Меню

Заявление на рефинансирование ипотеки

Оглавление:

Заявление в Сбербанк на рефинансирование ипотеки — образец

Многие клиенты банка спрашивают про заявление на рефинансирование ипотеки в Сбербанке, образец его заполнения и другие детали. Рефинансирование ипотеки — процесс перевода действующего кредита под меньшую процентную ставку. Этот инструмент переводит дорогой заем в выгодный, снижает процентную ставку и размер ежемесячного платежа, уменьшает или увеличивает срок погашения долга, позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Банки предлагают благоприятные условия по перекредитованию с целью привлечения новых клиентов. Возможно подать заявление на рефинансирование ипотеки и в Сбербанке, образец заполнения заявления опубликован на официальном сайте.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Получение нового займа для закрытия имеющегося в другом банке стоит оформить в случаях, когда текущий кредитор не идет на уступки по снижению ставки по займу и продолжает сотрудничество на первоначальных условиях. Задуматься о перекредитовании стоит, если разница в показателях ставок более 2%. Важным моментом является возможность объединить все действующие обязательства: потребительские и автокредиты, кредитные карты или овердрафт.

В Сбербанке процесс рефинансирования состоит из ряда шагов, которые активизируются клиентом банка при решении получить заем.

При процедуре рефинансирования Сбербанк предъявляет особые требования к ипотеке, выданной другими банками:

  • ипотечный заем не должен быть реструктуризирован, т. е. банк, который обслуживал клиента, не изменял условия ипотеки по заявлению заемщика;
  • за последние 12 месяцев обслуживания отсутствует долг по платежам или он своевременно погашен;
  • с момента подписания договора займа прошло минимум 180 календарных дней;
  • до прекращения срока действия действующего договора осталось по меньшей мере 90 календарных дней.
  1. Заем выдается в российских рублях.
  2. Сумма ипотечного займа от 300 000 рублей.
  3. Наибольшая сумма займа меньше 80% цены ипотечной недвижимости, подтвержденной в оценочной документации. Не превышает оставшуюся часть долга и процентов. Добавочное финансирование на другие задачи приобретения ссуды тоже ограничены и насчитывают максимум 7 миллионов рублей на закрытие задолженности по ипотеке в другом банке, 1,5 миллиона рублей на выплату прочей задолженности на потребительские нужды, 1 миллион рублей на личные нужды.
  4. Выдается на срок от 1 года до 30 лет.
  5. Дополнительные комиссии по займу не предусмотрены.
  6. Рефинансирование применяется не только для ипотеки, но и для расчетов сразу по нескольким займам в банках. Это следует в заявлении написать, ссуды будут погашены за счет нового кредита. Например, можно использовать предложение и одной ссудой рассчитаться сразу по потребительскому займу и ипотеке. Внесение платы за объект недвижимости — обязательное условие, без погашения ипотеки заем выдан не будет.
  7. При рефинансировании, когда необходимо погашение нескольких займов и наличные деньги, объем кредита не может превосходить общее количество запрошенных средств.
  8. Согласие на перекредитование ссуды дается только под залог недвижимости. Если недвижимость взята в ипотеку под материнский капитал и становится объектом залога, нужно согласие органов опеки.
  9. Добровольное личное страхование жизни и здоровья заемщика. В случае отклонения требования, банк прибавляет 1% к ставке. Этот момент указывается в договоре.

При оформлении договора Сбербанком по запросу заемщика согласие финансового учреждения, где был ранее оформлен рефинансируемый кредит, не требуется. Все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке. Если данные по рассматриваемому делу зафиксированы в бюро кредитных историй и указаны верно, то справки о существующих остатках задолженности по займу могут не понадобиться.

Этапы процесса кредитования на рефинсирование ипотечного кредита в Сбербанке:

  1. Одобрение обратившегося заемщика. Банк рассматривает заявление клиента о рефинансировании. На этом этапе проверяются платежеспособность, доходы, трудовая деятельность, кредитная история, состояние залогового имущества и т. д. Заявление рассматривается банком до 4 рабочих дней.
  2. Одобрение недвижимости разными организациями на соответствие запросам банка.
  3. Выход на сделку и перечисление денежных средств из нового банка в текущий.
  4. Оформление документов через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг: оформление нового договора об ипотеке, погашение старой закладной и оформление новой закладной.

Чтобы не возникли проблемы с налоговой, желательно идти в банк после возврата процентов по ипотеке и полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на недвижимость.

Требования к заявителям

При обращении в банк заявитель заполняет анкету Сбербанка на рефинансирование, где указываются: персональные сведения, информация об основной работе, ежемесячные доходы и расходы, сведения об имуществе, общие факты по текущему кредиту и т. п.

Требования, предъявляемые Сбербанком к кредитору, такие же, как и при рефинансировании других кредитов:

  1. Обратившийся должен быть гражданином РФ либо находиться в статусе нерезидента, получившего право жить и трудиться в Российской Федерации по месту регистрации кредитозаемщика или по месту расположения объекта недвижимого имущества, под который необходим кредит.
  2. Предусмотрены ограничения по возрасту. Получение займа могут планировать лица, которые на момент обращения в банк достигли 21 года и которым к рассчитанному моменту возврата средств, согласно договору и графику платежей, будет не больше 75 лет. Указанный максимальный возраст касается всех заинтересованных лиц — заемщика, созаемщика и поручителей. Гражданам, достигшим 60 лет, заявление на получение кредита чаще всего отклоняют. Для них действует отдельная программа кредитования.
  3. Тщательно отслеживается трудовая занятость заемщика. Правила кредитования предусматривают работу в одной и той же организации на момент подачи документации от 6 месяцев и больше. Для положительного решения необходим трудовой стаж заемщика от 1 года и больше за прошедшие 5 лет. К клиентам, получающим заработную плату на сбербанковскую карту, требование не предъявляется.
  4. Безукоризненная кредитная история. Совершение выплат по кредиту за последние 12 месяцев без задержек. Банк ответит отказом, если платежи в счет погашения оформленного в другом финансовом учреждении займа вносились с нарушением сроков исполнения обязательств по договору.
  5. Наличие не менее 3 поручителей с постоянным высоким доходом. Муж или жена заемщика автоматически становится поручителем.

Необходимые документы

При подготовке документации для рефинансирования ипотеки отдельно предоставляются бумаги по заемщику и на объект недвижимости. К бумагам на заемщика относятся:

  1. Заполненная анкета. Ее можно подать на рефинсирование ипотеки в Сбербанк Онлайн или обратившись к консультанту банка.
  2. Паспорт с отметкой о регистрации или свидетельство о временной регистрации при наличии.
  3. Справка о доходах с места работы, удостоверяющая финансовое положение кредитополучателя.
  4. Выписка из пенсионного или зарплатного счета.
  5. Копия трудовой книжки, заверенная нанимателем.
  6. Бумаги о поручителях.
  7. Договор с указанием полных характеристик займа, с графиком выплаты платежей и ставкой.
  8. Справка об остатке долга, отсутствии неоплаты счета и пени в первом банке за прошедший год. Такая справка действительна несколько дней, поэтому оформлять ее лучше в последнюю очередь.

В отдельных случаях сотрудник банка имеет право запросить другие дополнительные документы. После этого заемщик проходит процедуру одобрения объекта недвижимости и представляет финансовому учреждению бумаги на жилой объект:

  • свидетельство о собственности, подтверждающее право на залоговую недвижимость;
  • кадастровые паспорта;
  • технические паспорта;
  • договор купли-продажи с актом передачи.

Клиент подписывает новый договор и подает заявление о досрочном погашении ипотеки у первичного кредитора. Денежные средства поступают на счет, и списывается основной долг. После списания необходимо обратиться к первичному кредитору для снятия обременения с квартиры.

Следующий шаг — наложение обременения на квартиру вторым банком. Нужно детально изучить документы и быть готовым и к некоторым дополнительным расходам. Рефинансирование — это новый заем, поэтому придется вновь оплатить страхование жизни, имущества и оценку квартиры. Если жилье куплено по договору долевого участия, повторно оценивать его не понадобится. Нужно выплатить проценты по кредиту первому банку за те дни, которые займет перевод займа из одного финансового учреждения в другое.

Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Если обязательные условия для процесса перекредитования выполняются, то можно готовить заявление в бумажном виде или заполнить соответствующий бланк онлайн. Готовый образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно скачать на сайте банка. В заявлении указывается общая информация о заемщике, договоре и причинах обращения.

Читайте так же:  Можно ли вернуть мебель купленную на заказ

Подача документов через Сбербанк Онлайн наиболее удобна. Регистрация происходит при передаче заявления в банк. Если заявление передается лично в отделении банка, нужно получить отметку о принятии заявления и узнать регистрационный номер заявки.

При возникновении вопросов в ходе подготовки бумаг по рефинансированию ипотеки в Сбербанке сотрудники связываются с клиентом для уточнения сведений или с просьбой представить необходимые документы для проверки информации.

Видео про рефинансирование в Сбербанке:

Заявление на рефинансирование кредита: как грамотно составить

Провести рефинансирование или, по-другому, перекредитовку активных кредитов можно только после одобрения заявки кредитором. Этот вид досрочного погашения в последнее время становится популярнее, ведь банки постоянно пытаются расширить клиентскую базу за счет улучшения условий кредитования. Грамотно заполненное заявление на рефинансирование кредита с приложением всех необходимых документов существенно повышает шансы на одобрение этой процедуры.

Как составить заявление

Заявка на проведение рефинансирования не имеет специальной формы или бланка, которые устанавливаются законодательством и пишется в свободной форме или по образцу, разработанному банком. В этом документе указывается почти та же информация, что и в заявлении на оформление кредита, однако здесь существует небольшое отличие. При заполнении необходимо описать точную цель получения денег – на ликвидацию уже имеющихся кредитов.

После принятия банком положительного решения по запросу, денежные средства перечисляются кредитору заемщика. После этого необходимо получить справку о закрытии счета и погашать задолженность на новые реквизиты.

Почему все чаще должники прибегают к такой опции, как рефинансирование? Во-первых, получение перекредитования дает возможность объединения нескольких кредитов в один. Во-вторых, такие обязательства можно погашать одним платежом. Также рефинансирование имеет более выгодные ставки, что помогает экономить на переплатах и сократить ежемесячные взносы, а также увеличить сумму кредита. Еще банк разрешает получать дополнительную сумму наличными.

Как получить рефинансирование кредита

Обратиться за перекредитованием можно практически в любой банк, условия которого вам приглянулись. Вместе с заявлением предоставляется следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина России и информацию о постоянной регистрации на территории страны;
  • документ, подтверждающий трудоустройство и справку о доходах;
  • информацию о кредитных договорах, которые необходимо рефинансировать;
  • при рефинансировании ипотечного кредита необходимо также предоставить документы, подтверждающие залог.

Заемщику, который желает воспользоваться услугой рефинансирования целевого или нецелевого кредита, необходимо иметь стаж на текущем месте не менее шести месяцев и не менее года суммарных лет работы за последние пять лет. Эти условия не распространяются на те категории граждан, которые имеют зарплатные или пенсионные счета в выбранном кредитном учреждении.

Рефинансирование ипотеки также имеет свои преимущества, благодаря которым заемщик сможет погашать долг на удобных для него условиях:

  • возможность изменения сроков и размеров платежа;
  • возможность выбрать схему погашения ипотеки;
  • не обязательно получать согласие от первичного кредитора;
  • можно погасить кредит досрочно;
  • отсутствие комиссии;
  • удобства в подтверждении дохода.

Если заемщик подает заявку на услугу рефинансирования ипотеки, то ответ по рассмотренной заявке можно получить в течение 5 рабочих дней, а откликнуться на одобренную заявку можно на протяжении 2 месяцев со дня вынесения решения. При отрицательном ответе повторная подача заявки не ограничена по срокам, но банк рекомендует делать это спустя месяц. При повторной подаче необходимо предоставить иную характеристику в заявлении.

Какие документы необходимо подготовить

Оформление заявления на рефинансирование кредита может иметь две цели:

  • погашение имеющегося кредита;
  • объединение не более пяти кредитов для погашения одним ежемесячным взносом.

В анкете нельзя указывать иные цели для получения займа, например, ремонт или личные нужды. При негативной кредитной истории шансы на рефинансирование сильно уменьшаются, о чем следует помнить при подаче заявки в организацию. Информация, содержащаяся в анкете, должна быть правдивой. Заявка подается в отделение банка или по интернету, если такая услуга предусмотрена.

Основные условия и требования для заключения договора

Кредитно-финансовая организация проведет перекредитование активных займов только при соблюдении ряда условий:

  • отсутствие просрочек по выплатам кредитов, которые планируется рефинансировать;
  • предоставление выписки по долговым обязательствам с указанием остатка долга;
  • справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или действующий контракт для подтверждения факта постоянного трудоустройства.

Для рефинансирования задолженности необходимо написать заявление в банк по имеющемуся образцу или в свободной форме и ожидать решения финансовой организации.

Большинство банков предъявляет к заемщикам следующие требования:

  • возраст старше 21-23 лет;
  • постоянное трудоустройство;
  • регулярный доход;
  • гражданство РФ;
  • регистрация по месту жительства.

Действующая страховка при рефинансировании ипотеки подлежит следующим изменениям:

  • пролонгация при смене банковской организации и заключении нового договора;
  • возврат части, которая не использовалась, в уплаченных ранее взносах.

При рефинансировании кредита получить услуги страховой компании необходимо, однако заемщик может решить самостоятельно, что именно застраховать: квартиру, жизнь и здоровье, финансовые риски и стабильность доходов.

Обязательная оценка недвижимости при получении ипотеки и рефинансировании

Принимая кредит большого размера, финансовая организация требует оформление залога, равного или превышающего сумму по договору. Сумма залога недвижимости определяется оценщиками и зависит от качества и года постройки, местоположения и инфраструктуры, экологичности и облагороженности двора.

При проведении рефинансирования ипотечного займа новый банк проводит повторную оценку имущества, оформляемого в залог. Эта процедура необходима кредитору, чтобы узнать, на какую сумму можно рассчитывать в случае неисполнения обязательств заемщиком. Стоимость такой проверки определяется организацией-оценщиком, а оплата производится на условиях нового кредитного договора.

При известных достоинствах рефинансирования существуют и минусы этой банковской услуги. Процедура не предусматривает выдачу денег на руки, при помощи нее можно лишь погасить предыдущий займ в другом или том же банке и получить новый долг на других условиях. При этом, чтобы воспользоваться данной опцией, необходимо затратить лишнее время и денежные средства, получить разрешение банка для досрочного погашения долга. При рефинансировании ипотеки необходимо вновь провести экспертную оценку имеющегося имущества и профинансировать обслуживание банковского счёта.

Заявление на рефинансирование кредита

Под рефинансированием кредита обычно понимается получение нового займа на выгодных для клиента условиях, причем его средства направляются на погашение старых кредитов, оформленных на менее привлекательных условиях. Сегодня подобная процедура является чрезвычайно востребованной на финансовом рынке страны, что обусловлено несколькими причинами.

Во-первых, большое количество заемщиков не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами, поэтому вынужденно прибегают либо к рефинансированию, либо к реструктуризации имеющихся кредитов. Во-вторых, часть крупных и серьезных банков, например, Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., заинтересованы в увеличении количества клиентов, при этом могут предложить им выгодные условия кредитования. В результате данные финансовые организации разрабатывают специальные программы, предлагающие заемщикам рефинансирование кредитов, взятых в других банках.

Порядок обращения о рефинансировании

Очевидно, что рефинансирование кредита в большинстве случаев является выгодной для клиента операцией. Особенно это касается долгосрочных кредитов на большую сумму, в частности ипотечных, в отличии, например, от потребительских. Нередко ставки по ипотеке снижаются, что может стать поводом для запуска процедуры рефинансирования.

Для ее начала необходимо заполнить и подать в банк соответствующее заявление или анкету. Его форма разрабатывается каждой кредитной организацией самостоятельно, поэтому бланк можно либо скачать с официального сайта финансового учреждения, либо получить, лично посетив отделение банка. Однако, перед заполнением и подачей заявки рекомендуется изучить предложения различных банков и встретиться с их специалистами для уточнения условий программ рефинансирования, разработанных в каждой кредитной организации.

Обычно обязательными условиями для проведения рефинансирования являются следующие требования банка:

  • отсутствие текущей просрочки по существующим кредитным договорам, не важно, речь идет об ипотеке, потребительском или автокредите;
  • предоставление выписок по каждому займу с указанием задолженности на момент подачи заявления на рефинансирование;
  • предоставление сведений о доходах, месте постоянного трудоустройства и условий действующего трудового контракта.

Как составить заявление?

При заполнении заявления на рефинансирование рекомендуется выполнять следующие требования:

  • четко указать цель получения и сумму необходимых средств, а также то, куда они будут направлены;
  • определить желательные условия кредитования;
  • предоставлять только достоверную информацию, даже если она не всегда характеризует заемщика с положительной стороны;
  • по возможности указать варианты обеспечения кредита, наилучшими среди которых являются оформление залога или предоставление договоров поручительства;
  • в дополнение к заявлению предоставить исчерпывающие сведения, доказывающие наличие дохода, достаточного для беспроблемного обслуживания получаемого займа.

Образец заявления на рефинансирование кредита

В качестве примера грамотного оформления заявления можно привести следующий образец.

В приведенном образце заявления на рефинансирование четко указана необходимая сумма, желательные условия получения займа, а также обеспечение кредита в виде собственного транспортного средства. Очевидно, что при отсутствии текущих просрочек по выплатам вероятность одобрения подобной сделки достаточно высока.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита

Наиболее часто заемщики обращаются в банк с просьбой произвести рефинансирование ипотеки. Это не удивительно, так как данный вид кредитования обоснованно считается одним из наиболее обременительных. Поэтому вполне понятно желание клиента снизить финансовую нагрузки при первой же возможности.

Читайте так же:  Приказ 1942 г 227

Еще одним фактором в пользу рефинансирования ипотечного кредита выступает периодическое снижение процентной ставки, нередко происходящее во время действия ранее оформленных договоров, условия которых в результате становятся менее привлекательными. Поэтому некоторые банки производят рефинансирование даже собственных займов на новых, более выгодных условиях. В частности, подобная практика характерна для Сбербанка, который является бесспорным лидером в сфере ипотечного кредитования.

Что еще потребуется?

Для запуска процедуры рефинансирования, помимо заявления, требуется предоставление документов, перечень которых определяется каждым конкретным банком. Обычно в их число входят:

  • действующие кредитные договоры, на погашение задолженности по которым будут направлены средства при одобрении рефинансирования;
  • справки о размерах текущей задолженности по указанным договорам займа;
  • документы, подтверждающие право заемщика на закладываемое имущество;
  • справки с места официального трудоустройства о уровне доходов и занимаемой должности и т.д.

По большому счету, пакет предоставляемой вместе с заявкой на рефинансирование кредита документации можно назвать стандартным, который обычно собирается и подается при получении займа.

Какие банки проводят рефинансирование кредитов?

Сегодня достаточно большое число банков разработало и предлагает клиентам собственные программы рефинансирования кредитов, оформленных в других финансовых организациях. Естественно, лидерами работы в этом направлении выступают наиболее крупные и солидные банковские структуры, к числу которых относятся Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие. Подобное ситуация объясняется достаточно просто – за счет выгодных условий рефинансирования, предлагаемых заемщикам других банков, кредитные организации стараются увеличить собственную клиентскую базу.

Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Рефинансирование – операция, подразумевающая получение целевого займа для погашения имеющейся ссуды. Сбербанк предоставляет оптимальные условия переоформления займов, взятых в этой организации или в стенах других кредитных контор. В статье будет рассмотрено, каким образом составляется заявление на рефинансирование кредита, его подробный образец и особенности оформления.

Чем обусловлена выгода процедуры

Рефинансирование является единственной для заемщика возможностью избегания выплаты высоких комиссионных сборов за просрочки, а также сокращения нагрузки по ссудам. Все, что для этого требуется – добиться получения кредита с низким процентом и обрести возможность погашения новой ссуды без колоссальных финансовых затрат для бюджета семьи. Должник наделяется неоспоримым правом сохранить положительную историю по кредитам и избежать проблем с получением ссуд в дальнейшем времени.

Справедливости ради стоит заметить, что рефинансирование является выгодной сделкой для банка. Действительно, в львиной доле ситуаций кредитор готов согласиться на снижение процентной величины в целях достижения согласия с клиентом. Это для финансового института значительно выгоднее, нежели постоянно «охотиться» на клиента в безнадежных попытках взыскать долг. Воспользоваться подобным сервисом от Сбербанка стоит определенным группам клиентов, которые желают:

  • погасить долговое обязательство по потребительской ссуде в другой организации;
  • добиться снижения ежемесячно выплачиваемой по займу суммы;
  • интегрировать несколько кредитных обязательств в одно.

Применив подобные услуги, клиент вправе одним действием погасить несколько разных займов и добиться рациональных условий по ним.

Особенности программ рефинансирования

Посредством применения данной опции можно добиться несколько положительных результатов:

  • получить ссуду в российских рублях;
  • обрести изменение процентной ставки до 17% годовых, назначение происходит в индивидуальном порядке с обязательным учетом финансового положения клиентской стороны);
  • получить заем сроком до пятилетнего периода;
  • размерный показатель кредитного обязательства составляет до 1 000 000 рублей.

Оформление заявки в режиме онлайн в рамках данной организации невозможно. Чтобы получить деньги, необходимо явиться в отделение лично и составить запрос. Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке будет рассмотрен далее.

Тонкости проведения процедуры

Если ставка процента, по которой оформление ссуды происходило изначально, оказалась для вас чрезмерно высокой, то вы сможете снизить ее посредством рефинансирования. Посредством применения данной услуги вы сможете добиться удешевления дорогого для вас кредита. В итоге выплатные операции будут осуществляться в рамках новой схемы. Для Сбербанка не имеет значения, в какой банковской организации вы оформили ссуду, главное, чтобы вы добились ее возврата.

Помимо этого, в качестве дополнительных преимуществ, которые предполагает переоформление ипотеки, можно выделить:

  • отсутствие комиссионных отчислений за услуги, предоставляемые со стороны финансовой организации;
  • выбор специальных условий для определенных категорий заемщиков;
  • персональный подход к рассмотрению заявительной бумаги и прилагаемого набора документов;
  • отсутствие серьезных требований в отношении страхования заемщика.

Какие документы потребуются для переоформления ссуды

Для обращения за рефинансированием ипотечного кредита в данную организацию необходимо обеспечить предоставление в ипотечный центр следующих документов:

  • анкета-заявление, заполненная по унифицированному образцу, который будет рассмотрен и изучен впоследствии;
  • удостоверение личности самого заемщика;
  • данные о поручителях и гарантах сделки;
  • справка об официальном трудоустройстве и подтверждении факта получения стабильного дохода;
  • документы касательно залогового обеспечения.

Если оформление ипотечного кредита осуществлено в рамках программы «Молодая семья», то потребуются дополнительные документы:

  • отксерокопированная версия свидетельства о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Некоторые разновидности документации могут быть переданы в банковскую организацию на протяжении 120 дней с момента, когда банком будет принято решение о выдаче ссуды.

Условия рефинансирования по ставкам

Эти показатели будут иметь непосредственную зависимость от срока, на который происходит оформление займа. Немаловажную роль играет и категория заемщика. Добиться экономии на процентах смогут заемщики, которые переоформят ссуду на время до года. Ипотечная ссуда, которая взята на временной интервал до 10 лет, может рефинансироваться по 15,25%. Если речь идет о займе до 20 лет – 15,5%. Если же обретение произошло по сроку до 30 лет, используется показатель 15,75%. Все эти показатели подлежат частым изменениям. Поэтому, если вы оформили договор на условии 18%, никто и ничто не помешает вам переоформить его впоследствии под 12%.

Еще одно программное направление ориентировано на лиц, которые уже имеют действующие ссуды в сторонних организациях. В таком случае определение условий происходит в индивидуальном порядке, исходя из многочисленных параметров. Минимально допустимая ставка процента в данной ситуации составляет 13,25%. Срок предоставления – до 30 лет. Для подсчета особенностей выплат можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором.

Образец заявления на снижение ставки

Вид заявление имеет вполне стандартный:

  1. Сверху указывается, кому оно направлено (адресат по умолчанию – ПАО Сбербанк).
  2. Затем вносятся данные заявителя (речь идет о ФИО, паспортных сведениях, органе, выдавшем документ, номере договорного соглашения).
  3. В текстовой части заявления, связанного с понижением ставки процента, необходимо сообщить о просьбе по уменьшению процентов и проведению пересмотра условий по конкретному договору кредитования.
  4. Далее необходимо указать конкретный способ, который больше всего подойдет вам для получения данных о принятом решении. Это может быть почта, личная явка в финансовую структуру, адрес электронной почты, сообщение смс.

Далее нужно проставить собственную подпись, полностью прописать ФИО, указать контактные данные и поставить дату с подписью. Банк после рассмотрения этой бумаги примет решение и сообщит о нем вам.

Т. к. подобные заявки поступают в адрес финансовой структуры в большом количестве, ответ будет получен не сразу. На самом официальном ресурсе указано, что срок рассмотрения составляет не больше 30 дней после подачи соответствующего заявления.

Процедура переоформления ипотечного кредита является довольно распространенной в связи с обширным предложением Сбербанком и его конкурентами выгодных условий. Чтобы внести изменения в действующий договор, необходимо подать заявительную бумагу, образец которой мы рассмотрели в рамках этого материала.

Как в 2018 году снизить ставку по ипотеке ВТБ: писать заявление или переводить ипотеку в Сбербанк

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДолгожданное слияние ВТБ и ВТБ24 состоялось 1 января 2018 года, но мораторий на уменьшение ставок по собственным ипотекам был снят только к концу первого месяца года. Другие крупные банки, такие как Сбербанк и «Газпромбанк» уже осенью 2017 года начали прием заявлений на снижение ставок по собственным ипотекам, в связи со снижением до рекордных значений ключевой ставки.

Условия снижения ипотечной ставки по заявлению в ВТБ

На официальном сайте вы не найдете объявлений о начале приема заявлений на снижение ставок в ВТБ, и уж тем более не услышите о привлекательных условиях по ТВ и радио. Понятно, что банку это не выгодно. Но еще более невыгодно ему терять своих клиентов. Рефинансирование ипотеки под 9,5%, в том же Сбербанке, выглядит куда более привлекательно, чем платить еще 13 лет ипотеку под 14,7%. Часть клиентов давно уже перебежала к конкурентам рефинансироваться, а часть терпеливо ждала пока ВТБ закончит слияние и вольется в работу. В сети с мощным резонансом разлетелась информация о начале приема заявлений на следующих условиях:

  • Валюта – рубли;
  • Остаток основного долга не меньше 500 000 рублей;
  • Ипотеке не меньше 12 месяцев;
  • Кредитная история клиента в порядке (но банк допускает наличие одной просрочки, сроком не более 1 месяца);
  • По ипотеке не было реструктуризации;
  • Все страховые платежи оплачены;
  • Ставка не ниже 10,5%;
  • Ипотека не от РЖД и не военная (для участников НИС).
Читайте так же:  Образец заявления на материальную помощь депутату

Специалисты банка принимают заявления всех желающих и обещают рассматривать в течение 60 календарных дней. По опыту клиентов банка еще при принятии заявления, во многих офисах ВТБ, специалисты сообщали, что положительной резолюции можно не ждать – таких случаев у них не было, у них такое «не практикуется».

Заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке ВТБ можно написать по нашему образцу. Строгой формы нет, наше заявление можно использовать для снижения ставки по ипотеке не только ВТБ, но и других банков.

После подачи заявления банк выжидает до последнего и сообщает о решении по телефону. Известны случаи и отказов, и одобрения. Хоть продукт ВТБ, по которому происходит снижение ставки, и называется рефинансирование, по факту одобрения нужно только подписать дополнительное соглашение и получить новый график.

Клиенты ВТБ рассказывают, что при одобрении новой ставки, банк иногда предлагает взять дополнительную сумму в кредит – минимум 500 000 рублей. Соглашаться на такие условия или нет – решать клиенту. При отказе от полумиллиона, откажут и в снижении ставки.

Как посчитать выгоду от снижения ипотечной ставки по заявлению: расчеты

Даже несмотря на то, что заявление можно подать бесплатно, а выгода от процедуры очевидна – есть и такие, кто сомневается в целесообразности сего действа. Возьмем для примера ипотеку, оформленную на 15 лет, с суммой основного долга 2 500 000 рублей, и рассмотрим 2 варианта: изменение условий через 2 года от начала выплат и за 2 года до закрытия ипотеки.

Снижение с 14,5 до 10,5%

Ежемесячный платеж по ипотеке на 15 лет под 14,5% составляет 34 137,52 рублей, общая переплата по процентам составит 3 644 753,87.

Допустим, что вам стало известно о возможности снижения ставки через 2 года от оформления кредита. На тот момент вы внесли уже 24 платежа, на общую сумму 819 300,48, основной долг из них – 113 884,82, а значит новая ставка будет применяться к остатку в 2 386 115,18 рублей. Процентов оставалось бы выплатить 2 939 338,21.

Чтобы узнать параметры нового кредита, загрузите в ипотечный онлайн-калькулятор сумму остатка задолженности, срок (у нас это 15 лет – 2 года = 13 лет) и новую ставку. Получаем:

  • Ежемесячный платеж: 28 096,55 рулей.
  • Переплата по процентам: 1 996 946,94 рублей.

Посмотрим, как изменится переплата, если возможность снизить ставку появилась за 2 года до полного погашения ипотеки. Позади уже 156 платежей, смотрим в 157 строку графика – остаток задолженности 681 993,49 рублей (напоминаем, что в ВТБ основной долг для снижения ставки должен быть не меньше 500 000 рублей), оставшийся срок – 24 месяца.

  • Всего выплачено за 13 лет (156 месяцев): 34 137,41 * 156 месяцев = 5 325 453,12 рублей (ежемесячный платеж * на количество платежей).
  • Выплачено основного долга за 13 лет: 2 500 000 – 681 993,49 = 1 818 006,51 (сумма основного долга – остаток долга (значение из 157 строки)).
  • Выплачено процентов за 13 лет: 5 325 453,12 – 1 818 006,51 = 3 507 446,61 рублей (всего выплат – выплаченный основной долг).
  • За последние 2 года оставалось выплатить процентов: 3 644 753,87 – 3 507 446,61 = 137 307,26 рублей (общая переплата за 15 лет – выплаченные проценты за 13 лет).

После снижения ставки:

  • Ежемесячный платеж: 31 628,16 рублей.
  • Переплата: 77 082,31 рублей.

Снижение с 11,5 до 10,5%

Легко принимать решение, когда разница в ставке 4%, а вот когда всего 1% — вопросов у граждан уже больше. Стоит ли тратить время, ведь это всего 1%. Давайте посмотрим.

  • Ежемесячный платеж по ипотеке на 15 лет под 11,5%: 29 204,75 рублей.
  • Переплата по процентам: 2 756 854,14 рублей.

Через 2 года появилась возможность снизить ставку с 11,5% до 10,5. Что нужно посчитать:

  • Всего выплачено за 2 года: 29 204,75 * 24 месяца = 700 914 рублей.
  • Выплачено основного долга за 2 года: 2 500 000 – 2 352 587,21 = 147 412,79 рублей.
  • Выплачено процентов за 2 года: 700 914 – 147 412,79 = 553 501,21 рублей.
  • За 13 лет оставалось выплатить процентов: 2 756 854,14 – 552 501,21 = 2 204 352,93 рублей.

Остаток основного долга 2 352 587,21 считаем в онлайн-калькуляторе по новой ставке 10,5% на 13 лет:

  • Ежемесячный платеж: 27 701,76 рублей.
  • Переплата за 13 лет: 1 968 887,43 рублей.

Сумма уже не такая внушительная, как в первом случае, но ежемесячная экономия в полторы тысячи рублей – тоже результат. Если из 15 лет осталось платить 2 года, картина будет такая:

  • Всего выплачено за 13 лет: 29 204,75 * 156 месяцев = 4 555 941 рублей.
  • Выплачено основного долга за 13 лет: 2 500 000 – 600 266,34 = 1 899 733,66.
  • Выплачено процентов за 13 лет: 4 555 941 – 1 899 733,66 = 2 656 207,34 рублей.
  • За последние 2 года оставалось выплатить процентов: 2 756 854,14 – 2 656 207,34 = 100 646,8 рублей.

Остаток основного долга 600 266,34 считаем по новой ставке 10,5% на 2 года.

  • Ежемесячный платеж: 27 837,98 рублей.
  • Переплата: 67 845,10 рублей.

Как видите, экономия есть на любом этапе, даже при снижении ставки на 1%.

Так ли выгодно оформлять рефинансирование

Банки удерживают клиентов на прежнем месте приемом заявлений на снижение ставки, потому что не хотят, чтобы ипотеки рефинансировались в других банках. Клиенты ВТБ банка не просто так ждали снятия моратория на изменение условий по собственным ипотекам – оформить рефинансирование ипотеки в чужом банке не так уж и просто. По сути, это новая ипотека. А люди, прошедшие хоть однажды через эту процедуру, знают, что сопровождается она дополнительными тратами. Только учитывая все расходы, связанные с перекредитованием, можно трезво оценить выгоду.

Дополнительные расходы на перекредитование ипотеки:

  1. От 5 000 рублей на оценку недвижимости (и еще от 2 000 рублей, если придется ее оспаривать);
  2. 1 000 рублей – регистрация ипотеки в Росреестре;
  3. 2 500 рублей – нотариально заверенная доверенность на регистрацию закладной;
  4. 1 500 рублей – нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в залог.

Список может быть дополнен различными комиссиями кредитной организации, оформлением новых страховок и прочим. Если экономить и не обращаться к кредитным брокерам, просчитывать каждый шаг, то оформление новой ипотеки может обойтись в 6 000 — 10 000 рублей. Учитывайте эту сумму при расчете выгоды.

Рефинансирование в Сбербанке под 9,5% через 2 года

Мощным магнитом, перетягивающим к себе большую часть рефинансируемых ипотек, стал Сбербанк. Банк страхует риски и до подтверждения погашения старой ипотеки держит ставку на 2 пункта выше той, что обеспечивает позже. Произведем расчеты с учетом ставки в 9,5%. Вы же можете воспользоваться алгоритмом расчетов, подставляя свои значения.

Те же 2 000 000 рублей на 15 лет в ВТБ под 14,5%, мы хотим перевести в Сбербанк под 9,5% на оставшийся срок после двух лет исправного внесения плановых платежей. Исходя из наших расчетов, остаток основного долга после 24 платежей: 2 386 115,18 рублей. Вносим это значение в ипотечный калькулятор, выбираем срок 13 лет, ставку 9,5% и видим следующее:

Читайте так же:

  • Налоговая декларация по налогу на имущество организации за 2019 год Налог на имущество: декларация за 2018 год Декларация по налогу на имущество (бланк) Приказом ФНС от 31.03.2017 № ММВ-7-21/[email protected] была утверждена форма декларации по налогу на имущество 2018. Впервые все плательщики налога на имущество отчитывались по ней за 2017 год. По ней же в ее […]
  • Страховка человека от несчастных случаев Страхование от несчастных случаев Хорошее здоровье – это основа счастья и возможность самореализации в жизни. Страховая компания «Согласие» поможет сохранить самое ценное, что есть у Вас и Ваших близких, и предлагает разнообразные программы личного страхования для детей и взрослых. С […]
  • Приказ распоряжение о поощрении работника т-11 Приказ о поощрении работника. Формы № Т-11 и Т-11а Руководитель организации издаёт приказ о поощрении (премировании или награждении). Этот приказ оформляется в отделе кадров по унифицированной форме № Т-11 или Т-11а (для группы сотрудников). Приказ служит для документирования факта […]
  • Загранпаспорт на ребенка 1 год госпошлина Сколько стоит госпошлина на загранпаспорт в 2019 году Каждый гражданин Российской Федерации имеет возможность оформлять паспорт, который позволит беспрепятственно пересекать границу. Но так ли легко пройти процедуру получения? Что нужно собрать, сколько заплатить? Как известно, не так […]
  • До какого числа должна приходить пенсия Если не перечислили пенсию на карту Сбербанка: что делать и куда обращаться? ​ своровать наличные.​​ получать пенсию не​ Пенсионный фонд?​ и так известен​ паспортом. Они вам​Елена афанасьева​ ​ по России, там​ кстати, те, кто​ бывают запоздания.​Master key 111 [61.6K]​ числа. Можно в​ […]