Меню

Оформить расширенное осаго

Расширенная страховка ОСАГО

Каждый автомобилист обязан купить ОСАГО. Но, наверняка, вы слышали и о том, что каждый вправе приобрести и дополнительные страховые продукты по автострахованию.

Рассмотрим, в чем суть расширенной страховки ОСАГО, когда она может быть оформлена, какие риски покрывает и сколько за нее придется заплатить.

Эксперты уверяют, что такое страхование полезно собственникам авто:

  • которые не имеют опыта вождения;
  • которые любят агрессивную езду, часто превышают скорость и нарушают правила дорожного движения.

Но, как показывает статистика, покупают такой вид страховки и водители, которые являются аккуратными. Они просто желают лишний раз перестраховаться.

Что же это за полис – расширенный ОСАГО?

Расширенная страховка ОСАГО – это ДСАГО (добровольное страхование), которая страхует имущественные интересы автолюбителей (от риска гражданской ответственности владельца машины).

Такой полис имеет расширенные возможности. Обязательства по его покупке законодательством не установлено. Это дело каждого водителя – приобретать ДСАГО или нет.

В чем суть такого страхования?

К примеру, в ДТП поврежден Мерседес. Ремонт обойдется в 300 тыс. рублей. 120 тыс. будет оплачено по ОСАГО. А как быть с остальными средствами?

Если у вас нет ДСАГО, то придется платить со своего кармана. Если же вы купите дополнительный полис, оставшуюся сумму покроет страховая фирма.

По ДСАГО страховой выплачивается сумма за все: за разбитые авто, за лечение пострадавшего гражданина.

Преимущества и недостатки

Многими компаниями предлагается ряд бонусов при покупке полиса. Например:

  • оказание услуг по страхованию от несчастного случая. Предполагается покупка двух страховок. Кроме улучшенной страховки ОСАГО клиент сможет застраховать пассажиров и себя от непредвиденной ситуации при аварии;
  • услуги по бесплатной эвакуации. Обычная стоимость – около 3 тыс. Но вызвать эвакуаторы можно через пульты страховых компаний;
  • выезд автокомиссара на место аварии. Но внимательно перечитайте договор, так как во многих случаях не предусмотрен его выезд;
  • оказание услуг по сбору справок;
  • выплаты, при которых не учитывается износ;
  • оказание помощи на дорожном полотне. В случае поломки авто на место выедет автокомиссар. Если же не предусмотрена такая услуга, то машина будет эвакуирована до станции техобслуживания.

Перечислим недостатки ДСАГО:

  1. Большая часть страховых организаций советуют покупать страховку, продляя ОСАГО. При этом вам расскажут, какие страшные показатели аварийности. Но никто не знает, так ли необходима ДСАГО, как об этом уверяют страховщики.
  2. Многие считают, что расширенная обязательная страховка позволит покрыть все затраты на дорогой ремонт. Но так ли это на самом деле? Страховая компания скажет только часть правды.

Полис имеет свои плюсы, и может пригодиться, но только ее необходимость не так велика, как вам говорят.

Достоинства полиса:

  • он недорогой;
  • многие предлагают системы скидок;
  • включено многие риски, которые считаются страховым случаем.

Как расширить полис

Чтобы приобрести ДСАГО, стоит подать такие документы:

  • страховку ОСАГО;
  • удостоверение личности заявителя;
  • паспорт автомобиля, который страхуется;
  • водительские права тех лиц, которые будут допущены к управлению.

Расширенный полис можно купить только в той СК, где приобретался ОСАГО. Допускается оформление ДСАГО отдельным контрактом, или в комплексе с КАСКО.

Действовать такая страховка будет столько же, сколько действует обязательный полис.

Как проверить полис КАСКО онлайн, читайте здесь.

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

Тариф устанавливают сами страховые компании. При расчете учитывают те же коэффициенты, что и для ОСАГО.

Основные факторы – тип ТС, мощность, год, когда машина была выпущена, стаж и возраст автомобилиста, количество лиц, что будут управлять транспортом, износ авто.

Некоторые компании устанавливают различные тарифы для женщин и мужчин. Представительницам прекрасного пола придется заплатить больше.

Обычно ДСАГО стоит 02, — 0,3% от общей суммы страхования.

Учтите, что при покупке расширенного ОСАГО алгоритм определения суммы – от 120 тыс. до 300 тыс., а не 120 тыс. + 300 тыс.

То есть, сначала водитель получит компенсацию согласно договору обязательного страхования, а затем остаток будет выплачен по ДСАГО:

Расширенное ОСАГО

Следующая статья: ЖАСО ОСАГО

ОСАГО – обязательный тип страхования для тех, кто имеет транспортное средство. Для чего же необходим полис, обладает ли преимуществами и недостатками? В каких случаях приобретать расширенное ОСАГО?

Разберемся в понятиях

ДСАГО или расширенное ОСАГО — полис, который оформляется на добровольной основе. Данный вид страхования не является обязательным, также не установлено ограничений на сумму по страховке. Имущество полисом не страхуется, он покрывает убытки ответственности перед третьим лицом, которому был причинен вред. Расширить ОСАГО – значит оформить полис ДСАГО.

В соглашение добровольного САГО включены следующие пункты:

  • объекты страхования;
  • страховой случай и возможный риск;
  • сумма по страховке;
  • часть франшизы;
  • лимит по выплате;
  • сумма выплаты;
  • период действия соглашения.

Выплата по добровольному страхованию вступает в силу только после полного исчерпывания средств по обязательному типу страхования (ОСАГО).

Страховой риск – вред, который был нанесен страхователем прочим гражданам. Это касается жизни, здоровья или имущества.

Страховые случаи (причинение вреда здоровью, порча имущества и прочее) – происшествия на дороге, которые случились с застрахованным автомобилем. После этого вступает в силу гражданская ответственность.

Платеж по страховке – страховочная ставка, которая устанавливается для каждого индивидуально. Размер зависит от вида автомобиля, суммы соглашения, формы оплаты и прочих показателей. Данные вопросы должны согласовываться при подписании договора.

Оформлять обязательное и добровольное страхование необходимо в одном страховом обществе, чтобы не возникло проблем.

Чтобы оформить добровольное страхование, необходимо:

  1. Написать заявление на заключение договора.
  2. Предоставить документы в страховое общество.
  3. Работник фирмы заполняет бланк страховки и оформляет полис.
  4. Клиент должен оплатить страховую премию и получить ДСАГО на руки.

Расторгнуть соглашение можно в любой момент, причин этому несколько – личные, у страховой компании отобрали лицензию, владелец транспортного средства сменился. Выплата должна быть осуществлена в продолжение 20 дней после наступления страховой ситуации.

Бывает, что страховое общество отказывается выплачивать. Причинами служат – неверные данные в соглашении, случай не относится к страховым, полис недействителен. Через суд можно доказать свою правоту, после чего компания обязана выплатить неустойку. Размер ее – 3% за каждый просроченный день.

Кроме неустойки страховое общество должно будет оплатить расходы, потраченные вследствие судебного разбирательства, и штраф державе размером 50 000 рублей.

Во время заключения соглашения агенты не требуют осмотра транспортного средства, но если страхование подразумевает сумму свыше 2 млн. рублей, то подобную процедуру осуществляют. Необходимо это, чтобы избежать мошенничества. Застраховать могут не все. В основном Общества выделяют требования к клиентам касательно возраста (от 22 лет) и водительского стажа (не менее 3 лет)

Некоторые страховые фирмы не оформляют добровольное страхование, если у клиента нет полиса ОСАГО.

Особенности полиса:

  • страховые случаи по ДСАГО совпадают с ОСАГО;
  • ущерб возмещается в том случае, если превышен лимит выплаты по обязательному страхованию;
  • число выплат в период действия страховки неограниченно;
  • лимит по страховке не меняется;
  • во время оформления ДСАГО владелец транспортного средства самостоятельно выбирает максимальную сумму по страховке.

Основные признаки расширенной страховки:

  • страховка ДСАГО является дополнением ОСАГО, но никак не заменой;
  • требования, касающиеся полиса, при заключении соглашения выдвигает страховое общество;
  • выплата будет осуществлена при условии, что ОСАГО не может покрыть убытки полностью;
  • максимальную сумму компенсации в случае аварии выбирает владелец транспортного средства.

ДСАГО – страхование автогражданской ответственности на добровольной основе. Сам по себе он не является самостоятельным, а идет в качестве дополнительного к ОСАГО и оформляется одновременно с ним.

В основном, расширение оформляется не менее, чем на 100 тысяч рублей и не более 1 млн.

О том, что ДСАГО оформлен, ставится отметка в полисе ОСАГО. Возможно его оформление на отдельном бланке. Действует год.

Нужно вернуть товар в М-Видео? Инструкция здесь.

Случается, что в результате происшествия на дороге транспортное средство нуждается в ремонте. Страховки ОСАГО не хватает для покрытия затрат. В этом случае придет на помощь расширенное ОСАГО – ДСАГО.

Главная функция – увеличение размера выплаты по страховке. Хорошо это для тех, чей автомобиль не подлежит ремонту.

Расширенное ОСАГО: необходимость или лишние траты?

По приходу в страховую фирму за оформлением ОСАГО агент расписывает клиентам о необходимости приобрести дополнительный полис.

Читайте так же:  Доверенность на квартиру срок

Аргументами служат:

  • статистика;
  • примеры из жизни об аварии с участием более 2 – х автомобилей;
  • разговоры о том, что ремонт транспортного средства обойдется в копеечку.

Страхователь говорит правду, но слегка приукрашивает ситуацию. Вероятность того, что водитель попадет в серьезную аварию, невысока. Лучше всего дополнительный полис ДСАГО подойдет начинающим водителям или тем, кто привык ездить на высокой скорости. В этом случае страховка не помешает.

Приобретать дополнительную страховку или нет – решать каждому самостоятельно. Острой необходимости в этом нет, законодательство не обязывает этого делать.

Преимущества и недостатки

Большинство страховых компаний предлагает клиентам некоторые бонусы, связанные с покупкой полиса.

К таковым относятся:

  • Услуги по страхованию от непредвиденных ситуаций. Покупается сразу несколько полисов, которые страхуют не только водителя, но и пассажиров в салоне.
  • Бесплатная эвакуация (в то время как обычная обойдется в 3 тысячи рублей). Вызвать эвакуатор можно, используя пульт страховых фирм.
  • Приезд автокомиссара на место происшествия. Однако стоит внимательно изучить соглашение, так как некоторые компании не предусматривают данную услугу;
  • Оказание помощи во время сбора справок.
  • Выплаты, для которых износ транспорта не берется в учет.
  • Если автомобиль поломается, то будет эвакуирован до ближайшей станции технического обслуживания.

То есть, среди достоинств расширенного полиса можно выделить его недорогую стоимость, многочисленные скидки и включение большинства рисков, считающихся страховыми случаями.

При этом имеются и отрицательны моменты:

  • некоторые страховые организации до сих пор не имеют четкого ответа, необходимо ли расширенное ОСАГО;
  • мнение о том, что расширенный тип страховки покроет затраты на ремонт дорогого автомобиля, до конца не проверено.

Стоимость полиса

Цена на полис зависит от множества факторов – тип автомобиля, мощность двигателя, год выпуска и стаж вождения водителя. Страховые компании самостоятельно устанавливают тариф. Встречаются и такие, которые предлагают разные ставки для женщин и мужчин. Причем, представительницам слабого пола придется заплатить больше.

В большинстве случаев стоимость ДСАГО составляет 0,2 – 0,3% от общей стоимости полиса.

Другими словами, владелец автомобиля в первую очередь получит выплату по обязательному страхованию и лишь после этого по дополнительному.

Особенности оформления расширенного ОСАГО

Очень часто возмещения, положенного потерпевшему по ОСАГО, недостаточно для покрытия убытков после аварии. Решить проблему можно, заранее заключив договор о дополнительном страховании (ДСАГО). Он не отменяет необходимости приобретать обязательный полис. Но ДСАГО поможет виновнику аварии избежать выплат из собственных средств.

Читайте в этой статье

В чем особенности расширенного полиса ОСАГО

Дополнительное страхование является добровольным. Оно имеет и ряд особенностей, относящихся к правилам оформления, размеру выплат. В то же время ДСАГО невозможно без покупки обязательного полиса, как диктует раздел 5 статьи 4 Закона об ОСАГО:

И действует расширенный полис в течение того же периода, что и ОСАГО.

Дополнительное страхование предполагает выплату денежной компенсации потерпевшему, если у виновника оформлен такой договор. Она осуществляется по причине нанесения вреда здоровью и жизни участника ДТП. ДСАГО покрывает и имущественный ущерб. Но в действие добровольный договор вступает после обязательного. Если выплат по ОСАГО достаточно для погашения полученных потерпевшим потерь, по дополнительному полису денег не выплачивают.

Пригодится расширенное страхование в иных случаях. По нему потерпевший получает сумму, которой не хватает для покрытия ущерба от ДТП полностью. Если он оценен в 1 млн.р., по ОСАГО за разбитую машину перечислят не более 400 тыс.р. Оставшиеся 600 тыс.р. ему выплатят по ДСАГО. Большей суммы от добровольного страхования в данном случае ждать не стоит, даже если договор заключался, например, на 1,5 млн.р.

Платит компания по заявлению о страховом случае, после подачи и проверки документов. Нужны бумаги, подтверждающие факт ДТП, виновность участника и размер ущерба потерпевшего.

А здесь подробнее о том, можно ли оформить ОСАГО без диагностической карты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно!

Чья ответственность страхуется

ДСАГО покрывает ущерб, нанесенный по вине заключившего договор водителя. В полис может быть внесено несколько автомобилистов. И ответственность каждого из них считается в этом случае застрахованной. Деньги получает потерпевший. Если их несколько, положенная после выплат по ОСАГО сумма делится на всех.

Автовладелец, заключивший договор расширенного страхования, тоже может оказаться потерпевшим в аварии. В этом случае компенсацию он получит не от своей компании, а от фирмы второго участника. Если этой суммы не хватит на погашение всего ущерба, придется подавать в суд и требовать деньги из личных средств виновника.

По своему ДСАГО потерпевший может не получить ничего, так как договор страхует только его гражданскую ответственность. А она в данном случае не наступила. Норма есть в пункте 6 статьи 4 Закона об ОСАГО:

Условия оформления ДСАГО

Главная необходимость при заключении договора дополнительного страхования – покупка сначала ОСАГО. Без него ДСАГО не работает. Если выяснится, что срок действия обязательного полиса закончился, то и дополнительный с этого момента утрачивает силу.

Еще одно условие – осмотр ТС перед заключением ДСАГО. Его осуществляет страховщик, если клиент выбирает максимальную страховую сумму от 1,5 млн. р. Автомобилист обязан представить автомобиль для проведения процедуры.

Остальные условия оформления расширенного документа тоже диктуются страховщиком. Компания устанавливает тарифы в зависимости от стажа вождения клиента, типа и состояния ТС, может потребовать вместе с ДСАГО покупать КАСКО. Закон это разрешает, но необходимо согласие автовладельца. Если его не устраивают условия страховщика, он может обратиться в иную фирму. Иногда ОСАГО покупают в одной компании, а ДСАГО – в другой, что тоже допустимо.

О преимуществах ДСАГО смотрите в этом видео:

Размер возмещения по добровольному страхованию ограничивается индивидуально, договором. В документе может стоять число от нескольких сотен тысяч до 30 млн. рублей. Сумму выбирает автовладелец по желанию.

Это не значит, что компания выплатит именно столько, сколько указано в договоре. Потерпевший получит сумму, которая необходима для покрытия урона. Но не больше, даже если хватит 500 тыс.р., а договор составлен на 10 млн.р.

Сколько стоит страховка

Размер страховой премии по ДСАГО зависит от многих факторов:

  • мощности двигателя ТС;
  • возраста автомобиля, марки, модели;
  • стажа водителя;
  • КБМ (для некоторых компаний);
  • региона преимущественного использования машины;
  • наличия или отсутствия дополнительных опций;
  • учета износа или оценки ущерба от ДТП без него;
  • наличия либо отсутствия франшизы;
  • числа автомобилистов, внесенных в полис;
  • страховой суммы.

Чем больше максимальная выплата, диктуемая договором, тем выше цена ДСАГО. Дороже его делает и страхование ответственности нескольких водителей, а не одного. Если выплаты предполагаются с учетом износа ТС, страховка будет дешевле. Уменьшает стоимость и франшиза, то есть возможность не платить по ДСАГО сумму, которую уже выдали потерпевшему по ОСАГО.

Все это делает стоимость полиса равной примерно 0,5 — 2% от положенной по договору максимальной страховой выплаты. Если он заключен на 3 млн.р., автовладелец заплатит за документ 15000 — 60000 р. У каждой компании свои базовые тарифы и расценки.

Кому стоит оформить и как

Добровольное страхование пригодится в нескольких случаях:

  • если автомобилист не уверен в собственном умении водить машину, считает, что может стать виновником аварии;
  • тем, кто живет в большом городе, где интенсивное движение и много дорогих автомобилей;
  • если водитель часто нарушает ПДД, бывает рассеянным;
  • тем, кто ездит на большие расстояния, по скоростным автомагистралям, проводит много времени за рулем;
  • недавно получившим права.

Во всех случаях велика вероятность того, что автомобилист устроит ДТП и нанесет существенный ущерб другим его участникам.

Для оформления расширенного полиса следует:

  • написать заявление о покупке ОСАГО и уточнить необходимость получить дополнительную автостраховку;
  • предъявить свой паспорт, права водителей, имена которых внесут в документ, СТС;
  • если ОСАГО был оформлен ранее, предоставить его;
  • уточнить условия договора, максимальную страховую выплату;
  • узнать, в какую сумму обойдется полис;
  • внимательно прочесть документ, подписать его и оплатить.

ДСАГО, как и ОСАГО, вносят в Единую автоматизированную информационную систему. Через сутки это можно проверить по базе РСА.

Оформление ДСАГО требует такого же серьезного подхода, как обязательное страхование. Полис следует покупать только в имеющей лицензию фирме. Узнать, есть ли она, можно на сайтах Банка РФ или РСА.

Не нашли ответа на свой вопрос? узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас (это быстро и бесплатно):

Не так давно ввели обязательный ремонт по страховке ОСАГО. Но все же еще иногда можно выбрать, что получить — деньги или услугу после ДТП. Для этого стоит знать сроки выплаты компенсации, а также отзывы об автосервисе.

На какие только хитрости не идут страховщики, чтобы навязать дополнительные страховки. Однако ОСАГО без дополнительных услуг — законное требование. Как правильно оформить страховой полис?

Читайте так же:  Купля продажа фермерских

Погашает страховка ОСАГО после ДТП стоимость ремонта авто. Получить выплаты можно у себя в городе или там, где произошла авария. Процедура будет практически одинакова. На сколько повышается коэффициент у виновного, когда насчитывают страховку после ДТП?

До сих пор на дорогах часто встречается подставное ДТП. Оформить его могут как по согласию сторон, особенно если цель — развести страховую кампанию. Также некоторые работают ради выплат по ОСАГО. Но наказание и последствия совершенного неизменно настигают мошенников

Расширенная страховка – что это, отличия от ОСАГО, нужна ли и где подвох?

Врезался в Мерседес S 350 и думаешь ОСАГО спасёт? Максимальной выплаты по которой в 400 тыс. р. хватит ему только на бампер с фарой. Остальные 400 тыс. плати сам! Продавай машину, занимай у друзей. Нравится ситуация? Чтобы её не было и существует расширенная страховка ОСАГО. Это Кулик Илья. Привет.

Что такое обязательное и дополнительное страхование?

В автостраховании два вида полисов:

С обязательным автострахованием знакомы все, т. к. без него невозможно ездить на машине по дорогам общего пользования. А из дополнительных страховок обычный автомобилист с уверенностью сможет назвать КАСКО.

На деле видов дополнительных страховых услуг больше. Вот их основной перечень:

  • Полис КАСКО – страховка транспортного средства (ТС) страхователя от ущерба;
  • Полис от несчастных случаев – водителя и его пассажиров;
  • Полис от неисправностей ТС – поломки механической и электрической части авто;
  • Полис Зеленая карта – международное ОСАГО;
  • Полис ДОСАГО – страхование по системе ОСАГО на добровольных началах.

Последним пунктом идет страховка, которая рассматривается в этой статье, но она, в отличие от других, не является отдельной разновидностью автополисов. Почему? Давайте разберемся что это такое по сути.

Что такое расширенная автогражданка – ДОСАГО?

ДОСАГО расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности. Иногда такой полис именуют короче: ДСАГО, ДАГО или даже ДГО. В народе же такую страховку называют расширенной.

И страховым полисом, в полном смысле, ДОСАГО не является. Почему? Потому, что это не самостоятельная страховка, а расширение обязательного ОСАГО. То есть, к имеющейся обычной автогражданке, за дополнительную плату, добавляется больше функций и услуг.

Основная возможность, предоставляемая ДОСАГО – увеличение стандартного лимита страховых выплат на требуемую страхователю величину. При наступлении ДТП, если вы виновник, а пострадавшее авто окажется дорогим, платить за его ремонт из собственного кармана придется меньше или не придется вовсе.

Но страхователь не сможет приобрести расширенную автогражданку без наличия базовой. Давайте посмотрим, что конкретно их отличает.

Чем ДОСАГО отличается от ОСАГО?

Вы уже поняли, что ДОСАГО/ОСАГО это одно и то же по сути, но с различиями в деталях. Есть два главных отличительных признака ДОСАГО:

  • Добровольность покупки этого расширения – по закону вас никто не вправе заставить его приобрести;
  • Страхователь сам устанавливает сумму максимального лимита страхового возмещения, а не государство или страховщик.

Также страховщик, в случае с добровольным страхованием, менее связан законодательными ограничениями. Поэтому в разных страховых компаниях (СК) условия могут различаться.

Но в любом случае в расширенный пакет включаются дополнительные услуги, которые могут быть бесплатными или платными, с обязательным вхождением в пакет или с возможностью их выбора – все это также определяется страховщиками.

Вот базовый список услуг, обычно идущих вместе с ДСАГО:

  • Исключение коэффициента износа поврежденных деталей из расчетов страхового возмещения – обычно платно;
  • Эвакуация с места ДТП (если эвакуатор вызывается через страховщика) – обычно бесплатно;
  • Прибытие на место ДТП аваркома (аварийного комиссара) – обычно бесплатно;
  • Техническая помощь при текущих неисправностях в дороге, с возможностью эвакуации или ремонта на месте – обычно бесплатно;
  • Вызов заправщика в дороге – обычно бесплатно.

Можно сказать, что ОСАГО – это обязательная гражданская обязанность водителя, а ДСАГО – страхование от возможных выплат из своего кармана при ДТП + использование дополнительных услуг.

Что говорит закон?

Так, как добровольная автогражданка есть расширение обязательной, то и основное законодательство в обоих случаях одинаково.

Это нормативные акты:

  • Федеральный закон № 40 – «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (от 25.04.2002 г.);
  • Федеральный закон № 4015-1 – «Об организации страхового дела в РФ» (от 27.11.1992 г.);
  • Федеральный закон № 51 – ГКРФ, часть 2, гл. 48, ст. 927 и след. (от 26.01.1996 г.).

Сюда можно отнести и Постановление Президиума ВАС РФ № 2762/13 (от 30.07.2013 г.), касающееся права страхователя на личный выбор или отказ от расширения обязательного полиса.

Непосредственно за ДСАГО отвечает пункт 5 ст. 4 ФЗ № 40 (Об ОСАГО), в котором говорится, что страхователи, купившие базовый полис автогражданки, имеют право на дополнительное страхование, если на то имеются причины или желание.

Сколько стоит расширенная страховка?

Ключевой вопрос дополнительного страхования заключается в его стоимости – в большинстве случаев именно это определяет покупку.

Кто устанавливает стоимость расширения обязательного страхования? Как я упоминал, оно является коммерческой услугой, а не законодательно регулируемой обязанностью. Поэтому все, что касается оплаты определяют страховщики по собственному усмотрению. Но рыночная конкуренция не дает им чрезмерно задирать цены, и они доступны для любого водителя.

Как правило, плата за расширение страховки колеблется в пределах 0.1 – 0.5% (чаще 0.15 – 0.3%) от выбранного водителем страхового лимита. Иногда для ДОСАГО у страховщиков имеется фиксированная цена (300, 600 тыс., 1 млн руб. и т.д.), но чаще она рассчитывается индивидуально по следующим параметрам:

  • Марка/модель машины;
  • Объем двигателя;
  • Год выпуска ТС;
  • Водительского стажа;
  • Числа вписанных в полис водителей;
  • Возраста и пола водителя;
  • Стоимости базового полиса;
  • Региона регистрации.

Указанный список СК могут сужать или расширять на свое усмотрение. Приблизительно-ориентировочная стоимость расширенного ОСАГО на 2016 г. составляет 1000—1600 руб., при выбранном лимите в 1 миллион. Я думаю, что это человеческие расценки. Узнать точные цифры для сравнения можно используя страховой онлайн калькулятор на сайтах крупных СК (Росгосстрах, Ингосстрах и т. п.).

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО?

Тут есть важный нюанс, из-за которого у водителей происходит путаница. Покупая расширенный полис, страхователь иногда пропускает условия договора мимо ушей (или между строк), а потом логично считает, что выбранная им дополнительная сумма приплюсовывается к уже имеющемуся базовому лимиту.

Например, так: 400 тыс. (базовый лимит) + 1млн (дополнительный лимит) = 1400 000 руб. То есть, максимальное возмещение по порче имущества составит 1.4 млн.

Это логично, но неправильно. На самом деле такое возмещение рассчитывается по принципу поглощения. Это означает поглощение суммой расширенного полиса, суммы базового. То есть, 400 тыс. лимита базового возмещения не плюсуются к сумме расширения, а входят в нее – поглощаются. Выглядит не совсем справедливо, ведь водитель платит отдельно за каждый лимит, значит они должны плюсоваться, но уж таковы правила: лимит ДСАГО поглощает лимит ОСАГО.

Вот пример: водитель купил расширение для автогражданки на 1 млн руб. и попал в ДТП как виновник, повредив дорогую машину. Рассчитанная сумма ущерба составила 1.2 млн руб. СК выплатит пострадавшему возмещение в пределах 1 млн руб., а 200 тыс. придется отдать из своего кармана. То же самое произойдет и при наличии пострадавших – базовый лимит в 500 тыс. войдет поглощением в 1 млн и если сумма компенсаций его превысит, то платить придется виновнику.

Как оформить расширенное ОСАГО?

Расширенную страховку можно получить почти так же, как и базовый полис. Если ее предоставляет ваш страховщик, то это займет минимум времени и хлопот.

Тут тоже имеется путаница, т. к. некоторые считают, что ДОСАГО можно оформить без базового полиса. Этого сделать нельзя – полис ОСАГО должен быть, просто можно сразу оформить расширенный: он объединит оба полиса с самого начала. А можно приобрести расширение позже. Более того, его можно купить у другого страховщика.

А как поступить лучше? Оптимально приобрести все сразу и у одной СК, т. к. при страховом случае не нужно будет посещать обе СК. И еще есть такое правило: срок действия ОСАГО/ДСАГО совпадает, и если расширение покупается позже базового полиса, то разница по времени не учитывается – по окончании основного полиса, закончится и дополнительный.

Какие документы понадобятся для оформления?

Если водитель имеет базовый полис, то предоставляется только он. Если это новая для страхователя СК, то предоставляется минимальный пакет документации, т. к. основную информацию страховщик возьмет из базового договора ОСАГО.

Вот список нужных документов:

  • Гражданский паспорт, или другой документ удостоверяющий личность, установленной формы;
  • Полис ОСАГО – обязательно действующий;
  • СТС – свидетельство о регистрации ТС;
  • Документ на право владения ТС – ПТС или доверенность на управление авто;
  • Водительское удостоверение положенной категории.

В дополнение к этому, если у СК есть какие-то подозрения, а также при установлении водителем лимита свыше 2 млн руб., обычно требуется предоставить сам автомобиль для осмотра.

Читайте так же:  Как считается стаж работы на 05 ставки

Как выглядит расширенный полис и на какую сумму можно застраховаться?

Для полиса ДСАГО не существует типовой формы бланка и СК могут составлять его по собственному усмотрению. Более того, если расширенная страховка покупается сразу, то может быть выдан единый документ в виде базового договора, в котором есть пункт с информацией по его расширению.

На какую сумму можно застраховаться? Это определяется каждой СК по-разному. Обычно предел лимита составляет несколько миллионов рублей, в диапазоне чего можно выбрать подходящую сумму. Например, в Росгосстрахе можно расширить обязательный полис до 1.5 млн руб. для обычных граждан, а для жителей СПб, Москвы и МО до 3 млн. В других СК граница лимита может доходить до 5 млн и выше.

Какие существуют ограничения?

Ограничения на получение ДСАГО есть, но они стандартные.

Расширенное ОСАГО нельзя получить если:

  • Документы водителя не в порядке – не действенны паспорт, права, доверенность и т. д.;
  • ТС в категорииисключения – «D» (автобусы) и «Е» (автопоезда);
  • У водителя ТС интенсивного пользования – такси, курьерское, прокатное, арендованное, лизинговое.

У некоторых страховщиков для ДСАГО существует возрастной ценз – водитель должен быть не моложе 21 (мужчины) или 22 (женщины) лет.

Некоторые особенности расширенного страхования

При расширенном страховании держите ухо востро, т. к. это коммерческая услуга и у СК развязаны руки по части условий – государственного регулирования тут почти нет.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДОСАГО важную роль играет определение страховой суммы (максимального страхового возмещения – лимита). Как я уже говорил, ее размер выбирается страхователем, и страховщик не имеет права настаивать на какой-то конкретной цифре, в пределах собственных правил. Однако тут есть подводные камни, о которых мало кто знает, а СК иногда намеренно скрывают суть подвоха.

Дело в том, что в договоре может быть прописана максимальная сумма возмещения (страховая сумма – СС) двух типов:

Неагрегатная СС – это обычный вариант, когда СК обязана выплачивать возмещения по каждому страховому случаю, вне зависимости от количества, на протяжении всего срока договора. Такой тип выплат почти всегда используется по умолчанию в базовом ОСАГО.

Агрегатная СС – это уже другой разговор, когда СК выплачивают возмещение, сумма которого зависит от количества страховых случаев и уплаченных по ним сумм. То есть, установленная договором максимальная сумма уменьшается с каждым ДТП – обычно на сумму осуществленной выплаты.

Например, если вы застраховались на 1 млн руб., а СК вам выплатила 900 тыс. по одному страховому случаю, то на следующий, если он будет превышать базовый лимит (в 400 тыс.), сверх него прибавится только 100 тыс. руб., а на третий раз вообще ничего – останется только базовая сумма в 400 тыс.

Как вы уже поняли, агрегатный тип выплат – это подвох и нужно внимательно читать договор, обращая внимание на варианты возмещений.

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

Есть в страховом деле такое понятие – франшиза. Термин этот многозначен и для разной деятельности может означать разное. В нашем случае применяется страховая франшиза (СФ).

СФ не может быть применена в обязательном страховании, зато в добровольных формах ее используют вовсю, а водители о подобных тонкостях знают не всегда, а если и знают, то не всегда понимают их. Из-за этого они часто подписывают договор на невыгодных условиях, хотя если разбираться в СФ, то можно даже сэкономить.

В страховании СФ – это сумма убытков страхователя, за которые СК ничего не платит. Обычно это небольшие повреждения ТС, которые водитель обязан устранять за свой счет. Взамен он получает скидки на полис и разные бонусы.

Если грамотно подобрать баланс между суммой СФ и своими страхами перед возможными выплатами пострадавшему, то расширенный полис окажется существенно дешевле. Но если водитель плохо разбирается в подобных тонкостях, то СК может выдать на подпись невыгодный договор.

Видов СФ несколько:

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Я не буду вникать во все сложности и разнообразие расчетов по СФ, а просто приведу характерный пример.

Чаще всего СК используют безусловную (вычитаемую) франшизу. Это когда сумма выплаты (если она осуществляется) уменьшается на сумму СФ.

Допустим вы застраховали авто на какую-то сумму (она тут играет незначительную роль), а в договоре согласились на СФ в 15 тыс. руб., и наступил страховой случай с убытком в 10 тыс. руб. Тогда СК ничего не заплатит, т. к. убыток не превысил оговоренную сумму СФ в 15 тыс.

Но если убыток будет 50 тыс., то выплата произойдет, но с учетом вычета на сумму СФ: 50 000 – 15 000 = 35 000. При условной франшизе будет все так же, только без вычета суммы СФ при выплате – пострадавший получит 50 тыс., согласно нашему примеру.

Обращайте внимание на франшизные условия договора и не стесняйтесь временно отказываться от его подписания до полной ясности предлагаемых условий: тут нет ничего зазорного – страховые менеджеры учатся своему ремеслу годами.

Стоит ли оформлять расширенное ОСАГО?

Ну и в заключение остановимся на главном вопросе – стоит ли заключать договор ДОСАГО или лучше обойтись базовой страховкой.

Если исходить из не высокой платы за расширение полиса, при отсутствии у водителя существенных материальных проблем, лучше перестраховаться на дополнительную сумму в любом случае.

Особенно это касается:

  • Начинающих водителей;
  • Темпераментных ездоков, любящих «пожиганить»;
  • «Рецидивистам» по нарушению ПДД;
  • Жителям городов с интенсивным движением;
  • Водителям, на чьем маршруте встречается много дорогих авто.

Но если для вас лишняя тысяча рублей имеет важное значение, а вы опытный автомобилист и не часто ездите по оживленным магистралям, то на расширении автогражданки можно сэкономить.

Дело в том, что по статистике большинство ДТП имеют низкий уровень материального ущерба, не превышающий 50 тыс. руб., что покроется базовым полисом. Но по той же статистике, основная масса покупателей ДОСАГО – опытные водители всех слоев населения, т. к. они яснее понимают, что возможность серьезного ДТП есть всегда и лучше перестраховаться, даже при денежных затруднениях.

Полезные советы

  • Водитель не обязан предъявлять ДОСАГО кому бы то ни было и возить его бланк с собой в машине.
  • Рассрочка на расширенный полис СК обычно не предоставляется, имейте это в виду.
  • ДОСАГО и неограниченное ОСАГО – это два разных понятия, не путайте их: неограниченный полис означает любое число водителей для страхуемого ТС, а не расширенный лимит возмещения.

Итак, вы уяснили, что ДСАГО добровольное страхование, но в большинстве случаев его стоит приобрести, чтобы застраховать риск серьезных трат, при ДТП с большими суммами ущерба у пострадавших. В наше время, когда интенсивность движения постоянно растет, возможность увеличить страховой лимит без сомнения полезная услуга.

Ну а вы покупали ДСАГО? И приходилось ли получать выплаты по нему? Расскажите о вашем опыте в комментах, буду признателен. Кстати, если у вас имеются вопросы по теме, то задавайте.

Видео-бонус: Самые необычные семьи в мире:

Подписывайтесь на обновления, делитесь статьёй в соц сетях. Пока!

Читайте так же:

  • Печать на кружке требования Требования к макету С программой Illustrator НЕ РАБОТАЕМ. Макеты из Онлайн Фоторедакторов НЕ ПРИНИМАЕМ. Готовый макет Вы можете предоставить в формате: TIFF, jpg, CorelDRW (каждый макет - это отдельный файл (страница с изображением), переведённый в кривые ), Photoshop (послойно - с […]
  • Как заплатить налог на роскошь Как украинцы будут платить налог на роскошь в 2017 году Как известно, в 2016 году был введен так называемый налог на роскошь. Это дополнительные 25 тыс грн. с квартир площадью свыше 300 кв метров и домов, общая площадь которых превышает 500 кв м. Об этом сообщает UBR. “При этом сумма в […]
  • Оформить карту тинькофф кредитные системы Банк Тинькофф(ТКС) — онлайн заявка на получение кредитной карты Тинькофф Кредитные системы является единственной кредитной организацией на территории РФ, не имеющей офисной сети и банкоматов. Основной продукт, который продвигает организация – карты с кредитными средствами. Данный продукт […]
  • Алименты на второго ребенка после совершеннолетия первого Алименты на второго ребенка после совершеннолетия первого Алименты на второго ребенка после совершеннолетия первого Главная   /  Статьи   /   Алименты на второго ребенка после совершеннолетия первого Алименты на второго ребенка после совершеннолетия первого Как […]
  • Долг по алиментам в наследство Долг по алиментам в наследство Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые споры, пенсии Главная О взыскании задолженности […]