Меню

Цессия или агентский договор

Договор цессии и агентский договор. В чем их отличия?

Пропустив несколько очередных платежей по кредиту, вы увеличиваете вероятность встречи с коллекторами. Мы сейчас не будем рассуждать, как это плохо, и советовать платить вовремя – у каждого заёмщика, допустившего просрочку, свои причины и обстоятельства. Сегодня наша задача – разъяснить попавшим в непростую ситуацию, на каких основаниях вам могут начать звонить коллекторы и что с этим делать. Таких оснований всего два – договор цессии и агентский договор. Рассмотрим, в чём отличия между ними.

Сами коллекторы называют этот процесс продажей долга. Так обыватель быстрее поймет, что же произошло с его кредитом. Но с юридической точки зрения правильней использовать термин «переуступка прав требований».

Суть цессии в том, что первоначальный кредитор (микрофинансовая организация или банк, в зависимости от того, где вы оформляли займ) передает третьему лицу (коллекторам) свое право требовать с вас возврата кредита и уже начисленных по нему процентов, пеней и штрафов. Что это значит для заемщика? Да у вас просто сменился кредитор, только и всего! При этом сумма основного долга, равно как и другие значимые условия договора кредитования (процентная ставка, размер пеней и штрафов, сумма комиссий), коллекторы не имеют права менять. Эта норма четко оговорена в статье 384 ГК РФ.

Поэтому, если звонивший сотрудник коллекторской конторы заявляет вам, что ваш долг вырос в разы, не поддавайтесь панике. Такого просто не может быть! А если вдруг произошло, всегда есть возможность отстоять свои права в суде.

Тот же Гражданский кодекс (а именно, 386 его статья) говорит нам о том, что вы, в свою очередь, можете предъявлять новому кредитору тот же набор требований, что и банку, выдавшему кредит. Например, если вы выражаете свое несогласие с суммой начисленных процентов или пеней (или вовсе считаете такое начисление необоснованным), все возражения должны направляться коллекторам. А если вопрос не разрешен мирным путем – подавать исковое заявление, ответчиком в котором будет выступать именно новый «владелец» долга.

Нужно ли согласие заемщика на заключение договора переуступки? Да вы его уже дали, подписав кредитный договор! Банковские юристы недаром свой хлеб едят – пункт о согласии заемщика на переуступку прав включается в любое кредитное соглашение. Но если вдруг вы не обнаружили такового (что маловероятно), можно обращаться в судебные органы с исковым требованием о признании договора переуступки прав ничтожным. При положительном решении суда вы вернете себе прежнего кредитора.

Еще один немаловажный момент – поступало ли вам уведомление о смене кредитора. Согласно закону, банк обязан уведомлять должников, что передает их кредитные обязательства по договору цессии. Уведомление вместе с копией договора переуступки высылается заказной почтой с описью вложения. Если вы такого письма не получали, можете вообще не разговаривать с коллекторами и по-прежнему выплачивать долг банку. С точки зрения закона, вы ничего при этом не нарушаете. А можно и вовсе прекратить выплаты по кредиту до тех пор, пока коллекторская контора не докажет, что является новым кредитором. Такое право вам дает статья 385 ГК РФ.

И, вообще, не спешите выплачивать долги непонятно кому по первому же угрожающему звонку. Где гарантия, что эта контора действительно владеет правами требования и не прибавила к вашей задолженности n-ную сумму себе на хлеб с маслом? Любые выплаты по таким сомнительным долгам лучше проводить после судебного разбирательства.

Таким образом, после заключения договора цессии, меняется лишь одна из сторон кредитной сделки. Все остальные параметры остаются прежними, а любое отклонение может расцениваться заемщиком как нарушение его прав. За более подробными сведениями о договоре цессии вы можете обратиться по вышеприведённой ссылке.

Агентский договор

В отличие от цессии, этот вид сотрудничества банков с коллекторами, происходит по следующей схеме:

  • стороны заключают договор на оказание услуг (в данном случае – по «выбиванию» долгов из неплательщиков);
  • коллекторская контора (агент) от имени банка всеми правдами и неправдами пытается заставить заемщика погасить имеющуюся просроченную задолженность;
  • при благополучном разрешении вопроса агент получает от финансового учреждения (принципала) вознаграждение, сумма которого заранее установлена агентским договором.

Таким образом, кредитором по-прежнему остается банк, а коллекторы в этой ситуации – обычные посредники. До тех пор, пока собственными глазами не увидите копию агентского договора, вы (при желании конечно же) имеете неоспоримое право полностью отказаться от общения с ними, а вести все переговоры с финансовым учреждением. И даже в суд обратиться они не смогут. В данной ситуации это будет правом банка.

Зачем это нужно самому банку? Он избавляет себя от лишней суеты, связанной с возвратом проблемных долгов. К тому же штат сотрудников по взысканию задолженности держать не надо. Причем весь негатив, который может появиться, исходит от коллекторов, а банк вроде бы в сторонке. Он просто заплатит за услуги – и все. Репутация по-прежнему хорошая.

Иметь дело с такими посредниками или нет – ваше личное дело, вы с ними никаких договоров не заключали. У коллекторского агентства нет абсолютно никаких законных полномочий на принуждение вас к каким-либо действиям. По агентскому договору они лишь вправе информировать вас о наличии долга и предлагать варианты урегулирования сложившейся ситуации.

Резюмируем, в чём же отличия между договором цессии и агентским договором. Разница в том, что в первом случае, общаясь с коллекторской фирмой, вы общаетесь с вашим новым кредитором, которому перешли от банка права требования вашей задолженности. А во втором случае вы, по сути, общаетесь с компанией, которая не имеет права что-то у должника требовать, а может лишь его информировать о наличии просроченной задолженности и о необходимости погасить долг нанявшему их кредитору.

И напоследок, еще раз посоветуем вам быть разумнее. Неважно, по какому договору действует коллектор. Вы в любом случае вправе не общаться с ним, а решать все вопросы с действительным кредитором или в суде. И не забывайте требовать подтверждения законности действия коллекторов – предоставления копии договора (цессии или агентского), без которого о каком либо взаимодействии и речи быть не может.

Договор уступки прав (требований) и перевода долга по агентскому договору

ДОГОВОР N ____
уступки прав (требований) и перевода долга
по агентскому договору N ____ от «___»_______ ____ г.

г. ____________ «___»________ ____ г.

_________, именуем__ в дальнейшем «Сторона 1», в лице ___________, действующ__ на основании __________, с одной стороны, и __________, именуем__ в дальнейшем «Сторона 2», в лице ___________, действующ___ на основании _________, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Сторона 1 передает (переводит), а Сторона 2 принимает в полном объеме обязательства (долг) Стороны 1 по агентскому договору N ____ от «___»___________ ____ г. с учетом дополнительного соглашения к нему от «___»___________ ____ г. и приложения к нему от «___»___________ ____ г., заключенному между Стороной 1 и _______________, именуемым далее «Принципал», являющимися соответственно агентом и Принципалом по указанному агентскому договору (далее — обязательства (долг)).
Обязательства Стороны 1 перед Принципалом по агентскому договору N ___ от «___»___________ ____ г. перечислены в разделе 2 настоящего договора.
1.2. Сторона 1 уступает, а Сторона 2 принимает в полном объеме права (требования) по агентскому договору N ___ от «___»___________ ____ г. с учетом дополнительного соглашения к нему от «___»___________ ____ г. и приложения к нему от «___»___________ ____ г., заключенному между Стороной 1 и Принципалом (далее — права (требования)).
Права (требования) Стороны 1 к Принципалу по агентскому договору N ___ от «___»___________ ____ г. перечислены в разделе 2 настоящего договора.
1.3. Передаваемые Стороной 1 Стороне 2 права (требования) включают право Стороны 1 требовать от Принципала выплаты агентского вознаграждения в размере ________ (_________________) рублей, в том числе НДС — 18% — __________ (___________________) рублей.
Указанный выше размер задолженности Принципала перед Стороной 1 по агентскому договору N ___ от «___»___________ ____ г. подтверждается актом сверки взаиморасчетов от «___»________ ____ г., подписанным полномочными представителями Стороны 1 и Принципала.
Право требовать выплаты агентского вознаграждения возникло в связи с выполнением Стороной 1 своей обязанности по привлечению потенциальных клиентов, предусмотренной агентским договором N ___ от «___»_______ ___ г., за период с «__»________ ____ г. по «__»_________ ____ г. и невыплатой Принципалом агентского вознаграждения за указанный период.
1.4. Права (требования) и обязательства (долг) по агентскому договору N ___ от «___»_________ ____ г. передаются Стороной 1 Стороне 2 на тех условиях, которые существовали к моменту заключения настоящего договора.
1.5. Письменное согласие Принципала на заключение настоящего договора Стороной 1 получено (прилагается).

2. ПЕРЕДАВАЕМЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА (ДОЛГ) И ПРАВА (ТРЕБОВАНИЯ)

2.1. В силу агентского договора N ___ от «___»___________ ____ г. Сторона 1 приняла на себя обязательства (долг) перед Принципалом выполнять следующее:
2.1.1. Осуществлять от своего имени и за счет Принципала поиск потенциальных клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) для закупки продукции у Принципала, принадлежащей ему на праве собственности (пункт ___ агентского договора), и проводить с ними переговоры с целью их привлечения к заключению договора поставки с Принципалом (пункт ___ агентского договора). Поручение считается выполненным, если лицо, направленное Стороной 1 к Принципалу в соответствии с пунктом ___ агентского договора, заключило с Принципалом договор поставки продукции (пункт ___ агентского договора).
2.1.2. Возмещать Принципалу убытки, которые тот может понести из-за невыполнения клиентом, которого нашла Сторона 1, обязанности уплатить покупную цену за поставленную продукцию (обязательство «делькредере»). Список клиентов, на которых распространяется обязательство Стороны 1 «делькредере», а также размер комиссии по каждому клиенту согласуется Стороной 1 и Принципалом на текущий месяц не позднее __ числа каждого месяца (пункт __ агентского договора).
2.1.3. При ведении переговоров с клиентами проверять наличие учредительных документов и лицензий (пункт ___ агентского договора).
2.1.4. Предоставлять потенциальным клиентам полную и достоверную информацию о деятельности Принципала, а также о производстве и качественных характеристиках продукции, продаваемой Принципалом (пункт ___ агентского договора).
2.1.5. В течение ___ рабочих дней после окончания очередного месяца представлять Принципалу промежуточные отчеты о выполнении настоящего поручения, а по окончании очередного квартала и в течение ___ рабочих дней после его окончания — отчет о выполнении поручения за квартал (пункт ___ агентского договора).
2.1.6. Возмещать Принципалу сумму, не оплаченную покупателем, за которого Сторона 1 выдала обязательство «делькредере», при непоступлении платежа Принципалу от данного покупателя в срок ___ дней с даты платежа, указанной в договоре с покупателем. Список клиентов, за которых выдается обязательство «делькредере», а также размер комиссии Стороны 1 по обязательству за каждого покупателя, включенного в данный список, согласуется Стороной 1 и Принципалом ежемесячно не позднее __ рабочего дня текущего месяца (пункт ___ агентского договора).
2.1.7. Выполнять обязанности, предусмотренные агентским договором, добросовестно, соблюдая интересы Принципала (пункт ___ агентского договора).
2.2. В силу агентского договора N ___ от «___»___________ ____ г. Сторона 1 имеет следующие права (требования), которые Принципал обязался выполнять:
2.2.1. Требовать от Принципала выплаты вознаграждения за исполнение поручения по агентскому договору, размер которого определяется согласно Приложениям к агентскому договору (пункт ___ агентского договора).
Выплата вознаграждения производится путем перечисления денежных средств на расчетный счет Стороны 1. Выплата вознаграждения осуществляется на основании согласованного Принципалом отчета Стороны 1 о выполнении поручения за квартал и выставленного счета-фактуры (пункт ___ агентского договора).
В соответствии с Приложением N ___ от «___»___________ ____ г. к агентскому договору N ___ от «___»___________ ____ г. вознаграждение выплачивается в размере ____% от общего объема отгрузок по каждому договору (включая НДС), заключенному Принципалом с клиентом, привлеченным Стороной 1.
2.2.2. Привлекать третьих лиц для выполнения агентского договора (пункт ___ агентского договора).
2.2.3. Требовать от Принципала предоставить достоверную информацию о его деятельности, а также о продаваемой продукции (пункт ___ агентского договора).
2.2.4. По мере необходимости требовать от Принципала предоставить Стороне 1 надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих легитимность правового статуса Принципала (свидетельство о регистрации), а также копии документов, подтверждающих легитимность происхождения продукции и ее соответствие требованиям качества, установленным действующим законодательством (пункт __ агентского договора).
2.2.5. Требовать от Принципала предоставить Стороне 1 достоверную информацию о количестве заключенных договоров поставок с клиентами, поиск которых осуществила Сторона 1, а также об объеме отгрузок по этим договорам не позднее __ числа каждого месяца (пункт ___ агентского договора).
2.3. Также в силу агентского договора N ___ от «___»___________ ____ г. Сторона 1 и Принципал приняли на себя обязательства выполнять следующее:
2.3.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по агентскому договору нести ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ (пункт ___ агентского договора).
2.3.2. За нарушение срока выплаты вознаграждения Принципал уплачивает Стороне 1 пени в размере ___% от суммы, подлежащей перечислению Принципалом на основании пункта ___ агентского договора на отчетную дату, за каждый день просрочки (пункт ___ агентского договора).
2.3.3. За нарушение срока предоставления отчета о выполнении поручения за квартал Сторона 1 уплачивает Принципалу штраф в размере _______ рублей (пункт ___ агентского договора).
2.3.4. Ни Сторона 1, ни Принципал не несут ответственности перед другой стороной за невыполнение обязательств, обусловленное обстоятельствами, возникшими помимо их воли и желания и которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия (пункт ___ агентского договора). Документ, выданный соответствующим компетентным органом, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы (пункт ____ агентского договора). Сторона 1 или Принципал, если они не исполняют своего обязательства вследствие действия непреодолимой силы, должны немедленно известить другую сторону о препятствии и его влиянии на исполнение обязательств по агентскому договору (пункт ___ агентского договора).
2.3.5. Все споры и разногласия между Стороной 1 и Принципалом, возникающие в период действия агентского договора, разрешаются ими путем переговоров (пункт ____ агентского договора). В случае невозможности урегулирования споров и разногласий путем переговоров спор подлежит разрешению арбитражным судом в соответствии с законодательством РФ (пункт ___ агентского договора). Положения, не урегулированные агентским договором, регулируются положениями действующего законодательства РФ (пункт ____ агентского договора).
2.3.6. Принципал и Сторона 1 вправе досрочно расторгнуть агентский договор с письменным уведомлением об этом другой стороны не менее чем за ___ дней до даты расторжения агентского договора (пункт ____ агентского договора).

Читайте так же:  Пдд 261 штраф

3. ОПЛАТА ПО НАСТОЯЩЕМУ ДОГОВОРУ

3.1. Уступка права (требования) и передача обязательств (перевод долга) Стороной 1 Стороне 2, осуществляемые по настоящему договору, являются возмездными.
3.2. В оплату за уступаемые права (требования) и передачу обязательств (перевод долга) по настоящему договору Сторона 2 обязуется выплатить Стороне 1 денежные средства в размере ________ (________) рублей, в том числе НДС — ______ (___________) рублей.
3.3. Указанная сумма денежных средств будет выплачиваться Стороной 2 Стороне 1 путем ее перечисления на расчетный счет Стороны 1, указанный в настоящем договоре, в срок до «___»________ ____ г.
3.4. Обязанности Стороны 2 по уплате денежных средств Стороне 1 за уступаемые права (требования) и передачу обязательств (перевод долга) по настоящему договору считаются исполненными с момента поступления суммы, указанной в п. 2.2 настоящего договора, на расчетный счет Стороны 1.

4. УСТУПКА ПРАВА (ТРЕБОВАНИЯ) И ПЕРЕДАЧА ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
(ПЕРЕВОД ДОЛГА)

4.1. В ________-дневный срок со дня подписания настоящего договора Сторона 1 обязана передать Стороне 2 все имеющиеся у нее документы, удостоверяющие право (требование) и обязательства (долг) Стороны 1 по отношению к Принципалу по агентскому договору N ___ от «___»________ ____ г., а именно:
1. Агентский договор N ___ от «___»_________ ____ г. (подлинник).
2. Подлинники приложения N ____ от «___»________ ____ г. и дополнительного соглашения от «___»________ ____ г. к агентскому договору N ____ от «___»________ ___ г., являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного агентского договора.
3. Подлинник (заверенная печатью Стороны 1 копия) акта сверки по агентскому договору N ___ от «___»________ ____ г. между Стороной 1 и Принципалом.
4. Заверенные печатью Стороны 1 (нотариально удостоверенные) копии отчетов и счетов-фактур, подтверждающих выполнение Стороной 1 поручения для Принципала по агентскому договору N ___ от «___»________ ____ г., заключенному между ними.
5. Заверенные печатью Стороны 1 (нотариально удостоверенные) копии списков клиентов, по которым Сторона 1 взяла на себя обязательство «делькредере».
6. Заверенные печатью Стороны 1 (нотариально удостоверенные) копии иных имеющихся документов, относящихся к исполнению агентского договора N ___ от «___»________ ____ г. между Стороной 1 и Принципалом (_____________________).
4.2. В подтверждение передачи документов, указанных в п. 4.1 настоящего договора, полномочные представители Стороны 1 и Стороны 2 составляют и подписывают акт приема-передачи документов, который является неотъемлемой частью настоящего договора.
4.3. В срок, указанный в п. 4.1 настоящего договора, Сторона 1 обязана сообщить Стороне 2 все иные сведения, имеющие значение для осуществления Стороной 2 уступленных ей прав (требований) и переданных обязательств (долга) по агентскому договору N ___ от «___»_________ ____ г.
4.4. С момента передачи документов, названных в п. 4.1 настоящего договора, обязанности Стороны 1 по настоящему договору считаются исполненными.
4.5. Право (требование) и обязательства (долг) по агентскому договору N ___ от «___»_______ ____ г., передаваемые по настоящему договору, переходят к Стороне 2 с момента исполнения ею настоящего договора (с момента поступления на расчетный счет Стороны 1 полной оплаты денежных средств по п. 3.2 настоящего договора). С этого момента Сторона 2 становится агентом по агентскому договору N ___ от «___»________ ____ г.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. Сторона 1 отвечает перед Стороной 2 за недействительность уступаемого (передаваемого) Стороне 2 по настоящему договору права (требования).
5.2. Сторона 1 не несет ответственности за неисполнение Принципалом права (требования), уступаемого (передаваемого) по настоящему договору.
5.3. В случае нарушения Стороной 2 п. 3.3 настоящего договора она уплачивает Стороне 1 пени в размере ____% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
5.4. За иное неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего договора Стороны несут ответственность по действующему законодательству Российской Федерации.

6.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые Стороны не могли предвидеть или предотвратить.
6.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 6.1 настоящего договора, каждая Сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую Сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения Стороной своих обязательств по данному договору.
6.3. Если Сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 6.2 настоящего договора, то она обязана возместить второй Стороне понесенные ею убытки.
6.4. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 6.1 настоящего договора, срок выполнения Стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их .

Форт-Юст Столица

Цессия или агентский договор: в чем разница

DJON 25 ноя 2012

Итак, ситуация. Вам звонят (пишут письма) коллекторы. Поскольку данные личности зачастую путаются в показаниях, Вы не понимаете, на каком основании они от вас хотят денег.

Таких оснований всего 2:
1. Цессия;
2. Агентский договор.

Начнем с цессии.

При цессии, если избегать сложных юридических формулировок, Банк ваш долг продал коллектору, и банку вы ничего более не должны, потому как у вас вдруг появился новый кредитор, к которому перешли все права требования по кредитному договору, договорам залога и поручительства, если они заключались. При цессии вам предлагается оплатить долг не банку, а коллектору! Это — принципиально. И в суд в случае цессии подает именно коллектор.

О цессии вы должны быть уведомлены банком (цедентом) или коллектором (цессионарием). Запомните простое правило: пока от коллектора не поступили доказательства его прав на ваш долг, вы никому и ничего не должны.

Чем для вас лично опасна цессия? Да ничем! Объем ваших прав и обязанностей не меняется совсем! А коллекторы — ребята зачастую забавные и абсолютно всегда — безграмотные. На них не работают юридические службы банков.

Чем опасна цессия для банков и коллекторов? Да хотя бы тем, что вы можете подать иск о защите прав потребителя и признать ее ничтожной, взыскав с банка моральный вред. Как это сделать — смотрите в судебной практике.

Хотите сухих формулировок из ГК? Читайте гл. 24 о перемене лиц в обязательстве.

Агентский договор, или история о том, как банк попросил коллектора вас достать и заставить принести денег.

По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала гл. 52 ГК РФ.

В данном случае вы должны по-прежнему банку, а коллектор действует от имени банка. Оплачиваете вы долг банку. Что может по агентскому договору коллектор? Звонить. Приходить. Слать письма о том, что вас завтра посадят, заберут детей в приют и отключат газ и горячую воду. Смешно? Мне тоже. По агентскому договору коллектор в суд подать не может, только если по доверенности будет представлять интересы банка.

На каком бы основании коллекторы не действовали, помните: разговаривать с ними вы не обязаны. Фраза «я фиксирую ваш отказ от погашения долга» смешна и нелепа, суд совершенно не волнует, что и когда вы сказали говорящим головам.

Читаем судебную практику, слушаем записи разговоров и разбираемся.

Читайте так же:  Осаго метро сухаревская

Уступка права требования и агентский договор

Знаете ответ? Помогите другим! (без регистрации)

Другой задолженности, кроме задолженности перед принципалом по описанной сделке, у ликвидируемого Общества нет. Действительно ли в описанной выше ситуации обязательства подрядчика возникают перед агентом и принципал не имеет права выдвигать требования по погашению задолженности кредитору-банкроту?

Если это так, то возможно ли переуступить право требования долга цессия принципалу в счет зачета взаимных требований по расчету в рамках полученного от принципала финансирования сумма задолженности совпадает в полном объеме?

В силу агентского договора агент обязуется совершать по поручению и за счет принципала юридические и иные действия либо от своего имени, либо от имени принципала п. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Новый кредитор, как правило, проверяет основание возникновения права требования, которое приобретает.

В этом случае может быть выполнен перевод задолженности. Процедура предполагает смену должника. Подобная уступка выгодна всем сторонам дела: Уступка регулируется положениями ГК РФ. Данная процедура отличается от перехода права требования. Мы сейчас не будем рассуждать, как это плохо, и советовать платить вовремя — у каждого заёмщика, допустившего просрочку, свои причины и обстоятельства.

Договор уступки прав (требований) и перевода долга по агентскому договору

Сегодня наша задача — разъяснить попавшим в непростую ситуацию, на каких основаниях вам могут начать звонить коллекторы и что с этим делать. Таких оснований всего два — договор цессии и агентский договор. Рассмотрим, в чём отличия между ними.

Договор цессии Сами коллекторы называют этот процесс продажей долга. Так обыватель быстрее поймет, что же произошло с его кредитом.

Суть цессии в том, что первоначальный кредитор микрофинансовая организация или банк, в зависимости от того, где вы оформляли займ передает третьему лицу коллекторам свое право требовать с вас возврата кредита и уже начисленных по нему процентов, пеней и штрафов. Что это значит для заемщика?

ДОГОВОР УСТУПКИ ПРАВ

Да у вас просто сменился кредитор, только и всего! При этом сумма основного долга, равно как и другие значимые условия договора кредитования процентная ставка, размер пеней и штрафов, сумма комиссий , коллекторы не имеют права менять.

Эта норма четко оговорена в статье ГК РФ.

Обязанности Стороны 2 по уплате денежных средств Стороне 1 за уступаемые права требования и передачу обязательств перевод долга по настоящему договору считаются исполненными с момента поступления суммы, указанной в п. Заверенные печатью Стороны 1 нотариально удостоверенные копии списков клиентов, по которым Сторона 1 взяла на себя обязательство «делькредере».

В подтверждение передачи документов, указанных в п. В срок, указанный в п.

С момента передачи документов, названных в п. Сторона 1 отвечает перед Стороной 2 за недействительность уступаемого передаваемого Стороне 2 по настоящему договору права требования. Привлекать третьих лиц для выполнения агентского договора пункт агентского договора.

Требовать от Принципала предоставить достоверную информацию о его деятельности, а также о продаваемой продукции пункт агентского договора. По мере необходимости требовать от Принципала предоставить Стороне 1 надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих легитимность правового статуса Принципала свидетельство о регистрации , а также копии документов, подтверждающих легитимность происхождения продукции и ее соответствие требованиям качества, установленным действующим законодательством пункт агентского договора.

Требовать от Принципала предоставить Стороне 1 достоверную информацию о количестве заключенных договоров поставок с клиентами, поиск которых осуществила Сторона 1, а также об объеме отгрузок по этим договорам не позднее числа каждого месяца пункт агентского договора.

Сторона 1 и Принципал приняли на себя обязательства выполнять следующее: За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по агентскому договору нести ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ пункт агентского договора. За нарушение срока предоставления отчета о выполнении поручения за квартал Сторона 1 уплачивает Принципалу штраф в размере рублей пункт агентского договора.

Ни Сторона 1, ни Принципал не несут ответственности перед другой стороной за невыполнение обязательств, обусловленное обстоятельствами, возникшими помимо их воли и желания и которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия пункт агентского договора. Документ, выданный соответствующим компетентным органом, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы пункт агентского договора.

Сторона 1 или Принципал, если они не исполняют своего обязательства вследствие действия непреодолимой силы, должны немедленно известить другую сторону о препятствии и его влиянии на исполнение обязательств по агентскому договору пункт агентского договора.

Все споры и разногласия между Стороной 1 и Принципалом, возникающие в период действия агентского договора, разрешаются ими путем переговоров пункт агентского договора.

Цессия или агентский договор

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Требования принципала по агентскому договору при банкротстве должника

Общество оказывало услуги агента в рамках агентского договора в интересах принципала, а именно, на агента были возложены обязанности по совершению фактических и юридических действий, направленных на реализацию объекта строительства. Принципал перечислил агенту денежные средства, необходимые для расчетов (уплаты аванса) по договору с подрядчиком, заключенному агентом от своего имени в интересах и за счет принципала. Согласно Гражданскому кодексу РФ в таком случае приобретает права и становится обязанным агент. Подрядчик не приступил к исполнению обязательств и после перечисления аванса вступил в процедуру банкротства. Таким образом, на балансе агента числится дебиторская задолженность, которая с большей долей вероятности не будет погашена. Одновременно агент также объявляет о добровольной ликвидации. Таким образом, учитывая тот факт, что права и обязанности приобрел агент, задолженность подрядчика (третьего лица) предположительно не может квалифицироваться как задолженность подрядчика перед принципалом, несмотря на то, что принципал был поименован в сделке.

Предположительно процедура банкротства подрядчика будет продолжаться в период после завершения фактической ликвидации агента. Ликвидируемое Общество (агент) заявило свои требования кредитору-банкроту.

Ликвидируемое Общество (агент), в свою очередь, имеет обязательство (кредиторскую задолженность) перед принципалом в сумме полученного финансирования для целей реализации объекта строительства, впоследствии перечисленного в качестве аванса подрядчику.

В свою очередь, у ликвидируемого Общества отсутствует возможность погасить задолженность перед принципалом. Существует риск обращения в арбитражный суд с заявлением о банкротстве добровольно ликвидируемого лица, что не является допустимым для последнего. Другой задолженности, кроме задолженности перед принципалом по описанной сделке, у ликвидируемого Общества нет.

Действительно ли в описанной выше ситуации обязательства подрядчика возникают перед агентом и принципал не имеет права выдвигать требования по погашению задолженности кредитору-банкроту?

Если это так, то возможно ли переуступить право требования долга (цессия) принципалу в счет зачета взаимных требований по расчету в рамках полученного от принципала финансирования (сумма задолженности совпадает в полном объеме)?

В силу агентского договора агент обязуется совершать по поручению и за счет принципала юридические и иные действия либо от своего имени, либо от имени принципала (п. 1 ст. 1105 ГК РФ). По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Следовательно, если агентский договор предполагает, что агент действует от своего имени, права и обязанности по договору подряда, заключенному агентом с третьим лицом, возникают не у принципала, а у агента, а потому, в силу п. 3 ст. 308 ГК РФ, принципал не вправе требовать исполнения договора подряда от подрядчика.

По агентскому договору агент обязуется приложить требуемые от него усилия, направленные на достижение результата, интересующего принципала, но не гарантирует его достижение (п. 1 ст. 993, ст. 1011 ГК РФ, смотрите, например, постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19 марта 2014 г. N 15АП-2722/14). В связи с этим возложение на агента обязанности передать какое-либо имущество принципалу до его получения от третьего лица противоречит правовой природе посреднических отношений (смотрите, например, п. 7 информационного письма Президиума ВАС РФ от 17.11.2004 N 85, постановление Президиума ВАС РФ от 09.04.2009 N 16378/08). По этой причине принципал не вправе требовать от агента уплаты денежных средств в размере аванса, который был перечислен третьему лицу в рамках исполнения агентского поручения, если иное не предусмотрено договором (смотрите, например, постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 января 2012 г. N 10939/11).

В то же время в случае неисполнения третьим лицом сделки, заключенной с ним агентом, агент обязан по требованию принципала передать ему права по такой сделке с соблюдением правил об уступке требования (п. 2 ст. 993, ст. 1011 ГК РФ). Соответствующая уступка прав принципалу по сделке допускается независимо от соглашения агента с третьим лицом, запрещающего или ограничивающего такую уступку (п. 3 ст. 993 ГК РФ).

Принципал вправе требовать от третьего лица исполнения его обязанностей только после передачи ему прав по этому договору агентом (смотрите, например, постановление Президиума ВАС РФ от 3 декабря 2002 г. N 5498/02).

Отметим, что цессия (уступка требования), как правило, совершается на основании соответствующего соглашения цедента и цессионария. В то же время необходимо отличать сделку, на основании которой возникает обязательство по уступке требования (соглашение об уступке права требования, соглашение о цессии), и сделку, непосредственно направленную на переход права (уступку права требования, цессию), которая является исполнением этого обязательства. Для уступки прав по нарушенному договору в рамках п. 2 ст. 993 ГК РФ не требуется заключения договора цессии, обязывающего цедента уступить права цессионарию, поскольку такая обязанность уже предусмотрена законом (п. 2 ст. 993 ГК РФ). Однако для совершения самой уступки необходимо волеизъявление обеих сторон, которое должно быть совершено в письменной форме (п. 1 ст. 389 ГК РФ). Следовательно, для уступки требования на основании п. 2 ст. 993 ГК РФ достаточно выраженного в письменном виде волеизъявления принципала и агента о переходе права требования, которое может содержаться в акте или ином письменном документе. В таком документе необходимо должным образом индивидуализировать основание возникновения уступаемого права (которым в рассматриваемой ситуации является договор подряда) (смотрите также п. 13 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30 октября 2007 г. N 120).

Кроме того, должник должен быть уведомлен о переходе требования к другому кредитору и вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу (п. 1 ст. 385 ГК РФ). В связи с этим агент обязан передать принципалу документы, удостоверяющие право требования к третьему лицу, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (п. 3 ст. 385 ГК РФ).

Следует учитывать также, что при переходе прав по обязательствам, требования по которым заявлялись в судебном порядке, в том числе в деле о банкротстве, необходимо произвести процессуальную замену стороны ее правопреемником (ст. 48 АПК РФ). Поэтому принципалу необходимо обратиться с заявлением о процессуальной замене в суд, рассматривающий дело о банкротстве, с приложением документов, подтверждающих переход требования к должнику (смотрите также п. 6 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 июня 2012 г. N 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве»).

Читайте так же:  Федеральный закон о занятости инвалидов

Информационно-правовая поддержка предоставлена компанией «Гарант»

Форт-Юст Столица

Цессия или агентский договор: в чем разница

DJON 25 нояб. 2012

Итак, ситуация. Вам звонят (пишут письма) коллекторы. Поскольку данные личности зачастую путаются в показаниях, Вы не понимаете, на каком основании они от вас хотят денег.

Таких оснований всего 2:
1. Цессия;
2. Агентский договор.

Начнем с цессии.

При цессии, если избегать сложных юридических формулировок, Банк ваш долг продал коллектору, и банку вы ничего более не должны, потому как у вас вдруг появился новый кредитор, к которому перешли все права требования по кредитному договору, договорам залога и поручительства, если они заключались. При цессии вам предлагается оплатить долг не банку, а коллектору! Это — принципиально. И в суд в случае цессии подает именно коллектор.

О цессии вы должны быть уведомлены банком (цедентом) или коллектором (цессионарием). Запомните простое правило: пока от коллектора не поступили доказательства его прав на ваш долг, вы никому и ничего не должны.

Чем для вас лично опасна цессия? Да ничем! Объем ваших прав и обязанностей не меняется совсем! А коллекторы — ребята зачастую забавные и абсолютно всегда — безграмотные. На них не работают юридические службы банков.

Чем опасна цессия для банков и коллекторов? Да хотя бы тем, что вы можете подать иск о защите прав потребителя и признать ее ничтожной, взыскав с банка моральный вред. Как это сделать — смотрите в судебной практике.

Хотите сухих формулировок из ГК? Читайте гл. 24 о перемене лиц в обязательстве.

Агентский договор, или история о том, как банк попросил коллектора вас достать и заставить принести денег.

По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала гл. 52 ГК РФ.

В данном случае вы должны по-прежнему банку, а коллектор действует от имени банка. Оплачиваете вы долг банку. Что может по агентскому договору коллектор? Звонить. Приходить. Слать письма о том, что вас завтра посадят, заберут детей в приют и отключат газ и горячую воду. Смешно? Мне тоже. По агентскому договору коллектор в суд подать не может, только если по доверенности будет представлять интересы банка.

На каком бы основании коллекторы не действовали, помните: разговаривать с ними вы не обязаны. Фраза «я фиксирую ваш отказ от погашения долга» смешна и нелепа, суд совершенно не волнует, что и когда вы сказали говорящим головам.

Читаем судебную практику, слушаем записи разговоров и разбираемся.

Цессия по кредитному договору — особенности соглашения о переуступке кредитных долгов

Все ли то, о чём должникам говорят сотрудники банковских служб взыскания и сотрудники коллекторских агентств, является цессией? Одним из пунктов кредитного договора является право кредитора передать или переуступить моменты требования средств при ненадлежащем исполнении обязательств третьим лицам. Как правило, данный пункт договора на практике оборачивается для должника банальным агентским договором, в рамках которого банк не производит переуступки, а делегирует свои полномочия по информированию задолжавшего клиента о наличии долга и принуждения клиента к оплате.

Законная сущность отношений цедента и цессионария

Продолжая тему о банках и их должниках, следует отметить, что пользуясь правовой безграмотностью клиентов, банки подменяют цессию агентским или аутсорсинговым вариантом договорных отношений. При этом они основываются на 1005 статье гражданского законодательства.

По сути, агентский договор регламентирует взаимоотношения между банком и третьим лицом, в рамках которого последнее осуществляет ряд правовых и иных действий от имени или за банк, на условиях вознаграждения. Таким образом, предполагаемой переуступки права требовать от должника исполнения обязательств – не происходит. А из этого вытекает, что должник по-прежнему имеет взаимоотношения с банком, и о смене кредитора говорить не приходится. Данная ситуация случается на практике достаточно часто.

Пункт договора, дающий банку возможность переуступить в рамках договора цессии правовой возможности требовать от должника исполнить финансовое обязательство, не предполагает заключения агентского соглашения. Значит можно говорить о том, что банки, а также нанимаемые ими коллекторские агентства намеренно подменяют понятия, вводя клиентов-должников в заблуждение. Объясняется это тем, что законодательно такое право может осуществляться только в рамках цессии.

Применительно к кредиторским взаимоотношениям подобные соглашения имеют ряд законодательных ограничений и процессуальных особенностей. Прежде чем раскрыть их суть, следует понять сущность взаимоотношений в рамках переуступки. Само понятие «cessiō», начавшее свою историю еще из римского права, переводится именно как уступка. Таким образом, данная договоренность предполагает наличие не двух, а трех заинтересованных сторон: кредитора, должника или третьего лица, приобретающего право требования. Именно приобретающего, так как суть подобного соглашения – продажа долга.

Подобные договорные отношения актуальны для любого вида задолженности: дебиторской или кредиторской.

Схема цессии по кредитным договорам

Применительно к взаимоотношениям заёмщиков и банков, законодатель вводит ряд ограничений и особую процессуальную процедуру продажи долга. Объясняется это тем, что в ряде ситуаций личность кредитора для должника имеет значение. Из этого момента вытекает и перечень вариантов, когда продажа задолженности по закону невозможна. Для наглядности, процедуру заключения подобного соглашения можно представить в схематической форме.

На практике, соглашения об уступке заключаются между следующими правовыми субъектами:

  • Кредитно-финансовое учреждение – кредитор;
  • Физическое, юридическое лицо – должник;
  • Иное финансовое учреждение – коллектор.

Сама предыстория или схема ситуации выглядит так:

  1. Началом истории является возникновение кредитного обязательства. Создаёт ситуацию невозможность получателем займа выполнить обязательства и, как следствие, возникновение просроченных платежей или неисполнение обязательств вовсе;
  2. Одновременно с этим банк или иной кредитор начинает настойчиво требовать их исполнения;
  3. Заёмщик исполнить обязательства по ряду причин отказывается;
  4. Подобные просроченные кредитные договора для банка – невыгодный показатель или балласт, избавлением от которого и является их продажа;
  5. Соответственно возникает момент, когда происходит заключение соглашения с коллекторской организацией о купле-продаже долга;
  6. В результате происходит смена кредитора, и обязательство у клиента-должника возникает уже перед третьим лицом.

Выгодные моменты законности или важные моменты процедуры

Стереотипное мнение о том, что передача просроченных кредитов в руки коллекторов – панацея для банка и катастрофа для должника со временем начало утрачивать свою актуальность. А значит, ростки правового общества в нашем государстве всё же имеются. На практике, продажа долга нередко происходит с нарушением процессуальных тонкостей данной процедуры. Именно в этом и кроется спасение для задолжавшего клиента и возможность признания такого рода соглашений не легитимными.

Законодатель чётко указывает на то, что условия договора могут являться преимущественными по отношению к нормам закона, но касается это не всех видов сделок. Так, кредитные соглашения нередко пересматриваются в судах и, наличие скрытых комиссий и прочих незаконных пунктов в их содержании дают стороне заёмщика признать их недействительными. Исходя их данной практики, те же принципы применимы и к соглашениям по переуступке.

В частности, речь идет о формулировке такого пункта, как передача права требований третьим лицам. Законом чётко определён порядок такого действия и дано ему название «cessiō», соответственно, и в пункте кредитной сделки оно должно фигурировать. Таким образом, размытость формулировки может стать одним из спорных моментов. Конечно, это слабый аргумент, но существуют ещё и «процедурные» нюансы.

Так, кредитные взаимоотношения регламентируются одновременно несколькими нормативными актами и федеральными законами. Момент переуступки просроченных задолженностей попадает под действие одной из статей закона, защищающего право потребителей, чётко указывающей на то, что заключение сделки о продаже долга организации, банковской лицензией не обладающей, неправомерно и незаконно.

Возвращаясь к пресловутым коллекторам, следует отметить, что основная их масса имеет лицензию на осуществление иных видов правовой и экономической деятельности. Именно по этой причине и заключаются с ними договора агентские.

Другой момент заключается в том, что соглашение о переуступке является пусть условным, но добровольным. Соответственно, о данном решении кредитор должника уведомляет письменно и определённый законодательством месячный срок. Сам договор переуступки в рамках кредитных и иных отношений должен иметь форму письменную, и подписи сторон, его заключивших, включая сторону заёмщика-должника.

Отсутствие согласия заемщика на заключение такого соглашения препятствием для прочих сторон не является, а законность данного момента оговорена 382 статьей гражданского закона. Но уведомить и предоставить копию соглашения должнику стороны обязаны, что является обязательным моментом идентификации возникших вновь договорных отношений.

Вопросы содержания и суммы

Первоначальный договор кредита или займа должен полностью отражаться в последующем соглашении о переуступке. По договорённости с новым кредитором могут быть изменены, но не в худшую для должника сторону, условия и графики возврата задолженности.

Что касается суммы, то новый кредитор, в частности коллектор, увеличить сумму долга посредством включения или начисления пеней и штрафов не вправе. Данное правило оговорено в 384 статье гражданского закона.

Что такое цессия договора по кредиту и, как грамотно общаться с коллекторами, действующими на основании переуступки права требования, смотрите в этом видео:

Подводя итоги, банк вправе переуступить задолженность и без согласия стороны-заёмщика, но с обязательным его уведомлением об этом факте, а также направлением оригинала такого договора.

Читайте так же:

  • Образец заявления соседей на установку забора Установка забора Здравствуйте! Как примерно выглядит письменное согласие соседей на строительство глухого забора высотой 2метра Ответы юристов (1) На самом деле, по этому вопросу существуют строительные нормы и правила РФ (СНиП 30-02-97 с изменениями от 12.03.2001г.). В этом документе, […]
  • Договор между застройщиком и инвестором Договор инвестирования в строительство Необходимым условием нового строительства выступает наличие землеотвода. По этой причине «ключевой фигурой» строительной деятельности выступает лицо, обладающее правом на земельный участок, предназначенный для этой цели. В Градостроительном кодексе […]
  • Куда можно пожаловаться анонимно Жалоба на работодателя - иногда необходимая мера Если не оплачивают больничный, не предоставляют отпуск, заставляют трудиться сверхурочно, задерживают зарплату, вы можете пожаловаться на работодателя. Ведь в его обязанность входит, к примеру, хотя бы раз в полмесяца в одно и то же число […]
  • Штраф за несделанный паспорт Штраф за несделанный паспорт Как только юному гражданину Российской Федерации исполняется 14 лет, с этого момента свидетельство о рождении больше не может служить подтверждением его личности: оно становится недействительным, и ему на смену необходимо оформлять паспорт. Паспорт – это […]
  • Приказ росаэронавигации 119 2007 Законодательная база Российской Федерации Бесплатная консультация Федеральное законодательство Главная ПРИКАЗ Росаэронавигации от 28.11.2007 N 119 "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ФЕДЕРАЛЬНЫХ АВИАЦИОННЫХ ПРАВИЛ "РАЗМЕЩЕНИЕ МАРКИРОВОЧНЫХ ЗНАКОВ И УСТРОЙСТВ НА ЗДАНИЯХ, СООРУЖЕНИЯХ, ЛИНИЯХ СВЯЗИ, […]