподставы» и низкий уровень жизни населения. Очень часто виновникам дорожных происшествий было не по карману восстановление чужого автомобиля.

И вот в 2003 году в Российской Федерации наконец-то было введено ОСАГО, обязательное не только для россиян, но и иностранных граждан. Бесспорно, появление «автогражданки» позволило решить наиболее острые проблемы того времени. Однако нельзя не сказать, что им на смену пришли новые трудности, например, страховое мошенничество и отсутствие универсальной методики расчета ущерба. Так или иначе, многие отечественные автовладельцы на собственном опыте убедились в необходимости ОСАГО. Теперь для получения компенсации ущерба, полученного из-за действий неосторожного водителя, можно просто обратиться к его страховщику. Да, нередко между страховыми компаниями и автовладельцами возникают спорные ситуации, но нужно понимать, что российская «автогражданка» всё еще находится в процессе становления.

Зачем нужно ОСАГО, если есть КАСКО?

Именно так звучит один из наиболее популярных вопросов начинающих автовладельцев. К слову, даже опытные водители не всегда понимают разницу, что вполне объяснимо. В обоих случаях страховой агент или менеджер заполняют красочный бланк полиса, в котором указывается информация о машине, ее собственнике и вписанных водителях. Конечно, при изучении условий действия страховки становится очевидна разница между «автогражданкой» и КАСКО. Вот только многие ли автомобилисты располагают временем для чтения правил страхования?

Как правило, лишь единицы тратят время на подробное изучение условий страховки. И если в случае с «автогражданкой» речь идет об универсальных правилах страхования, единых для всех страховщиков, то правила добровольного автострахования могут сильно отличаться. Чтобы страхователи не утруждали себя чтением страховых договоров, стоит выделить несколько основных моментов, позволяющих понять, зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО.

Страховые риски

  • КАСКО: Хищение и повреждение автомобиля по любой причине за исключением злого умысла со стороны его владельца.
  • ОСАГО: Причинение вреда здоровью, жизни или имуществу третьих лиц в результате дорожной аварии.

Максимальная выплата

  • КАСКО: В пределах рыночной стоимости автомобиля, но не больше страховой суммы.
  • ОСАГО: При повреждении имущества до 400 000 рублей на каждый поврежденный автомобиль. При причинении вреда жизни или здоровью до 160 000 рублей на каждого пострадавшего (до 500 000 рублей с 01 апреля 2015 года).

Наличие франшизы

  • КАСКО: По договоренности сторон.
  • ОСАГО: Отсутствует.

Возможность получения рассрочки

  • КАСКО: По договоренности сторон, требуется доплата.
  • ОСАГО: Определяется в соответствии с единым тарифным руководством, не влияет на итоговую цену полиса.

Стоимость полиса

  • КАСКО: Рассчитывается на основании тарифного руководства каждого отдельного страховщика. Цена полиса в разных компаниях может существенно отличаться.
  • ОСАГО: Рассчитывается в соответствии с тарифным руководством. Цена полиса в разных компаниях может отличаться, но в пределах минимального и предельного значения базовой ставки.

Итак, суть КАСКО и ОСАГО сводится к абсолютно разным вещам. Добровольная автостраховка призвана защитить финансовые интересы владельца машины в случае ее повреждения. То есть страховщик либо произведет выплату деньгами, либо оплатит ремонт застрахованного автомобиля. Получается, что добровольное автострахование покрывает лишь повреждение машины страхователя. Обязательная «автогражданка» также защищает бюджет автовладельца от непредвиденных расходов, но на случай претензий со стороны третьих лиц. То есть страховая компания оплатит ущерб, который водитель причинил другим участникам дорожного движения. Кроме того, оплачивается вред, причиненный строениям, объектам дорожной инфраструктуры и любому другому имуществу третьих лиц. Например, страховщик обязан возместить ущерб при повреждении светофора или дорожного указателя.

Еще одно отличие

Для того чтобы окончательно разобраться в вопросе, зачем нужно ОСАГО, если есть КАСКО, стоит упомянуть еще об одном ключевом отличии данных страховок. Как известно, приобретение «автогражданки» является обязательным для всех автовладельцев, эксплуатирующих машину на территории России. А вот приобретение полиса АВТОКАСКО дело добровольное. Почему это так?

Тарифы и условия страхования по ОСАГО определяются органами государственной власти РФ. Обязанность по оформлению полиса возложена на страхователя законом. Таким способом государство пытается обезопасить всех участников дорожного движения, особенно пешеходов, которые очень часто получают серьезные травмы. Иными словами, обязательное страхование ответственности призвано повысить уровень социальной защищенности граждан.

КАСКО же защищает исключительно финансовые интересы владельца застрахованного автомобиля. Если «автогражданка» регулируется государством, то страхование имущества, в том числе транспорта, – личное дело каждого гражданина. Поэтому страховщики имеют возможность изменять правила страхования в зависимости от собственных предпочтений. Кроме того, каждый автостраховщик самостоятельно определяет, сколько будет стоить КАСКО.

Страховая выплата

Разобравшись с различиями между моторными видами страхования нельзя обойти вниманием отличительные особенности оформления страхового события. Все же между «автогражданкой» и добровольным транспортным страхованием много общего, особенно в части, касающейся получения выплаты. Все потому что оба вида страхования в первую очередь призваны компенсировать ущерб поврежденному транспорту.

Однако если условия получения выплаты и объем покрытия по ОСАГО неизменны, то с добровольным автострахованием все обстоит с точность до наоборот. В определенных пределах страхователь волен самостоятельно определять, сколько будет стоить КАСКО и какой перечень рисков будет включен в договор. Соответственно, от решений автовладельца будут зависеть объем, форма и сроки выплаты, поэтому важно не переборщить в желании сэкономить.

В частности, автовладельцу не стоит забывать, что размер безусловной франшизы отражается не только на итоговой цене полиса, но и влияет на размер возмещения. Например, при условии применения безусловной франшизы, владельца машины будут ждать два варианта выплаты:

  1. Представитель страховой компании осматривает поврежденный автомобиль, после чего проводится оценочная экспертиза. Ее могут проводить как независимые оценщики, так и сотрудники страховщика. На основании заключения эксперта определяется размер выплаты, после чего на счет страхователя перечисляют возмещение за минусом франшизы.
  2. Страховщик направляет поврежденный транспорт на СТОА. После проведения ремонтных работ сотрудники автосервиса выставляют страховой компании счет. Страховщик перечисляет плату за ремонт за вычетом франшизы. Обязанность по оплате недостающей части средств ложится на страхователя.

Как уже было упомянуто, суть КАСКО заключается в возможности страхования имущества на индивидуальных условиях. При этом страхователю нужно помнить, что его решение сократить объем страховой защиты непременно отразится на выплате. В случае с ОСАГО такие опасения излишни, ведь ни одна компания не вправе изменять предусмотренные законом условия страхования. До недавних пор выбор пострадавших в аварии автовладельцев сводился к возможности обращения либо в компанию виновника происшествия, либо к своему автостраховщику. Правда, последний вариант возможен только если:

  • В аварии приняли участие два транспортных средства.
  • В результате происшествия не был причинен вред жизни и здоровью людей.
  • Нет спора относительно степени виновности участников аварии.
  • Страховая компания виновника дорожной аварии имеет действующую лицензию ОСАГО.

Поправки в закон «Об ОСАГО» 2014 года дали автомобилистам возможность выбирать еще и способ получения компенсации ущерба. Теперь собственник машины волен выбирать между денежной выплатой и ремонтом машины. Да, данное право выбора пока не снискало популярности у российских автолюбителей, но само наличие такой возможности приближает «автогражданку» к уровню сервиса по договорам добровольного автострахования.

Страховка будет дороже

Если есть КАСКО и ОСАГО нужно ли беспокоиться об увеличении стоимости страхования после обращения за выплатой? Относительно КАСКО ответ однозначный: да. Если же страхователь получает выплату по ОСАГО, тариф на будущий год не окажется выше, ведь он оказался пострадавшим в аварии. При этом автовладельцу придется заплатить дороже за полис «автогражданки», если ДТП произошло по его вине. Тарифное руководство ОСАГО предусматривает отдельный раздел, в соответствии с которым определяется насколько вырастет цена страховки. Размер скидки за безаварийную езду также рассчитывается в соответствии с данным разделом.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

КАСКО

Что такое КАСКО?

Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Простым языком страховка КАСКО это:

  1. У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
  2. Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
  3. Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  4. На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
  5. На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  6. Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  7. И т.д.
Читайте так же:  Алексей паршин адвокат

Преимущества КАСКО

  1. Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
  2. В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
  3. Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Недостатки КАСКО

  1. Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
  2. Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
  3. Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
  4. Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.

КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Что такое франшиза по КАСКО?

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

Что дает Вам франшиза по КАСКО?

Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

Сколько стоит КАСКО?

КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль. Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Что делать, если Ваша страховая компания — развалилась?

Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.

Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи — редки.

ОСАГО

ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

Простым языком полис ОСАГО это:

Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом. То есть — покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы. В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис. В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.

Сколько стоит ОСАГО?

Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе). Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства. Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

  1. Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
  3. Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником. Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку. Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.

Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?

В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

При этом существует две оговорки:

  1. Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
  2. По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В аварии участвует два транспортных средства.
  2. В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
  3. У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

Что делать, если страховая компания — развалилась?

В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

Онлайн калькулятор КАСКО и ОСАГО

Удобство в деталях

Калькулятор КАСКО и ОСАГО на 2019 год рассчитывает тариф быстро и точно. Поиск надёжной компании с лучшим предложением занимает пару минут. Для расчёта требуются минимальные сведения о водителях и автомобиле. После ввода информации программа автоматически обработает данные и покажет выгодные тарифы.

Не нужно посещать или обзванивать офисы десятка компаний. При этом помимо прочего онлайн-калькулятор содержит краткие описания страховых программ, что также позволяет сэкономить время.

Договор «автогражданки» можно оформить на бумаге или в электронной форме. Тариф от этого не зависит, а «виртуальный» документ точно не потеряется.

Общая стоимость ОСАГО и КАСКО корректируется при изменении условий страхования. В частности, существенное влияние на сумму платежа оказывают возраст и опыт водителей.

На цену КАСКО часто влияет противоугонное устройство. Обычно страховые компании снижают тариф при установке надёжной системы защиты. Калькулятор учитывает сведения о противоугонных средствах и уменьшает стоимость страхования в зависимости от уровня надёжности устройства.

При расчёте используются актуальные данные о тарифах страховых компаний на 2019 год. Регулярное обновление информации гарантирует достоверность цен при условии ввода точных сведений об автомобиле и требуемых условиях страхования.

50 компаний, актуальные тарифы, быстрый расчёт.

Доходчиво и ёмко

Детально о каждой компании и программе страхования.

Заказ страховок без очередей и навязанных доп. услуг.

Расчет в 17 компаниях за 2 минуты

  • ЭРГО
  • Сургутнефтегаз
  • Согласие
  • Росгосстрах
  • РЕСО-Гарантия
  • Ренессанс Страхование
  • ОСК
  • МАКС
  • Либерти Страхование
  • Ингосстрах
  • Зетта Страхование
  • Гайде
  • ВСК
  • Британский Страховой Дом
  • Армеец
  • АльфаСтрахование
  • Абсолют Страхование

Расчет КАСКО и ОСАГО с выгодой

Для всех регионов России

На портале «Ингуру» представлены актуальные тарифы 50 страховых компаний. Онлайн калькулятор производит точный расчёт КАСКО и ОСАГО для Москвы, Санкт-Петербурга и всех регионов России.

За счет спецпрограмм и скидок

Частичное страхование и другие спецпредложения страховых компаний сэкономят до 2/3 стоимости полиса. Особые программы для разных категорий автовладельцев, включая молодых, уверенных и экономных.

Читайте так же:  Нотариус каменск уральский часы работы

Удобно и понятно

Проверка компании

Вам не надо долго проверять компанию и узнавать особенности ее работы. Мы сделали это за Вас. Рядом с каждой компанией есть оценка ее надежности и платежеспособности.

Хотите больше информации — кликайте на “плюсы и минусы” и вы узнаете, что чаще всего говорят об этой компании ее клиенты.

Подробное описание

Каждое предложение снабжено простым и понятным описанием программы страхования.

Как пользоваться калькулятором КАСКО и ОСАГО?

Чтобы начать расчёт на онлайн калькуляторе КАСКО и ОСАГО, укажите тип транспортного средства (ТС) и число водителей. Далее выберите марку и модель машины, а также год выпуска, стоимость, пробег и мощность автомобиля.

Данные о водителях

Введите возраст и стаж водителей или отметьте «мультидрайв», чтобы рассчитать КАСКО и ОСАГО без ограничений. Укажите противоугонные средства и регион; выберите банк из списка, если транспортное средство куплено в кредит.

Укажите данные водителей, допущенных к управлению, или собственника ТС для мультидрайва. Программа автоматически проверит КБМ по базе РСА и учтет при расчете. Нажмите на кнопку «Позже», чтобы уточнить информацию на странице результатов.

Отметьте особые условия, которые влияют на стоимость полиса. Для КАСКО: праворульный автомобиль, дистанционный запуск, охраняемая парковка и безубыточный срок страхования. Для ОСАГО: период страхования, авто с прицепом и грубые нарушения условий ОСАГО.

Подбор и покупка

На странице с результатами будут представлены программы и спецпредложения страховщиков вашего региона. Подберите страховку по цене, изучите преимущества страхования в каждой компании и при желании закажите КАСКО и ОСАГО с оптимальными условиями.

Приходите снова

Выполните новый расчёт на калькуляторе ОСАГО и КАСКО, чтобы узнать стоимость полиса с новыми параметрами страхования. Например, можно сделать перерасчёт
с учётом скидки за класс КБМ. Предыдущие результаты сохраняются для удобного сравнения.

Остались вопросы?

  • В чём отличия между КАСКО и ОСАГО?
  • Как снизить стоимость полиса?
  • Как получить скидку?
  • Как работает франшиза? Стоит ли экономить за счет включения франшизы в расчет КАСКО?
  • Нужен ли предстраховой осмотр?
  • Какие документы требуются для оформления полиса?
  • Гарантия подлинности при оформлении КАСКО+ОСАГО
  • Как осуществляется доставка полисов КАСКО и ОСАГО?

В чём отличия между КАСКО и ОСАГО?

Добровольное автострахование (КАСКО) необходимо на случай повреждения автомобиля. Если машина получит ущерб в результате страхового события, страховщик выплатит возмещение в пределах оговорённой страховой суммы или выдаст направление на СТОА. Решение о покупке полиса КАСКО полностью добровольное.

Покупка полиса ОСАГО обязательна по закону. «Автогражданка» необходима на случай причинения вреда чужому имуществу или здоровью. Если автовладелец спровоцирует ДТП, имущественные претензии потерпевших в пределах страховой суммы оплачивает страховая компания. Другими словами, ОСАГО компенсирует ущерб других водителей после аварии по Вашей вине.

По полису КАСКО страхуется автомобиль, а по полису ОСАГО только гражданская ответственность его владельца перед третьими лицами. Существуют также особые дополнительные программы к КАСКО: страхование дополнительного оборудования, страхование от НС, ДСАГО и GAP-страхование.

На калькуляторе КАСКО и ОСАГО можно рассчитать стоимость полисов онлайн, а затем одновременно заказать обе страховки.

Как снизить стоимость полиса?

Уменьшить итоговый тариф в калькуляторе КАСКО и ОСАГО можно за счёт исключения молодых и неопытных водителей. Это позволит существенно снизить цену полисов без уменьшения объёма страхового покрытия. Однако страховщик откажет в выплате при ДТП по вине водителя, не включённого в полис.

Для снижения цены страховки в калькуляторе ОСАГО и КАСКО можно также указать минимальную рыночную стоимость автомобиля схожей комплектации. Такой ход не повлияет на цену полиса ОСАГО, но позволит уменьшить стоимость договора КАСКО. Правда, в случае угона или тотальной гибели машины это отрицательно скажется на размере выплаты.

Выгодно рассчитать стоимость ОСАГО и КАСКО можно и в том случае, если автомобиль используется только в определённое время года. Сезонная страховка стоит гораздо дешевле годовой. Такой вариант подойдёт, когда автомобиль используется лишь в определённые месяцы, а остальное время хранится в гараже.

Как получить скидку?

При определении стоимости ОСАГО и КАСКО в калькуляторе за 2019 год используется следующая информация:

  1. Количество лет безубыточного страхования по «автогражданке» (класс КБМ).
  2. Наименование предыдущего страховщика по КАСКО.

В первом случае автовладельцу потребуется информация о КБМ всех вписанных в полис водителей. Эти сведения можно получить через калькулятор ОСАГО и КАСКО 2019. Достаточно ввести данные о водителях, в том числе номера водительских удостоверений. Итоговая цена полиса определяется по водителю с худшим КБМ. Если оформляется страховка с неограниченным списком водителей, размер скидки определяется по собственнику автомобиля.

Скидка за безубыточность по полису КАСКО определяется индивидуально. В отдельных случаях можно рассчитывать на снижение цены страховки даже при переходе в другую компанию. Чтобы подтвердить право на скидку, необходимо предоставить справку об отсутствии выплат, выданную предыдущим страховщиком.

Как работает франшиза? Стоит ли экономить за счет включения франшизы в расчет КАСКО?

Применение франшизы позволяет регулировать стоимость полиса КАСКО. Величина экономии напрямую зависит от размера франшизы: чем она больше, тем существеннее снижается стоимость полиса. Однако стоит использовать эту опцию крайне осторожно, ведь от размера франшизы зависит сумма выплаты.

Обычно в автостраховании применяется безусловная франшиза. Если используется этот вариант, вам в любом случае придётся доплачивать за ремонт, так как выплата всегда уменьшается на размер франшизы.

Следовательно, стоит сначала рассчитать цену полиса в онлайн калькуляторе КАСКО и ОСАГО с учётом франшизы, а затем повторить процедуру без этой опции. Также нужно заранее обдумать, как сильно франшиза отразится на личном бюджете при наступлении страхового события. Если есть подозрения, что даже частичная оплата ремонта сильно ударит по карману, лучше отказаться от использования франшизы.

Нужен ли предстраховой осмотр?

Необходимость осмотра автомобиля определяется страховщиком. Обычно страховые компании не настаивают на осмотре новой машины. Не новый автомобиль необходимо обязательно предоставлять на предстраховой осмотр перед оформлением КАСКО.

В случае с «автогражданкой» осмотр может состояться как у офиса страховой компании, так и по месту стоянки машины, иногда компании и вовсе не осматривают страхуемые транспортные средства. Кроме того, не нужно показывать машину менеджерам страховой компании при покупке электронного полиса.

При оформлении КАСКО страховщик вправе самостоятельно определить место предстрахового осмотра. В исключительных случаях может быть проведён выездной осмотр, но только в светлое время суток или на хорошо освещённой локации. Время и место этой процедуры необходимо предварительно согласовывать с менеджерами страховой компании.

Какие документы требуются для оформления полиса?

Процесс оформления полиса ОСАГО несколько отличается от порядка оформления договора КАСКО. В случае с «автогражданкой» следует предъявить следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации ТС или ПТС.
  2. Удостоверение личности.
  3. Копии водительских удостоверений всех водителей.

Также необходимо представить страховщику действующую диагностическую карту. Этот документ не нужен при страховании следующих типов транспорта со сроком эксплуатации до трёх лет.

  • Легковые автомобили.
  • Грузовики до 3,5 тонн.
  • Мотоциклы.
  • Прицепы.

При оформлении полиса КАСКО обычно требуются такие же документы, но каждый страховщик самостоятельно определяет их итоговый перечень. После расчёта КАСКО и ОСАГО в калькуляторе за 2019 год желательно уточнить у представителя страховщика, какие документы нужны для заключения договора.

Гарантия подлинности при оформлении КАСКО+ОСАГО

Гарантия подлинности полисов КАСКО и ОСАГО есть только при их оформлении через проверенного посредника или непосредственно в офисе страховой компании. Кроме того, гарантировано защититься от риска покупки подделки можно при оформлении страховок через Интернет: на надёжном сайте-посреднике или на официальном сайте страховой компании.

При этом нужно помнить, что даже при удалённой покупке КАСКО и ОСАГО нужно представлять транспортное средство на осмотр сотруднику страховой компании или уполномоченному работнику экспертной организации. Исключения есть только для нового транспорта, купленного у официального дилера, и то лишь в некоторых случаях.

Если нет возможности купить полисы через Интернет или в офисе страховой компании, то желательно как минимум проверить полномочия брокера или страхового агента. Для этого нужно попросить удостоверение личности, доверенность от страховщика и агентский договор. При отсутствии у посредника данных документов стоит отказаться от оформления полисов.

Как осуществляется доставка полисов КАСКО и ОСАГО?

При одновременном оформлении полисов КАСКО и ОСАГО страховые компании предлагают пользователям ряд дополнительных услуг, в том числе доставку документов в место, указанное клиентом. Оговаривая с менеджером время и место доставки страховых полисов, нужно помнить о том, что при оформлении договора КАСКО чаще всего требуется осмотр транспортного средства.

Доставку лучше заказывать на светлое время суток, в место, где возможны осмотр и фотографирование автомобиля. Для беспрепятственной фотосъёмки транспорта нужно представить его на осмотр в чистом виде на просторной и светлой площадке, которая позволяет выполнить фотографирование так, чтобы автомобиль был целиком в кадре со всех ракурсов.

Если представителю страховой компании не удастся осмотреть и сфотографировать автомобиль, например, из-за недостаточного освещения, то доставка документов будет лишена смысла, так как автовладельцу всё равно придётся ехать на осмотр в офис страховщика. До момента осмотра полис КАСКО не будет защищать автомобиль либо полностью, либо частично (в зависимости от того, что написано в правилах конкретной страховой компании).

Советы по покупке КАСКО и ОСАГО от экспертов

Простым и понятным языком о нюансах страхования

Читайте так же:

  • Ликвидация шевроле в москве Ликвидация шевроле в москве Автоцентры Genser объявляют о ликвидации склада Opel и Chevrolet. Условия окрыляют – убедитесь сами, ознакомившись со списком автомобилей в продаже. Отправьте заявку на заинтересовавший вариант, после чего наш менеджер свяжется с вами для уточнения […]
  • Льготы для многодетных семей в тамбове Льготы и привилегии многодетных семей в 2019 году Поддержка многодетных семей в России осуществляется на федеральном и региональным уровне. Учитывая свои национальные и культурные особенности, демографические условия и бюджет, каждый регион самостоятельно определяет, что такое […]
  • Приказ приема на работу образец заполнения Приказ о приеме на работу Факт принятия работника на работу фиксируется при помощи соответствующего приказа, который издается на основании подписанного между работником и работодателем трудового договора. Приказ о приеме на работу подготавливается и оформляется сотрудником кадровой или […]
  • Трудовой кодекс инвентаризация Что делать при недостаче при инвентаризации Недостача при инвентаризации – далеко не редкий случай. Это неприятное явление как для работников, так и для руководства компании. Существует множество аспектов оформления взыскания недостачи, а также составления самого документа. Очень важно […]
  • Вольск судебные приставы Вольск судебные приставы Адрес: 412900, Саратовская обл., г. Вольск, ул. Водопьянова, д. 140, Время работы: Вт с 09:00 до 13:00, Чт с 13:00 до 18:00 Начальство Вольского МОСП Кирюхина Виктория Валерьевна В настоящее время в Вольском межрайнном отделе судебных приставов работают 27 […]