Меню

Судебная практика по валютным ипотечным кредитам

Судебная практика по ипотечным кредитам

Современные условия, когда интенсивность экономических отношений и движения капиталов является достаточно высокой, также актуальным является и ипотечное кредитование, которое не возможно без добросовестного исполнения обязательств, взятых на себя кредитуемыми сторонами во время подписания кредитного договора. Конечно, ипотечные кредиты, судебная практика позволяет в этом убедиться, всегда имеют риск злоупотребления полномочиями заемщиком, урегулировать которые помогает договор залога недвижимости.

Залоговым обеспечением по кредиту считается способ обеспечения кредитных обязательств, при котором кредитная финансовая организация, являющаяся залогодержателем, приобретает право удовлетворения своих требований за счет заложенного должником имущества. Банк-кредитор согласно заключённому договору залога имеет право реализовать объект залога в случае, если по истечении установленных сроков, должником по кредиту не выполняются обязательства, взятые на себя в рамках договора.

Какими еще особенностями обладают ипотечные кредиты? Судебная практика свидетельствует о том, что недвижимость, выступающая залогом по кредиту, в обязательном порядке должна регистрироваться в специальном регистрирующем органе, обладающем правом на проведение подобных операций. Договор ипотеки будет считаться заключённым только после проведения вышеуказанной регистрации залога.

Споры, вытекающие из договоров залога ипотечных кредитов (судебная практика имеет немало тому подтверждений) являются весьма многогранными, требующими при их разрешении руководствоваться не только специальными и общими нормами различных российских кодексов, но и нормами закона, непосредственно призванными регулировать правоотношения сторон кредитного договора. Как показывает судебная практика ипотечных кредитов, большинство судебных исков, связанных с нарушением условий кредитования, направлены на взыскание заложенного имущества или задолженности по кредиту.

Соискатели ипотечного кредита, судебную практику изучающие при помощи специалиста нашего ресурса, могут для себя отметить, что ипотека, как кредитный продукт, требует от заемщика внимательного расчёта всех своих возможностей, позволяющих избегать непредвиденных ситуаций, связанных с нарушением ипотечных обязательств. Чтобы правильно рассчитать процентную ставку по кредиту, а также ежемесячные платежи, и другие не менее важные параметры кредита, можно воспользоваться кредитным калькулятором, расположенным на нашем сайте.

В завершение следует отметить, что судебная практика по ипотечным кредитам включает в себя и другие дела по спорам, вытекающим из договора залога недвижимости. Среди данных дел правильным будет выделить дела, связанные с оспариванием договора залога, о взыскании банковской задолженности, о требовании изменения условий договора ипотеки, прекращения действия ипотеки и далее.

Позиции судов по спорам с кредитами

Зачастую многие банки неправомерно включают в кредитный договор условия противоречащие закону. В настоящий момент уже сложилась многочисленная судебная практика по спорам с банками (по кредитным договорам), при этом, как правило, в пользу заемщиков.

К правоотношениям сторон, возникающим в рамках кредитного договора (включая кредитные карты), применимы правила Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей», далее — Закон о защите прав потребителей. В п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» суд разъяснил, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя — гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия кредитного договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Судебная практика исходит из того, что кредитные договоры относятся к договорам присоединения, имеющим публичный характер, поскольку в силу обязанности банка предоставлять потребителям информацию о содержании банковских услуг данный договор заключается на заранее объявленных банком условиях со всеми клиентами, отвечающими критериями соответствующего банка.

При этом суды указывают, что в результате граждане, желающие получить кредит, как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением их свободы в договоре.
На практике в банке гражданам говорят, что форма кредитного договора или Общие условия предоставления кредитов и Предложение о заключении договоров или иные документы банка, являются утвержденными типовыми формами, поэтому банк не принимает никаких возражений по тексту и не меняет, и в случае его несогласия кредит просто не будет выдан. С учетом того, что обращаются за кредитом граждане, которым очень нужны деньги, то они закрывают на все глаза, подписывают кредитный договор без разногласий, на предложенных безальтернативных условиях банка, и берут у банка деньги. Аналогичная ситуация и с кредитными картами.

Такое заключение кредитных договоров фактически лишает граждан возможности участвовать в определении условий кредитного договора и выражать свою волю относительно его условий. И соответственно гражданин, как присоединяющаяся сторона лишен возможности влиять на условия кредитного договора (кредитной карты), в том числе на условие о комплексном страховании, комиссии по кредиту, условие о праве банка в одностороннем порядке изменять тарифы и др.

При рассмотрении таких споров суды исходят из того, что получение потребителем кредита обусловлено приобретением услуг банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования от несчастных случаев. При этом суды указывают, что предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом о защите прав потребителей (ч.2 ст. 16), в силу чего данное условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является недействительным.

Кроме того, почти все банки устанавливают договорную подсудность споров, вытекающих из договора кредитования, или предусматривают, что все споры разрешаются в третейском суде или в суде по месту нахождения банка. Безусловно, все это делается для того, чтобы ущемить права заемщика. Однако включение данного условия в кредитный договор не соответствует закону и, следовательно, недействительно.

Так, ч. 2 ст. 17 Закона о защите прав потребителей позволяет потребителю предъявлять иски о защите прав потребителей в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора.

Судебная практика исходит из того, что включение условия о подсудности споров в кредитный договор, являющийся типовым, с заранее определенными условиями, ущемляет права потребителя.

Однако гражданам следует учитывать, что закон устанавливает срок исковой давности для обращения в суд с иском к банку о признании недействительными тех условий, которые ущемляют права заемщика.
Если у вас спор с банком по кредиту, то, обратившись к нам вы получите полную юридическую консультацию, наши юристы по кредитам дадут правовую оценку перспективности судебного дела, рассчитают суммы, которые можно вернуть.

Читайте так же:  Сист требования ведьмак 3

В том случае, если в настоящий момент банк подал на вас в суд, то вам бесспорна понадобиться юридическая помощь и защита адвоката. Мы сможем вам помочь, так как наши юристы и адвокаты имеет положительную судебную практику по спорам с банками.

Судебная практика по делам валютных заемщиков по ипотечным кредитам складывается не в их пользу

Судебная практика по делам валютных заемщиков по ипотечным кредитам складывается не в их пользу. Почему так происходит и можно ли исправить ситуацию?

Анализ судебной практики по искам граждан об изменении условий валютной ипотеки показывает, что иски в суд подаются по основаниям, не предусмотренным действующим законодательством. Кроме того истцы и их юристы не утруждают себя подготовкой качественной доказательственной базы. Они полагаю, что достаточно принести в суд газету с текущим курсом валюты и справку о размере зарплаты, и суд тут же встанет на защиту заемщика.

Увы, это совсем не так. Суд рассматривает конкретное дело, доказательства невозможности исполнения конкретного кредитного договора конкретным гражданином, а не в целом ситуацию в стране. Многие судьи прямо в решениях пишут, что нужно было доказать совокупность четырех условий по ст. 451 ГК РФ, а стороны это не потрудились сделать. То есть суды не против изменения договоров, вопрос вызывают доказательства.

До настоящего времени в судебной практике мне так и не удалось найти примеров с правовой позицией, основанной на ст. 451 Гражданского кодекса РФ. А в ней говорится, что «существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения». Обратите внимание — не одна сторона, а обе стороны должны были полагаться на обстоятельства, которые в дальнейшем изменились.

Однако заемщики в судах раз за разом пытаются доказывать только то, что сами не могли предугадать резкий скачек курса валют. А банки парируют — вы были обязаны были это предвидеть.

Однако, на мой взгляд, для успеха в суде правовая позиция должна быть иной. В суде необходимо доказать, что и заемщик, и банк не предполагали, что курс валют изменится так сильно. В противном случае, не только заемщик не взял бы кредит, но и банк отказал бы заемщику в выдаче такого кредита.

Раз за разом валютные ипотечники рассказывают одну и ту же историю: первоначально они обращались в банки за получением рублевых кредитов и предоставляли справки о доходах. Банки отказывали в выдаче рублевых кредитов, поскольку размер рублевой зарплаты не соответствовал нормативам банка. Одновременно банк предлагал валютный кредит, и выдавал его, поскольку по нормативам банка такая зарплата заемщика считалась удовлетворительной.

Это происходило из-за существенной разницы в процентах за рублевый и валютный кредит. При этом банк опирался на курс валюты на дату рассмотрения заявки на кредит и данные о росте курса валют за предыдущие 10 лет.

Получается, что если бы банк проводил анализ возможности выдачи кредита с учетом возможного роста курса валют на 150% за 6 месяцев, то в выдаче такого кредита с учетом конкретного дохода гражданина было бы отказано. То есть в момент заключения договора обе стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет. Что и требуется доказать в соответствии со ст. 451 ГК РФ.

Безусловно, в суд необходимо приглашать банковских экспертов, свидетелей, которые подтвердят порядок принятия банками решения о выдаче кредитов с учетом доходов заемщика, исследовать внутренние нормативные документы банка, регулирующие порядок принятия решения о выдаче кредитов, исследовать имущественное положение заемщика.

Также необходимо предоставить суду иные доказательства в рамках ст. 451 ГК РФ, поскольку для изменения договора в суде необходимо доказать наличие и трех других условий: заинтересованная сторона не могла преодолеть причины возникновения новых обстоятельств, исполнение договора нарушает баланс интересов сторон и влечет для заемщика значительный ущерб, а также, что из существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Ситуация с валютными ипотечниками, пострадавшими от резкого изменения курса валют, остается неразрешенной. Совет здесь можно дать такой — можете платить, платите. При этом необходимо вести переговоры с банком об уменьшении платежей. Не можете платить — объявляйте себя банкротами. Но и в первом и во втором случае необходимо вопрос решать с помощью адвоката, выполнять определенные юридические процедуры. Необходимо также обратиться в суд с иском к банку об изменении условий договора.

Ссылка на источник

Судебная практика по ипотечным займам

Обязанность по своевременному погашению ипотеки предусмотрена соответствующим договором, который заключается между банком и заемщиком. К документу прилагается график платежей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Предусматривается обязанность уплатить начисленные проценты, неустойку. Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка.

При неисполнении кредитных обязательств финансовая организация вправе обратить взыскание на квартиру через суд – в соответствии с:

Споры по займам

Судебная практика по ипотеке интересна своими основаниями.

Среди них эксперты выделяют:

  1. Невозможность заемщика полностью погашать ипотеку.
  2. Несогласие с условиями договора.
  3. Признание отдельных пунктов сделки недействительными.
  4. Несогласие с порядком обращения взыскания на залог.

Распространены случаи, когда заемщик длительное время выплачивает ипотеку, и уже в конце не вносит банку достаточно незначительную по финансовым меркам сумму (5-10 тыс. руб.), которая спустя несколько месяцев «превращается» уже в 100 тыс., с учетом начисленных процентов и неустойки.

Казус ситуации в том, что с юридической точки зрения банк имеет право требовать погасить эту задолженность, ссылаясь на условия ипотечного договора.

Обращение в суд

Банки обычно стараются договориться с заемщиком в досудебном порядке. Отдельным категориям должников – семьям, оформляющим ипотеку с господдержкой, военным предоставляются отсрочки.

Обращение в суд следует, если сумма просрочки превышает 500 тыс. руб. или 5% от стоимости квартиры.

Банк уведомляет должника о возможности судебного разбирательства еще за несколько месяцев до начала фактических действий.

Заемщик в такой ситуации будет более слабой стороной, так как неоплата ипотеки следует из-за финансовых проблем, к которым добавляется обязанность нести судебные издержки.

Необходимые документы

В качестве документов ответчику необходимо подготовить:

  1. Возражения на исковое заявление банка.
  2. Договор ипотеки и квитанции об оплате долга за предыдущие месяцы.
  3. Справку о текущих доходах.
  4. Иные обстоятельства в письменной форме, свидетельствующие об ухудшении материальном положении должника.

Банк обращается в суд с исковым заявлением, предоставляя ипотечный договор, и ссылаясь на законность его заключения.

Необходимость решения дел в порядке искового производства обусловлена тем, что наряду с требованиями о расторжении договора и возврата суммы ипотеки, банки требуют обратить взыскание на залог, т.е. определить начальную цену, по которой квартира будет продана на публичных торгах.

Иначе требования о возврате обязательных платежей можно было бы удовлетворить, подав заявление на выдачу судебного приказа.

Судебная практика по ипотеке

Основное направление практики связано с требованием банка полностью погасить ипотечный долг.

Читайте так же:  Федеральный закон от 060415 84-фз

Возможно:

  • принудительное расторжение договора жилищного кредитования;
  • обращение взыскания на залог.

Допустима разработка мирового соглашения, в котором, с одобрения суда, стороны могут прийти к взаимовыгодному компромиссу, без принятия окончательного решения по делу.

В пользу заемщика

Судебная практика в пользу заемщика возможна в случае, если банк незаконно начисляет проценты или взимает с должника скрытые комиссии.

Необходимо:

  • тщательно исследовать ипотечный договор;
  • повторно рассчитать стоимость платежей по каждому месяцу.

Споры по валютной ипотеке содержат аналогичные основания. Курс доллара и евро постоянно меняется, и практически всегда не в пользу заемщика.

В результате, фактические доходы должника сокращаются, а задолженность остается прежней.

Кроме того, возможно заключение ипотеки с т.н. «плавающей» процентной ставкой, которая меняется в зависимости от ситуации на валютном рынке. Размер процентов тогда может увеличиться в несколько раз, что делает заемщика полностью неплатежеспособным.

Банк настойчиво требует погасить ипотеку за счет залога, и не принимает во внимание финансовое положение должника.

Вероятность выигрыша дела кредитным учреждением в такой ситуации приближается к максимуму.

В 2018 году актуальны возможности накопительной ипотечной системы (НИС), призванной обеспечить военнослужащих благоустроенным жильем.

Споры по ипотечным кредитам могут быть связаны с отказом должностных лиц включить военных в реестр лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Другая причина обращения в суд может быть связана с тем, военному может быть не предоставлено жилье на праве социального найма или в собственность во время прохождения службы.

Возможны споры военнослужащего с банком при:

  • неоплате процентов;
  • отказе вносить дополнительные суммы на страхование недвижимости.

Как подать заявление на ипотеку в Сбербанке? Читайте в этой статье.

При расторжении брака ипотека остается общим обязательством супругов, если один из них не выразил отказ от ипотечной квартиры в брачном договоре.

В остальных случаях бывшие муж и жена:

  • являются созаемщиками;
  • отвечают по ипотечным долгам солидарно.

Банк может потребовать вернуть ипотеку одного из супругов или их обоих. Обычно бывшие супруги в такой ситуации выступают в суде в качестве соответчиков.

Банк также может потребовать:

  • разделить их другое общее имущество, чтобы обратить взыскание на доли (п.1 ст. 38 СК РФ);
  • погасить ипотеку, если стоимость заложенной квартиры оказалась недостаточной для того, чтобы полностью вернуть долг.

Признание договора недействительным

Признать договор недействительным обычно требует заемщик, когда полагает, что:

  • был введен в заблуждение;
  • неправильно понял условия сделки.

Возможно обращение в суд по такому основанию, если ипотека была оформлена по утерянным и фальшивым документам. Тогда потребуется вмешательство правоохранительных органов.

Договор признается недействительным при несоблюдении требований к сделке, предусмотренных ФЗ «Об ипотеке» о существенных условиях:

  • предмете;
  • полной стоимости кредита;
  • порядке его погашения.

Рассмотрение дела

Исковые требования сторон по ипотечному договору рассматриваются в открытом судебном заседании. Стороны должны быть надлежаще уведомлены о времени и месте процесса.

Уточнение фактических обстоятельств по делу и обмен доказательствами производится на стадии подготовки к судебному разбирательству.

Возможно проведение предварительного заседания (статья 152 ГПК РФ):

  • заслушиваются показания сторон;
  • обозначаются сведения, необходимые для правильного разрешения спора;
  • проводятся судебные прения сторон.

Судья должен огласить резолютивную часть решения в день рассмотрения дела по существу.

Решение в окончательной форме может быть отложено на срок не более 5 дней, следующих за днем судебного разбирательства (п.2 ст. 199 ГПК РФ).

В постановлении суда:

  • содержатся выводы суда о правомерности требований банка к заемщику или должника к кредитному учреждению;
  • определяется начальная стоимость квартиры для выставления ее на продажу через публичные торги.

Расходы на судебные издержки возмещает проигравшая сторона.

Что делать, если не дают ипотеку? Смотрите тут.

Можно ли купить апартаменты в ипотеку? Узнайте здесь.

Проигравшая сторона, которой чаше всего оказывается заемщик, обязана полностью выполнить решение суда.

При отказе добровольно погашать ипотеку возможно обращение взыскания:

  • на заложенную банку квартиру;
  • на другое имущество должника – в порядке, предусмотренном ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г.

Судебное разбирательство остается нежелательной процедурой для банка и должника.

Возможно отложение исполнения судебного решения при обращении с апелляционной и кассационной жалобой в вышестоящие инстанции.

При необходимости следует пользоваться услугами квалифицированных адвокатов.

На видео о взыскании долга по валютным займам

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Судебная практика по ипотеке в 2019 году

Споры, возникающие при исполнении обязательств по ипотечным договорам, требуют разрешения чаще в суде.

Судебная практика по ипотеке в 2019 году имеет свои особенности и нюансы, особенно в таких узких отношениях, как развод или военная ипотека.

Ипотечный кредитный договор обязывает заемщика вовремя исполнять взятые обязательства.

Случаи игнорирования оговоренных условий, просрочки по причине финансовых проблем обогащают судебную практику по ипотеке в 2019 году.

Именно этот год стал тяжелым из-за финансовой нестабильности рынка.

Споры по займам

В случае просрочки или непогашения кредита полностью между банком и его клиентом возникает спор.

Судебная практика говорит о наиболее частых причинах появления споров с заемщиками:

В случае неоплаты остатка по денежному долгу, когда, например, не вносится последний платеж в несколько тысяч рублей, необходимо понимать, что на этот остаток начисляются проценты по ипотеке.

Это прописано в графике платежей, а еще проценты в качестве штрафной неустойки за допущенную просрочку.

Ответственность за просрочку предусматривается не только законом об ипотеке и ГК РФ, но и самим договором.

Именно этот документ прописывается размер взыскиваемой неустойки, который может быть выше, чем указано в ГК РФ.

По условиям ипотечного договора банк уже при первой просрочке вправе требовать от клиента погашения полной суммы займа.

При судебных разбирательствах большое внимание уделяется договорным условиям.

В своей основной массе законодательство в области гражданского права, в частности по ипотечным отношениям, применяется с оговорками, прописанными в договоре.

Потому так важно при оформлении ипотеки внимательно отнестись к изучению кредитного соглашения. Все прописанное в документе, становится обязательным для исполнения.

Обращение в суд

Обращение в суд следует, если банк не смог договориться с клиентом. На практике банк без обращения к нему заемщика не станет по собственной инициативе проводить никакие согласительные процедуры.

Потому, как только клиент понимает, что не сможет вовремя оплачивать заем, ему стоит обратиться в банк с просьбой о рассрочке, отсрочке, уменьшении процента, рефинансировании кредита, об иной «помощи» от организации.

В самом договоре о возможности получить меру поддержки от банка может быть не указано, но это не лишает права обратиться с подобной просьбой.

Обычно договор на кредит с господдержкой (например, по программе «Жилище», по накопительной программе для военных) предусматривает возможности отсрочки платежа.

Об обращении в суд банк оповещает заемщика. Обычно судебное разбирательство рассматривается как крайняя мера и следует не сразу за первой просрочкой.

Читайте так же:  Заявление на развод и раздел имущества в суд

Практика показывает, что судебный процесс инициируется при просрочке в сумме 5% от цены заложенного жилья.

Обращение готовится к суду в порядке искового разбирательства, если речь идет о необходимости взыскания заложенного имущества (определение начальной цены для торгов).

В иных ситуациях, если речь идет о списании со счетов, а не о реализации залога, допустимо обращаться за судебным приказом в порядке гл.11 ГПК РФ.

Необходимые документы

Как только заемщик получил судебное извещение о начале процесса, он должен подготовиться к разбирательству.

Для этого оформляются и собираются документы:

Сам банк – инициатор производства готовит документы:

  • исковое заявление;
  • кредитный договор.

Если в ходе судебного процесса возникает необходимость получить некоторые документы, то можно заявить ходатайство о судебном истребовании их или предоставить их самостоятельно.

Признание договора недействительным

Кредитный договор может быть признан недействительным только в судебном порядке.

Для такого признания необходимы достаточные основания, свидетельствующие, что при оформлении сделки были допущены нарушения закона или воли контрагента.

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика допускает по следующим причинам:

Если ипотечная сделка признается недействительной, то все правовые последствия, которые следовали за ее заключением, прекращаются, все полученное возвращается обратно.

То есть возникает необходимость вернуть деньги банку. Если сделать это невозможно, то допустимо оплатить компенсацию.

Признать сделку недействительной участники кредитного отношения могут в течение трех лет, после того как договор вступил в силу.

Если действие договора затрагивает посторонние интересы, то такие заинтересованные лица могут обратиться в суд с просьбой признать сделку ничтожной в течение десяти лет со дня действия договора.

Видео: что делать, если нечем платить кредит. Судебная практика

Ничтожность означается, что даже при согласии сторон с договором, он не может порождать правовые последствия и вообще не должен был заключаться в силу закона (например, ничтожна ипотечная сделка, которая оформилась только для вида, мнимая).

Оспорить действительность договора ипотеки можно в течение года со дня как лицо узнало о такой возможности.

Оспоримость означает, что сделка признается таковой судом и может быть признано, что не порождает последствий на будущее (например, совершена лицом, которое не имело достаточных полномочий).

Судебная практика по ипотеке

Банк при возникновении конфликта с клиентом заинтересован в том, чтобы вернуть вложенные деньги.

Потому большинство споров в суде разрешаются по вопросам возврата ипотечного долга.

Судебная практика приходит следующие варианты разрешения конфликта:

Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки

Споры между заемщиком и банком

При невыполнении заемщиком обязательств по оплате ипотечного кредита, банк обращает взыскание на предмет залога, которым может являться квартира. При этом она часто оказывается единственным жильем должника.

По нормам ГК РФ, обращение взыскания на такой объект недвижимости, не допускается. Закон «Об ипотеке» предусматривает такое взыскание. Оно является основой всей ипотечной системы.

Суды не могут отказать банку в истребовании заложенного имущества при неоплате кредитором своих обязательств. При этом, смягчая процесс выселения должников, не имеющих другого жилья, выносятся решения с отсрочкой исполнения. Ее срок может составлять до двух лет.

Судебная практика по ипотеке в пользу заемщика 2016 в основном коснулась вопросов страхования их жизни, здоровья и работы. При выдаче кредитов банки обязывали страховать эти риски. Требование не является законным. Данный вид страхования относится к разряду добровольного, а не обязательного. При оспаривании этих пунктов договора, решения судов выносились в пользу заемщиков. Также судами признавались необоснованными любые комиссионные сборы банка и неустойки, которые не относились к сумме кредита и процентов по нему.

Основное количество судебных дел открылось по заявлению банков. В исковых заявлениях они требовали возврата сумм кредита и процентов по основаниям систематического неисполнения заемщиком своих обязательств.

Когда начинался суд по ипотеке, возникал вопрос, что делать и чего ждать? Ответчику всегда нужно являться на суд. Это дает возможность судье предоставить сторонам время на составление мирового соглашения, реструктуризировать долг, отсрочить исполнение.

В противном случае, выносится однозначное решение, обязывающее вернуть всю сумму долга с процентами. При не возврате – выселение и выставление объекта недвижимости на аукцион для продажи.

Мировое соглашение по ипотеке между банком и заемщиком практика

Хотя суды при рассмотрении споров по ипотеке предлагают сторонам заключение мировых соглашений. На практике это не получило широкого распространения. Банки за редким исключением готовы поменять заемщиков или предмет залога. При небольшом остатке задолженности это не имеет смысла. При большом – увеличивает риски банка.

Чаще заключаются дополнительные договоры, на основании которых предоставляется мораторий на выплату основной суммы кредита на срок до 6 месяцев. Погашение процентов продолжает оставаться обязанностью должника.

Отдельным вопросом стоят валютные заемщики

Судебная практика по валютной ипотеке складывалась в период 2015-2016 годов. Суды по-разному подходили к данному вопросу. В том числе, были решения в пользу заемщиков. Банку предписывалось изменить условия кредитного договора и перевести валютный долг в рублевый эквивалент.

Точку в этом вопросе поставил Верховный суд РФ. Он постановил (Определение № 18-КГ16-102), что возврат сумм кредита производится в той валюте, в какой он был выдан. Все риски «изменения курса валюты долга лежат на заемщике».

После Определения Верховного Суда, все апелляции по валютной ипотеке со стороны должников смысла не имеют.

Закладные пока не являются распространенным инструментом при ипотеках. Хотя банки отдают предпочтение этой форме залога. Закладная является ценной бумагой. Подписывается банком и залогодателем. Если должник при этом третье лицо, то и он обязан ставить свою подпись. Подлинник остаются у банка, другая сторона или стороны получают ее нотариально заверенную копию. Банк может продавать закладные другим банкам. Согласие должника и залогодателя при этом не требуется.

Постановлением Верховного Суда N 17 от 2012 года было установлено, что согласие залогодателя по закладной требуется обязательно, если банк переуступает или продает эту бумагу лицу, не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Читайте так же:

  • Образец заявления соседей на установку забора Установка забора Здравствуйте! Как примерно выглядит письменное согласие соседей на строительство глухого забора высотой 2метра Ответы юристов (1) На самом деле, по этому вопросу существуют строительные нормы и правила РФ (СНиП 30-02-97 с изменениями от 12.03.2001г.). В этом документе, […]
  • Договор между застройщиком и инвестором Договор инвестирования в строительство Необходимым условием нового строительства выступает наличие землеотвода. По этой причине «ключевой фигурой» строительной деятельности выступает лицо, обладающее правом на земельный участок, предназначенный для этой цели. В Градостроительном кодексе […]
  • Куда можно пожаловаться анонимно Жалоба на работодателя - иногда необходимая мера Если не оплачивают больничный, не предоставляют отпуск, заставляют трудиться сверхурочно, задерживают зарплату, вы можете пожаловаться на работодателя. Ведь в его обязанность входит, к примеру, хотя бы раз в полмесяца в одно и то же число […]
  • Штраф за несделанный паспорт Штраф за несделанный паспорт Как только юному гражданину Российской Федерации исполняется 14 лет, с этого момента свидетельство о рождении больше не может служить подтверждением его личности: оно становится недействительным, и ему на смену необходимо оформлять паспорт. Паспорт – это […]
  • Приказ росаэронавигации 119 2007 Законодательная база Российской Федерации Бесплатная консультация Федеральное законодательство Главная ПРИКАЗ Росаэронавигации от 28.11.2007 N 119 "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ФЕДЕРАЛЬНЫХ АВИАЦИОННЫХ ПРАВИЛ "РАЗМЕЩЕНИЕ МАРКИРОВОЧНЫХ ЗНАКОВ И УСТРОЙСТВ НА ЗДАНИЯХ, СООРУЖЕНИЯХ, ЛИНИЯХ СВЯЗИ, […]