Меню

Как рассчитывается кмб по осаго

Оглавление:

Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?

Тарифы по ОСАГО утверждаются не страховыми компаниями, как в случае с КАСКО, а правительством РФ. Цена полиса ОСАГО равняется произведению базового тарифа на ряд поправочных коэффициентов. В данной статье мы не будем их все расписывать, т.к. это достаточно объемная информация. Если Вы хотите узнать стоимость ОСАГО – воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на нашем сайте.

Объектом внимания данной статьи станет Коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Задачей этого параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, в виде повышения стоимости полиса ОСАГО.

Когда говорят про КБМ, Страховщики зачастую употребляют термин «Класс страхователя». Если Вы страхуетесь впервые, то Ваш класс равен 3, а сам КБМ — 1. Далее за каждый безаварийный год вождения Вы получаете по 5% скидки, т.е. на второй год страхования Ваш КБМ становится равен 0.95, на третий – 0.9 и т.д. Максимальный порог – скидка 50% на ОСАГО (КБМ=0.5). Чтобы достичь такого результата, необходимо на протяжении десяти лет не становиться виновником ДТП.

Накопленную годами скидку можно запросто потерять, если в течение очередного страхового периода стать виновником ДТП. Если же Вы страхуетесь не так давно, и скидки у Вас нет, либо она незначительная, то неосторожная езда на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется для Вас повышенной стоимостью полиса ОСАГО на следующий год страхования. Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный. При таком удачном для Вас сценарии повышении цены не будет.

КБМ не учитывается при страховании прицепов. Также он не играет роли при заключении договора ОСАГО на транзитное ТС и на транспортные средства, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Как узнать свой КБМ?

Чтобы узнать свой КБМ на очередной год страхования, нужно воспользоваться соответствующей таблицей.

Как было упомянуто ранее, на первый год страхования водителю присваивается 3 класс. В таблице он выделен желтым цветом. КБМ в таком случае равен 1, т.е. на стоимость ОСАГО он никак не влияет. Допустим, по вине этого водителя за первый год не произошло ни одного происшествия. Смотрим на столбец «0 страховых выплат», значение в ячейке равно 4. Т.е. на следующий год водителю присваивается 4-й класс (КБМ=0.95). Это значит, что он вправе рассчитывать при продлении договора ОСАГО на скидку 5%. Если на второй год страхования этот водитель станет виновником одного ДТП, то ему будет присвоен класс 2 (КБМ=1.4). Т.е. цена полиса ОСАГО при очередном продлении вырастет сразу на 40%. Еще один безаварийный год поможет ему вернуть 3-й класс и не переплачивать за страховку.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей

Если список застрахованных водителей по ОСАГО состоит из нескольких человек, при расчете учитывается наибольший КБМ. К примеру, если у двух водителей накоплена скидка 40% (КБМ=0.6), а у третьего – 10% (КБМ=0.9), то стоимость ОСАГО будет рассчитана с учетом скидки 10%. В случае, если кто-то из застрахованных водителей в течение года будет признан виновником ДТП, то вырастет лишь его КБМ. Остальные вправе ожидать увеличения скидки на 5%.

Если договор ОСАГО оформляется на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению, то учитывается КБМ владельца транспортного средства.

Как определяют КБМ водителей страховые компании

Еще в 2012-м году на рынке страхования царила неразбериха в вопросе определения КБМ. В то время не было единой базы данных с историей страхования водителей, к которой имели бы доступ страховые компании. Водители, ставшие виновниками ДТП, понимали, что их страховая компания попросит в следующем году заплатить за полис ОСАГО значительно больше, и поэтому просто обращались за новым полисом в другую страховую, уверяя её представителей, что последний год вождения был безаварийным. Этой дырой пользовались и страховые агенты, желающие сделать наиболее выгодное предложение для потенциального клиента. Доходило до того, что водители на первый год страхования получали сразу максимальную 50%-ю скидку.

Спустя почти десять лет с момента введения в 2003-м году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, 1 января 2013-го года заработала единая база данных Российского Союза Автостраховщиком. С этого момента страховые компании обязаны предоставлять данные об истории страхования своих клиентов в РСА. При этом доступ к базе, конечно же, есть у Страховщиков, которые сейчас способны проверить информацию по клиентам, а не верить им на слово.

КБМ не привязан к автомобилю. Если Вы продаете старый автомобиль, и решили купить новый, то Ваша скидка сохранится. Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. Т.е. вы продали автомобиль в январе 2014-го года. Страховка на него еще действовала до июня 2014-го. Скидку на ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2014-го. Если полис оформляется до этого, к примеру, в марте, для расчета ОСАГО будет применен КБМ на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.

Если Вы накопили скиду, а потом по какой-либо причине не страховались по ОСАГО, то Ваш КБМ будет храниться в базе данных не более одного года с момента окончания срока действия последнего договора ОСАГО с Вашим участием. Спустя год скидка аннулируется, и Вам будет присвоен начальный 3 класс (КБМ=1).

Согласно закона об обязательном страховании, клиент вправе рассчитывать на скидку, если он является аккуратным водителем и не попадает в аварии.

Как действует КМБ ОСАГО

Для определения размера скидки существует КМБ ОСАГО. Это специальный коэффициент, так называемый бонус-малус. Раннее скидка рассчитывалась только исходя из автомобиля и страховой компании, т.е. при смене страховщика или продажи авто, клиент терял историю своего вождения. Сегодня уже существует единая база водителей, которая позволяет получить историю аварийности каждого клиента, не зависимо от компании, в которой он получает полис, так как все они имеют доступ к этой базе и вносят информацию о своих клиентах.

Держатель полиса по базе страховщиков ОСАГО может получить информацию о компании, которая выдала полис по его номеру и узнать свой КМБ.

КМБ ОСАГО проверить

Самостоятельная проверка своего КМБ по ОСАГО

Проверка КМБ по ОСАГО происходит таким образом. На сайте РСА или онлайн проверки необходимо ввести в соответствующие графы такие параметры:

  • Личные данные клиента;
  • Дата рождения;
  • Номер и серия водительских прав.

Программа произведет расчет и покажет, какой коэффициент соответствует данному водителю. Он назначается исходя из истории выплат по страховке за прошлые периоды. Нужно понимать, что если клиент первый раз оформляет полис, ему назначается третий класс, которому соответствует коэффициент равный 1. Для него расчет стоимости будет происходить исходя из конкретных данных:

  • стаж вождения;
  • возраст и пол;
  • регион использования;
  • марка авто.

В последствии, при продлении полиса уже на следующий год, в зависимости от количества обращений за выплатами, стоимость будет меняться в большую или меньшую сторону.

Как меняется и рассчитывается КМБ ОСАГО в последующие периоды

При пролонгации полиса или смене страховщика, расчет КМБ ОСАГО будет произведен с учетом аварийности. Если клиент не попадал в аварию, его класс увеличивается, а коэффициент уменьшается. Так, каждый год водитель получает цену на 5% меньше. Через десять лет езды без попадания в аварии и без обращений за выплатами, он получит скидку на ОСАГО в размере 50%.

Если водитель попадет в ДТП, его класс будет уменьшаться, а стоимость полиса возрастать, за каждый случай на одну позицию. Однако увеличение происходит сразу на 40% при первом случае и на 15% при последующем. Максимальный уровень стоимости полиса имеет лимит: 145%. То есть, для клиента, который систематически попадает в аварии, страховка обойдется в 2,5 раза дороже, чем рассчитано на калькуляторе без учета поправочного коэффициента. Для того, чтобы вернуть более низкий КМБ, нужно опять ездить целый год без аварий.

Проверка КМБ ОСАГО

Поэтому, страховщики рекомендуют, при незначительных повреждениях самостоятельно ремонтировать авто, не обращаясь за компенсацией, чтобы не увеличивать стоимость ОСАГО на будущий год.

Как узнать правила расчета КМБ ОСАГО

Узнать КМБ ОСАГО и условия его начисления можно также у своего страховщика. Кроме того, нужно знать такие правила относительно КМБ:

  • При оформлении ОСАГО назначается КМБ, в зависимости от количества обращений.
  • При пролонгации, коэффициент меняется, в зависимости от количества аварий.
  • Если в полис вписано несколько водителей, производится просчет коэффициента для каждого и назначается максимальный.
  • Несколько повреждений и выплат по одному случаю, считаются за одну компенсацию при определении КМБ.
  • При досрочном прекращении действия полиса и последующем перезаключении договора, назначается такой же класс, как для первого. Исключением является наличие страховых выплат за время его действия. При этом коэффициент растет.

Для чего нужно проверять КМБ ОСАГО

Клиенты встречаются с тем, что класс их безубыточности страховщики рассчитывают неправильно. Чтобы этого избежать, нужно КМБ ОСАГО проверить самостоятельно. После этого, предъявить претензию компании. Если последняя отказывается менять коэффициент при расчете, можно обратиться в Прокуратуру или другой надзирающий орган.

Расчет КМБ ОСАГО

При подаче заявления нужно указать, какие права нарушила страховая компания, руководствуясь Гражданским кодексом. Также, потребуется описать ситуацию, при которой были произведены данные нарушения, и обратиться с просьбой возбудить административное дело и обязать компанию выполнить действия по устранению нарушений прав клиента. Такое заявление лучше подавать лично или заказным письмом. Рассмотрение жалобы происходит в течении одного месяца. Работники прокуратуры свяжутся с клиентом в течении этого времени для уточнения требуемых деталей. Если права его были нарушены, компанию обязуют произвести правильные расчеты.

Узнать КМБ ОСАГО

Читайте так же:  Фз 197 трудовой кодекс рф

Если же водитель рассчитал КМБ и определил его как недостоверный, исходя из собственных расчетов, нужно подать жалобу в союз страховщиков. Возможно произошел технический сбой при внесении информации в базу данных. Такие ситуации встречались, поэтому водителям рекомендуется проверить свой КМБ и определить его достоверность до заключения полиса.

Как рассчитывается кмб по осаго

У страховщиков существует два показателя КБМ – это КБМ «страхователя», когда, к примеру, лицо осуществляет управление ТС по доверенности, и КБМ «собственника». В этой связи появляется множество вопросов – а по кому же считается коэффициент, по водителю или по собственнику.

КБМ собственника и КБМ водителя

Итак, определимся с теми понятиями, которые существуют у страховщиков.

  • «КБМ водителя» — это тот коэффициент, который определяется для каждого конкретного водителя, который допущен к вождению автомбилем.
  • Так же существует такое понятие, как «КБМ собственника» — этот коэффициент определяется для собственника страхуемого автомобиля.

В случае с оформлением полиса ОСАГО все гораздо проще, и не возникает вопросов, кто из них двоих может оформить полис. Так, собственник и страхователь – это в полисе два совершенно разных лица. Соответственно, и в самом бланке для них выделены 2-е разные графы. Это значит, что ОСАГО без собственника может оформить и другой человек. К примеру, это может быть любой из водителей, который допущен к транспортному средству. Из этого можно сделать вывод, что при оформлении страхового полиса присутствие собственника совсем не обязательно. Однако имя такового обязательно вписывается в полис автогражданки. Страхователем же становится тот человек, который оформляет полис и вносит оплату. Такое лицо автоматически становится водителем, которого вписывают в полис, то есть на него так же распространяется страховое покрытие.

С оформлением мы разобралась, но как же определить КБМ, если в страховой полис вписано сразу несколько водителей, либо он и вовсе оформлен «без ограничения лиц, допущенных к управлению»?

Так, если в полис прописывается сразу несколько водителей, то для расчета КБМ берется тот водитель, чей КБМ самый максимальный. Поэтому, когда к опытным водителям, у который до сих пор не было аварийных ситуаций, прикрепляется в страховом полисе «новичок», нужно быть готовым к тому, что страховка существенно возрастет в цене.

Важен и еще один момент. Так, при аварии коэффициент увеличится лишь у того водителя, который попал в ДТП, и действительно был признан виновным. Все же остальные лица могут быть спокойны – на их КБМ это никак не повлияет и, соответственно, свои скидки они сохранят. Поэтому если на будущий год вы решите не вписывать «виновника торжества», то вам, как и положено, будет скидка в размере 5% от суммы.

Если же страховка оформляется при условии, что к управлению ТС допущены любые водители, то показатель будет учитываться по собственнику ТС. Именно такая информация указана на сайте РСА http://www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp.

Причем совершенно неважно, а умеет ли вообще собственник «держать баранку в руках» — возможно, собственником вообще является ваша бабушка из деревни. Просто показатель КБМ попросту не к кому больше привязать, кроме как именно к собственнику. И здесь нельзя учитывать страхователя, ведь он – всего лишь лицо, которое оплачивает полис и определяет условия страхования.

Помимо всего прочего, при оформлении страхового полиса не на собственника все дальнейшие изменения вносит именно страхователь, а не владелец транспортного средства. То есть когда, к примеру, в страховой полис нужно вписать еще несколько водителей, в страховую компанию нужно ехать именно страхователю, а не собственнику машины. Но при этом на руках нужно обязательно иметь доверенность на изменение сведений в полис, который выписывается владельцем транспортного средства. Точно такой же документ страхователю понадобится и при оформлении ОСАГО.

К слову, если в этот раз вы решили оформить полис на неограниченное количество лиц, хотя ранее он оформлялся на ограниченное количество водителей, то КБМ все равно будет считаться по собственнику. Более подробно вся информация указана на сайте РСА.

Как рассчитать коэффициент бонус-малус по ОСАГО самостоятельно?

КБМ — коэффициент “Бонус-Малус”. Это значение используют страховые компании для расчета страховой премии по договору.

Из-за наличия или отсутствия аварий КБМ бывает понижающим или повышающим. Узнаем, как рассчитать КБМ по ОСАГО в 2018 году.

Полис ОСАГО — документ, по которому страховая компания частично возмещает ущерб потерпевшей стороне после аварий, в которой виноват ее клиент. Такие же условия действуют в отношении водителей, вписанных в тот же страховой полис.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от следующих показателей:

  • возраста водителя;
  • стажа вождения;
  • показателя безаварийной езды, учитывает страховую историю (КБМ);
  • характеристики страхуемого автомобиля (КМ-коэффициент мощности двигателя);
  • региона эксплуатации (КТ-территориальный коэффициент);
  • коэффициента грубых нарушений (КН);
  • от общих условий договора;
  • наличия или отсутствия прицепа или ограничений.

Видео: Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Узнаем, как рассчитать КБМ и скидку по ОСАГО с помощью таблицы.

Таблица и ее правильное применение

  1. В левом столбце указан класс автомобилиста. Для всех водителей, которые заключают договор ОСАГО впервые, характерен третий класс, класс КБМ будет равен 1.
  2. Затем определяют, какое количество страховых случаев было во время действия прошлых страховых договоров, в которых водитель был признан виновным. У новичков таких случаев нет, поэтому нужна цифра “0”.
  3. Столбец, в котором указано количество убытков, необходим, чтобы определить класс на следующий год. Для новичков класс 4.
  4. Классу четыре соответствует значение КБМ 0,95.

Посмотрим на примерах, как самому рассчитать КБМ по ОСАГО.

Рассмотрим два примера. В первом автомобилист ездил год без аварий, во втором у водителя появились аварии. Начнем с первого примера.

Допустим, что на момент заключения страхового договора автомобилисту был присвоен 9 класс КБМ. Т.е. 30% скидки к основному тарифу по страховке. Значит, автомобилист уже пользовался услугами страховой компании, и каждый год получал на 5% скидки больше за безаварийную езду.

Через год тот же водитель занялся оформлением нового страхового договора. Аварий не было. От 9 класса двигаемся по столбцу вниз по таблице, страховой агент смотрит новый класс. Водитель получает класс 10, скидка составляет 35% (значение 0,65).

Рассмотрим другой пример, в котором у того же водителя (класс 9) случилось 3 аварии. От класса 9 двигаемся по таблице вправо, к значению, где указано 3 выплаты. И получаем класс 1, а повышающий коэффициент 1,55. Значит, водителю придется оплатить повышенную стоимость.

Для самостоятельного определения скидки:

  • нужно начать расчет со строки, которая содержит третий класс;
  • после каждого безаварийного года можно спускаться на строку ниже;
  • при каждом годе с авариями нужно переходить на строку, которая соответствует количеству страховых выплат;
  • если у автомобилиста не было страховки год, его класс равняется трем;
  • если полис открыт (неограниченное количество водителей), коэффициент изменяется только для владельца авто.

По ОСАГО максимальная скидка за безаварийную езду составляет 50%. Это соответствует значениям 0,5 и классу 13. Автомобилист получает самую большую скидку из возможных, если за 10 лет из-за него не проводилось страховых выплат.

Условия применения коэффициента

  1. Коэффициент обязательно используется при продлении, изменении, оформлении договора ОСАГО на год.
  2. Чтобы определить, как рассчитать коэффициент Бонус-Малус, выплаты по страховке по одному случаю принимают как одну страховую выплату.
  3. Всю информацию о прошлых договорах ОСАГО, требующуюся для определения класса автомобилиста, получают из данных о страховании, предоставленных страхователем, или на основании сведений, имеющихся у страховой компании.
  4. Если предусматривается возможность управления ТС без ограничений, класс автомобилиста определяется на основе сведений о собственнике машины, указанного в полисе, и класса, определенного при заключении предыдущего договора. Класс присваивается собственнику автотранспортного средства, отмеченному в страховке. Если никакой информации по собственнику машину нет, собственник получит класс 3.
  5. Если по договору имеются ограничения по управлению (к управлению допущены только лица, отмеченные страхователем в договоре), класс определяется на основе сведений по каждому автомобилисту, отмеченному в договоре. У каждого водителя появляется свой класс.
  6. Если информация об автомобилистах предоставляется сразу по нескольким договорам, класс определяется на основе общей суммы проводившихся выплат, содержащихся в данных о предыдущих страховых договорах, которые действовали год назад до оформления настоящего договора.
  7. Для страховых договоров с ограничением страховые тарифы рассчитываются с применением самого высокого КБМ среди водителей, вписанных в страховку.
  8. Для определения класса принимают во внимание сведения по страховым договорам, действующим не более года со дня заключения нового договора.

Страховые выплаты производятся только тогда, когда пострадавший в аварии, спровоцированной Вами, обращается в страховую за выплатой. Если ущерб незначительный, автомобилисты разбираются на месте, и стоимость полиса не повышается.

Если есть ограничение по количеству водителей, коэффициент определяется на основании сведений по каждому из водителей:

  • сотрудники страховой компании определяют КБМ по автомобилисту с наихудшим классом;
  • скидка предоставляется человеку, а не транспортному средству;
  • коэффициент повышается только у водителя, виновного в ДТП.

Коэффициент не применяют (или равен единице):

  • транзитная страховка;
  • страхование ТС, зарегистрированного в другом государстве.

Таблица предоставляет теоретическое значение коэффициента. В реальности его значение может быть выше, так как страховщики не всегда вносят КБМ в базу данных РСА, на которую должны опираться все страховые компании.

Делается это для получения большего количества денег. И автомобилист, который плохо разбирается в страховых выплатах, легко попадается и платит больше, чем требуется.

Проверка коэффициента по РСА

Скидка довольно быстро проверяется самостоятельно через базу РСА. Это очень важно, так как страховые компании иногда не вносят коэффициент в базу данных РСА для получения большей прибыли за тот же страховой полис.

Российский Союз Автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, которая представляет единое общероссийское профессиональное объединение.

Основывается на принципе обязательного членства страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ТС. Статус объединения закрепляется законом. В состав входит 71 страховая компания.

Проверить коэффициент по базе РСА можно на официальном сайте: http://www.autoins.ru/ru/osago/polis.

Понадобятся следующие сведения:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • данные документа, удостоверяющего личность, или ФИО и дата рождения человека, который допущен к управлению автомобилем;
  • сведения о водительском удостоверении.

Галочкой подтверждается согласие на обработку персональных данных, проводится проверка.

Если итоговая цифра совпала со значением, рассчитанным Вами теоретически, так и должно быть. Если после проверки значения в РСА вышел неверный результат, КБМ следует восстанавливать.

База РСА предоставляет максимально полную информацию. Можно определить, откуда взялось значение коэффициента, какой номер полиса использовался при расчете.

При заключении договора ОСАГО страховая компания должна использовать сведения АИС о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

По базе можно также проверить обоснованность коэффициента, используемого компанией в отношении указанного в полисе водителя. В системе имеются данные о водителях с начала 2011 года.

Класс автомобилиста в системе РСА изменяют только представители страховой компании. Сотрудники базы не изменяют данные АИС. Любые корректировки вносят сотрудники страховой компании.

С 2014 года компании должны передавать сведения о договорах ОСАГО в базу в течение суток с минуты оформления договора.

Восстановление КБМ в РСА

Для начала нужно выяснить, когда была допущена ошибка в расчете КБМ. В самом полисе коэффициент не указывается, поэтому следует провести перерасчет предыдущих полисов.

Не стоит выбрасывать старые страховые полисы. Они понадобятся для перерасчета верного значения.

Страховые коэффициенты меняются каждый год. Цену страхового полиса нужно сверять каждый год. Если Вы и так делали это постоянно, вероятно, ошибка в предыдущем полисе.

Читайте так же:  Мировое соглашение в гпк и апк

Причины ошибки:

  • в базе не исправили сведения, присутствует запись с информацией по старому полису;
  • сотрудники допустили ошибку при вводе;
  • если компания стала банкротом или была ликвидирована, сотрудники могли не передать информацию о системе РСА.

Восстановить КБМ можно в страховой компании, которая допустила ошибку в расчете. Если факт ошибки подтвердится, изменения внесут за несколько дней.

Если ошиблась предыдущая страховая, нужно обратиться туда. Если она ликвидирована, коэффициент восстановить не получится, так как другие страховые не исправляют ошибки своих коллег.

Если рядовые сотрудники отказываются признавать свои ошибки, обратитесь в головной офис компании, оформите жалобу, направьте ее заказным письмом или лично. Если передаете лично, потребуйте, чтобы на копии жалобы поставили отметку о том, что ее приняли к рассмотрению.

В документе следует подробно расписать обстоятельства, подтверждающие неверное применение коэффициента. Укажите имя сотрудника, время, номер страхового полиса.

Вы имеете право потребовать письменный расчет. Также можно упомянуть, что Вы собираетесь направить жалобу на компанию в органы, осуществляющие контроль по финансовым расчетам. При отсутствии результатов обратитесь в ФСФР.

Другие полезные сведения о коэффициенте

Если один из водителей, вписанный в страховку, изменил водительское удостоверение, необходимо сразу же сообщить об этом в страховую компанию. Это относится к изменению любой другой информации в документах.

Если по каким-то причинам страховая не получает сведений о ДТП, водители начинают хитрить и умалчивают о своих авариях. При расчете неточность сведений сразу обнаружат в базе РСА.

Страховая компания имеет право применить штрафные санкции за предоставление ложной иформации. Штраф составляет 1,5 коэффициента, стоимость страховки будет увеличена.

От санкций автомобилисту не укрыться даже тогда, когда он решит поменять страховщика.

Нюансы:

  • КПР не применяют для легковых автотранспортных средств;
  • КМ используют только для легковых ТС;
  • КП не применяют для авто, которые были зарегистрированы РФ.

Существуют еще и другие особенности. По этой причине всегда быстрее и легче воспользоваться любым из онлайн-калькуляторов расчета стоимости полиса на различных сайтах, если Вы не доверяете сотрудникам своей страховой компании.

Что такое КВС и КБМ в ОСАГО

Каждый владелец транспортного средства обязан застраховать его. Стоимость полиса обязательного страхования регулируется государством и зависит от ряда факторов. На цену полиса среди прочих влияет коэффициент возраста и стажа водителей (КВС), а также качество его управления автомобилем или коэффициент бонус-малус (КБМ).

Как узнать свой КВС

Узнать свой КВС достаточно просто. Информация постоянная, не содержит изменяющихся переменных или расчетных данных. Достаточно выбрать графу, которая соответствует возрасту и стажу вождения гражданина.

Если страхуется автомобиль, зарегистрированный за рубежом, КВС равняется 1,7.

Коэффициент возраста и стажа не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев прицепов, а также ТС, собственниками или страхователями которых выступает юридическое лицо.

Как рассчитать КВС ОСАГО

Для расчета КВС достаточно выбрать необходимое значение из приведенной выше таблицы. Если в полисе указывается несколько водителей, допущенных к управлению, выбирается максимальный коэффициент, то есть КВС самого молодого и неопытного из перечисленных лиц.

В расчет стажа принимается дата получения водительского удостоверения соответствующей категории.

При неограниченной страховке коэффициент ограничения количества водителей (КО) принимает значение 1,8, а КВС равен 1. Таким образом, стоимость страховки возрастает почти вдвое и в случае неограниченного количества лиц, допущенных к управлению, и если ТС управляет молодой и неопытный водитель.

Стоимость страховки ОСАГО определяется по формуле:

Цена ОСАГО = TБ*KT*KБM*KВC*KO*KM*KC*KН,

ТБ – базовый тариф, утвержденный правительством РФ

КТ – коэффициент, устанавливаемый для регионов

КБМ – коэффициент бонус-малус

КВС – коэффициент возраста и стажа

КО – количество допущенных к управлению транспортным средством водителей

КМ – мощность двигателя автомобиля

КС – срок, на который заключается договор страхования

КН – количество нарушений

На что влияет коэффициент возраста стажа

Коэффициент возраста и стажа относится к повышающим коэффициентам. Для водителей, возраст которых превышает 22 года, а стаж более 3-х лет, не произойдет удорожания страховки, поскольку коэффициент равен единице. Меньше единицы КВС в ОСАГО не бывает. Поэтому, сколько бы лет водитель не управлял автомобилем, какой бы опыт не приобрел, скидок по этому показателю он не приобретет.

Максимальная скидка от КВС и КБМ

Как указывалось выше, скидок от КВС ОСАГО не предусматривает, он может только увеличить стоимость полиса, если водитель молод и/или получил права недавно. Несмотря на то, что статистика не подтверждает факта преобладающего числа аварий с участием молодых водителей, они вынуждены платить за полис дороже.

Единственным коэффициентом в формуле, способным повлиять на понижение стоимости страховки, является коэффициент бонус-малус. Значение коэффициента зависит от числа аварий, которые произошли по вине водителя и по которым имели место страховые выплаты пострадавшим. При безаварийном вождении в течение года водитель получает право на 5% скидку при продлении страховки.

Максимальный класс 13, ему соответствует КБМ = 0,5. Таким образом, максимальная скидка от КБМ может составлять 50% стоимости страховки. Чтобы ее получить необходимо в течение 10 лет демонстрировать безаварийное вождение. По статистике, большинство автолюбителей получают скидку 35%, которая соответствует 10 классу.

Если водитель в течение года становился участником ДТП и виновным выплачивались страховые выплаты, класс понижается на 2-4 позиции. Класс 3 считается нейтральным. Он присваивается всем без исключения водителям, у которых нет истории страхования, например, при первом заключении договора. КБМ в этом случае равняется 1 и на стоимость страховки не влияет. Класс 2, 1, 0 и М ведут к удорожанию полиса в 1,4, 1,55, 2,3 и 2,45 раз соответственно. Наихудшим считается класс М, за страхование в этом случае придется платить в 2,45 раз дороже.

КБМ привязывается к конкретному физическому лицу, а не к машине. Если в полисе указывается несколько водителей, то класс присуждается каждому из них, а в расчет цены берется коэффициент водителя с наихудшим показателем. При оформлении страховки на неограниченное количество допущенных к вождению лиц цену полиса определяют по владельцу транспортного средства.

Покупка нового автомобиля не приводит к обнулению КБМ. Заработанный класс сохраняется.

Как рассчитать класс бонус-малус (КБМ) по ОСАГО

На рынке финансовых услуг существует множество страховых компаний, предлагающих автострахование своим клиентам. Их цена у многих страховщиков может значительно отличаться, в том числе и за счет установленных наценкой самих фирм. Исключение – ОСАГО, стоимость которого устанавливается на государственном уровне и формируется за счет многих критериев. Одним из спорных вопросов, который волнует многих водителей, является алгоритм расчета коэффициента бонуса малуса, также влияющего на цену автогражданки. Поэтому далее представлен ответ на такой вопрос: как можно самостоятельно рассчитать КБМ по ОСАГО, чтобы проверить действия страхового агента.

КБМ: сущность и алгоритм расчета

Горячая линия

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

КБМ – это аббревиатура, расшифровка — коэффициент бонус малус. Является одним из составляющих при расчете стоимости самого полиса ОСАГО. Он не зависит от технических характеристик самого транспортного средства, а полностью зависит от аварийной истории водителя за прошедший период действия страховки. Главная цель введения такого показателя в сам расчет со стороны правительства РФ – это поощрение тех водителей, которые не попадают в дорожно-транспортные происшествия и соблюдают все правила дорожного движения.

Класс бонуса малуса зависит, в первую очередь, от класса водителя, который присваивается субъекту. Так, если человек впервые приобретает ОСАГО, то ему вне зависимости от других факторов присваивают 3 класс, ему соответствует КБМ, равное 1. Если за период действия годового полиса человек не попал в аварию по своей вине и по самому ОСАГО не было выплат, то он автоматически получает скидку в 5 процентов. При покупке нового ОСАГО КБМ будет уже не 1, а 0,95. И так ежегодно, например, на следующий год 0,9, а через два года 0,85. Но пороговый размер скидки не может быть больше 50%, поэтому минимальное значение КБМ – 0,5 (скидка составляет 50%)

Если же в период действия ОСАГО произошло ДТП по вине водителя, то тогда рассчитать КБМ со скидкой будет невозможно, он, наоборот, будет повышен. Сама накопленная скидка также за все года будет потеряна лишь при одной аварии. Правда есть одно, но: такое повышение произойдет только в том случае, если пострадавший в аварии обратиться за выплатой компенсации в страховую компанию водителя – виновника аварии. Если же пострадавший решит все расходы взять на себя и не обратиться за компенсацией, то сам виновник не потеряет свою скидку по ОСАГО.

Таблица классов и КБМ

Рассчитать такой бонус малус можно самостоятельно и с помощью специальных калькуляторов в онлайн режиме, которые представлены на многих сайтах. Также можно проверить уровень аварийности за прошедший период с помощью АИС РСА. А можно воспользоваться представленной далее таблицей.

Рассчитать скидку можно следующим образом: при первичной покупке ОСАГО водителю присваивают класс 3, которому соответствует КБМ 1 (видно по таблице). Если в течение года он не попал в ДТП и не было осуществлено ни одной выплаты, то тогда к концу действия он уже имеет класс 4. В свою очередь 4 соответствует КБМ 0,95. И т.д.

Таким образом можно проверить корректность провидения расчета со стороны страховщика.

Видео: Как узнать коэффициент скидки на ОСАГО?

Досрочное расторжение

Коэффициент аварийности, именно так еще называют КБМ, при подписании нового договора учитывает уровень водительской дисциплины за прошлый период, если срок действия ОСАГО был не меньше года. Если же по каким-то причинам водитель разорвал страховой договор, даже за день до окончания действия полиса, то он автоматически лишается накопленной скидки за этот период.

При досрочном расторжении сделки и подписании новой в полисе будет учтен КМБ такой же, какой был и в предыдущем, без накопления скидки.

Пример расчета: Водитель Петренко К.С. имел ОСАГО, где ему был присвоен 4-й класс водителя и соответственно КБМ был равен 0,95. По полису в течение его действия никаких выплат осуществлено не было, но при этом сам договор был расторгнут водителем за 3 дня до окончания действия. Какой коэффициент будет использован при приобретении нового ОСАГО?

Ответ: По действующему законодательству КМБ будет таким же, как и в предыдущем договоре – 0,95, скидка не будет накоплена за счет предварительного расторжения.

Но для физических лиц, которые за время действия ОСАГО стали нарушителями и попали в аварию, действуют другие правила – для таких водителей даже при досрочном расторжении будет учтен случай ДТП при приобретении нового полиса.

Пример: По полису Иваненко П.В. был присвоен 4-й класс водителя и соответственно коэффициент бонус малус по ОСАГО 0,95. В результате действий Иванова П.В. произошла авария, была осуществлена выплата. Договор при этом по заявлению водителя был расторгнут. Какой КБМ будет прописан в следующем ОСАГО?

Ответ: поскольку была осуществлена выплата, то факт досрочного расторжения по законодательству при расчете нового ОСАГО не учитывается, а сам коэффициент повышается. На следующий год он будет составлять 1,4, что присваивается 2 классу водителей.

Документ о езде без аварий

Лицо имеет полное право получить документ о том, что весь предшествующий период по ОСАГО он ездил без аварий. Такую справку он может получить у страховщика только в том случае, если договор уже закончил свое действие и только по заранее поданному заявлению. Заявление о том, что необходима справка, водитель должен подать в компанию за 5 дней до окончания действия полиса.

Читайте так же:  Льготы ндфл беженцам

Но у многих водителей возникает вполне логичный вопрос: можно ли такую справку предоставить в качестве основания для подписания нового ОСАГО в страховой компании, не используя базу РСА?

Ответ однозначный: нет, справка такого рода не учитывается, а сам расчет КБМ проводиться по базе РСА. Как отмечают представители многих страховщиков, если начать принимать во внимания такие справки, то можно получить такой результат как поддельные справки и мошенничество.

Но при этом важно понимать, что база РСА – это те данные, которые вносятся самими страховыми компаниями и РСА не наделено полномочиями по корректировки таких данных. Поэтому в случае несогласия с данными, представленными в базе, необходимо подписать новый ОСАГО с тем КБМ, который предлагают, но параллельно подать заявление в РСА. К заявлению необходимо приложить ксерокс водительского удостоверения, старого и нового полисов. Документы можно отправить по электронной почте, которую можно посмотреть на официальном сайте РСА, или по почте. Если будет положительный ответ, то тогда сумму страхового документа будет пересчитано.

всё об электронных полисах

  • «Полисы Е-ОСАГО введены в сложный для рынка период: сдерживаемый государством тариф и активность мошенников сделали невыгодным этот бизнес»

    Игорь Юргенс, президент РСА

    Независимый портал о страховании

    Как проверить КБМ по ОСАГО?

    Расчет стоимости полиса ОСАГО производится на основании утвержденных тарифов. На итоговую стоимость влияют многочисленные факторы: возраст и стаж водителей, тип транспортного средства, мощность двигателя, регион эксплуатации и другие.

    Одним из ключевых факторов, влияющих на цену страховки ОСАГО, является коэффициент аварийности. Еще его называют коэффициент «бонус-малус» или КБМ.

    Подробнее о том, как рассчитывается КБМ, читайте в статье – «Расчет КБМ по ОСАГО».

    Основная суть данного коэффициента простимулировать водителей к дисциплинированном и аккуратному вождению без аварий. Потому что отсутствие аварий позволит получить скидку при оформлении полиса ОСАГО на новый срок.

    Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) введен в 2003 году.

    Как формируется история по КБМ?

    Каждому водителю при первоначальном заключении договора ОСАГО присваивается базовый 3 класс. Этому классу соответствует КБМ равный 1 (единице).

    Далее, по истечению срока действия полиса ОСАГО происходит подсчет количества страховых выплат, которые страховая компания произвела за аварии по вине водителя.

    В зависимости от количества выплат изменяется класс водителя и соответственно меняется размер коэффициент КБМ.

    Пример. Николай Иванович в прошлом году застраховался по ОСАГО в первый раз. Ему присвоили 3 класс и определили КБМ=1. В течение года Николай Иванович очень аккуратно ездил на автомобиле и смог порадовать свою страховую компанию полным ДТП по своей вине. На момент продления договора ОСАГО в страховой компании определили, что класс Николая Ивановича изменился на 4 и теперь его скидка по КМБ составляет 5% (КБМ=0,95).

    Так по данному алгоритму изменения класса водителя и расчета соответствующего размера КБМ и формируется история аварийности/безаварийности каждого водителя.

    Как страховщики определяют КБМ?

    Информация по примененному КБМ передается страховыми компаниями в течение 1 дня в специализированную базу АИС РСА, где хранится история по коэффцициентам аварийности всех полисов ОСАГО, заключенных с 01 января 2011 года.

    При оформлении полиса ОСАГО каждый страховщик обязан использовать информацию из АИС РСА для определения КБМ водителей. И только в случае отсутствия информации в указанной базе данных разрешается применить базовое значение КБМ, равное единице.

    До момента введения единой базы по КБМ, страховые компании использовали собственные базы для определения КБМ.

    Для водителей, которые регулярно страховались в одной и той же компании, это не доставляло никаких хлопок. Но как только клиент изъявлял желание сменить страховщика, начинались трудности.

    Дело в том, что для подтверждения накопленной истории безаварийности водитель должен был представить новому страховщику справку, заверенную подписью и печать предыдущей страховой компании, где он ранее страховал свою ответственность. Получение подобной справки порой превращалось многонедельное противостояние с компанией, не горящей желанием терять клиента.

    С появлением же единой базы РСА весь процесс предельно упростился. И водителям больше не нужно упрашивать сотрудников страховых компаний выдать ему справку о его истории аварийности.

    Более того, теперь у каждого есть возможность самос тоятельно определить свой КБМ перед тем, как продлевать полис ОСАГО на новый срок.

    Как проверить КБМ по ОСАГО по базе РСА?

    Российский союз автостраховщиков с недавнего времени запустил онлайн-сервис для самостоятельной проверки автовладельцами и водителями своего КБМ.

    Это достаточно удобно в ситуации, когда автовладелец планирует сменить страховую компанию и хочет убедиться заранее – какую скидку по «бонус-малусу» он накопил на сегодня.

    Ниже мы приводим скриншот формы, которую необходимо заполнить для того, чтобы узнать свой КБМ.

    В указанную форму требуется ввести следующую информацию:

      • Собственник ТС – физическое или юридическое лицо
      • Количество лиц, допущенных к управлению по полису – с ограничением или без ограничений
      • Сведений по водителям: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения
      • Дата начала действия полиса ОСАГО

    Как выглядит отчет по КБМ из базы РСА?

    После того, как введены сведения по водителю в форму запроса, из базы РСА выгружается отчет следующей формы:

    В отчете в самом верху выведен размер КБМ, который должен быть применен при оформлении ОСАГО на новый срок. А также справочно указана информация о предыдущем договоре страхования и наличии/отсутствии выплат за последний год.

    Что важно. Отчет о проверке КБМ можно и нужно сохранить, чтобы в дальнейшем аргументировано разговаривать со страховой компанией в момент продления полиса ОСАГО.

    Подробнее о том, как можно изменить неверный КБМ в полиса, в статье — «Как вернуть КБМ по ОСАГО»

    Отчет имеет уникальный номер. Он сохраняется в базе АИС РСА и доступен для проверки страховщику.

    Вот так выглядит сохраненный отчет.

    Заключение

    Подведем итог в вопросе проверки коэффициента «бонус-малус».

      • Сведения о КБМ хранятся в специализированной базе АИС РСА
      • Страховые компании обязаны проверять КБМ водителя через АИС РСА
      • Любой водитель может проверить онлайн свой КБМ по ОСАГО по базе РСА
      • Отчет о проверке КБМ рекомендуется сохранить и распечатать для предъявления страховщику при оформлении полиса ОСАГО на новый срок

    Коэффициент КБМ и класс водителя ОСАГО — как узнать данные и для чего это нужно?

    При заключении договора ОСАГО важным показателем является такое понятие, как КМБ – значение, непосредственно влияющее на сумму, которую придется заплатить за полис. Коэффициент влияет на ценообразование при расчете страховой суммы – он способен значительно снизить ваши затраты на покупку полиса. Так, что такое КМБ, и как оно высчитывается, как определить класс водителя по полису ОСАГО?

    Водительский класс – от него зависит цена полиса ОСАГО?

    Именно класс водителя сыграет главную роль при оформлении очередной ежегодной страховки. А вот в расчет цены договора возьмут такие данные:

    • Тип вашего транспорта – будет установлен определенный тариф (грузовое или легковое авто, автобус и т.д.).
    • Специальные тарифы существуют и для каждой модели и марки транспортного средства – здесь будет учтено, насколько каждый из них часто попадает в дорожно-транспортное происшествие.
    • Место проживания владельца – существует статистика по каждому региону (количество аварий за определенный период). На основании этих данных и будет сформирован коэффициент.
    • Молодые водители – придется заплатить большую стоимость ОСАГО, так как для них предусмотрен повышенный коэффициент расчета. Опытные водители (зрелые) – низкие коэффициенты. Важен ваш стаж за рулем.
    • История вождения – также учитывается при расчете коэффициента.

    Все показатели понятны для человека, но вот водительский класс – что это для страховщиков и как они его могут определить?

    Классы страхования для владельцев авто

    Законодатель установил около 13 классов для водителей. Нет истории страхования – вам автоматически присвоят класс 1. А что это означает? При расчете страховки учтут все вышеперечисленные показатели, кроме «История вождения».

    Каждый новый год без аварий и страховых выплат – водителю будут присваивать более высокий класс и уже исходя из этого показателя и будет рассчитываться соответствующий КМБ (сократит сумму ежегодной страховки на 5%). Получается так: класс 4 – показатель составит 0,95, класс 5 – уже 0,9 и так по убывающей, соответственно. Получили самый последний класс – вам полагается скидка в размере 50% при оформлении стоимости полиса ОСАГО.

    Важно: обязательно учтите, что каждая авария с ваши участием «обойдется» вам в копеечку! Будет понижаться ваш класс как водителя, а стоимость ОСАГО увеличивается. Например, самый маленький класс Мпридется платить до 145% цены полиса (коэффициент составит 2,45). Попасть в категорию таких водителей вы можете, если более 4 раз в течение календарного года страховая выплачивала вам компенсацию.

    Видео — Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

    Как узнать присвоенный класс для ОСАГО

    Уточнить собственный коэффициент возможно самостоятельно. Для этого обратитесь к электронному ресурсу РСА (это Российский союз автостраховщиков) есть и другие сайты. В базах находим актуальную информацию по таким данным:

    • Фамилия автовладельца.
    • Дата рождения.
    • Ваш номер удостоверения водителя.

    Вы получаете подробную информацию о своей страховой истории. Так могут поступить и страховщики, чтобы не потерять актуальные данные и правильно рассчитать соответствующие коэффициенты.

    Важно: узнать свой класса по ОСАГО и не допустить обмана со стороны страховщиков (повышенная цена полиса) просто: заходим на сайт autoins.ru и уточняем все данные.

    КМБ — что это такое, и как его узнать?

    Класс водителя – это лишь вспомогательный показатель для расчета соответствующего КМБ. Раньше показатель использовали лишь для определения машины. Именно поэтому при продаже авто скидка или лишняя стоимость по страховке просто аннулировалась. И водитель начинал зарабатывать баллы для скидки по-новому. Но с 2008г система видоизменилась. В 2015г КМБ больше не присваивается машине, теперь оно суммируется для автовладельца.

    Важно: в независимости от вашей страховой компании или транспортного средства, КМБ у владельца всегда остается единичным показателем.

    Приведем табличку, по которой вы самостоятельно сможете вычислить страховую ставку по ОСАГО самостоятельно:

    Класс водителя (начало годового страхования)

    Читайте так же:

    • Экспертиза макаронные изделия Экспертиза макаронные изделия Сервис бесплатной оценки стоимости работы Заполните заявку. Специалисты рассчитают стоимость вашей работы Расчет стоимости придет на почту и по СМС Номер вашей заявки Прямо сейчас на почту придет автоматическое письмо-подтверждение с информацией о […]
    • Рассчитать полис осаго на 3 месяца Цена полиса ОСАГО на 1, 3 и 6 месяцев Сразу огорчу тех, кто хочет купить страховку ОСАГО на 1 месяц. Или на два. Так сделать нельзя, минимальный период использования по закону – 3 месяца. А вот купить полиса на 3 месяца или на полгода можно. Да и вообще на любое количество месяцев. И […]
    • Приказ 50 от 130386 Приказ 50 от 130386 Приказ МВД России от 1 февраля 2018 г. N 50«Об утверждении Порядка организации прохождения службы в органах внутренних дел Российской Федерации» В соответствии с Федеральным законом от 30 ноября 2011 г. N 342-ФЗ «О службе в органах внутренних дел Российской Федерации […]
    • Приказ 52н от 30032019 инвентаризационная опись Приложение N 5. Методические указания по применению форм первичных учетных документов и формированию регистров бухгалтерского учета органами государственной власти (государственными органами), органами местного самоуправления, органами управления государственными внебюджетными фондами, […]
    • Сапато возврат товара cапато (sapato.ru) Интернет магазин обуви САПАТО (SAPATO.RU) РЕКВИЗИТЫ: Реквизиты: ООО «ЗАПАТО.РУ» Адрес: 123022, Россия, г. Москва, ул. Рочдельская, д. 15, стр. 43. ОГРН 1107746178539 ИНН 7715800174 КПП 770301001 Банк: Московский банк Сбербанка России ОАО, г. Москва. Расчетный счет в […]