Меню

Лицензия понятие и виды лицензий

Лицензия понятие и виды лицензий

Виды лицензий ЦБ, дающих право на осуществление банковских операций.

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования. При организации кредитных организаций с созданием новых кредитных организаций Банк России рассматривает вопрос о выдаче им новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом Банком России принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

Понятие и виды лицензий. Отзывы лицензий

Лицензия – это официальный документ определенного содержания, удовлетворяющий с соблюдением установленной формой (реквизитов) право лицензиата осуществлять определенный вид деятельности.

Виды банковских лицензий с перечислением в них банковских операций содержаться в приложениях к Инструкции Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций.В настоящее время Банком России установлен перечень основных видов лицензий на осуществление банковских операций, которые выдаются различным типам кредитных организаций в зависимости от их функционального назначения:

•Лицензии, выдаваемые вновь созданным кредитным организациям:

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц).

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц.

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов организации, выдаваемая одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц).

•Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности могут быть выданы лицензии следующих видов:

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Лицензия содержит тот же перечень операции, которые предусмотрены для вновь создаваемых кредитных организаций;

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях,

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные статьей 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» требования к размеру собственных средств (капитала).

Для небанковских кредитных организаций существует две разновидности лицензий:

1) лицензия, выдаваемая расчетным небанковским кредитным организациям,

2) лицензия, выдаваемая небанковским кредитным организациям, осуществляющим депозитно – кредитные операции

отзыв лицензии на осуществление банковских операций — это принудительная мера воздействия, применяемая Банком России к кредитным организациям и имеющая целью предотвратить или пресечь банковскую деятельность, осуществляемую с нарушением норм действующего банковского законодательства.

Отзыв банковской лицензии воплощает в себе одновременно следующие качества:

— во-первых, является наиболее тяжелой санкцией в случае выявления допущенных банком нарушений, применение которой не ограничено законом по составу деяния;

— во-вторых, выступает формой реакции государства в лице Банка России на допущенные нарушения;

— в-третьих, отзыв лицензии можно рассматривать как формальную предпосылку банкротства банка, без которой практически невозможно провести саму процедуру банкротства;

— в четвертых, отзыв лицензии есть форма и основание прекращения банковской деятельности, совершения банковских операций. После отзыва лицензии банк еще может существовать, но уже не может действовать.

процедура отзыва банковской лицензии подчинена принципам:

а) законность,б) публичность,в) гласность,г) внесудебный порядок отзыва.

studopedia.org — Студопедия.Орг — 2014-2019 год. Студопедия не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования (0.002 с) .

Банковская лицензия

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Виды банковских лицензий

Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
— лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
— генеральная лицензия;
— лицензия на проведение банковского клиринга;
— лицензия на производство инкассации.

Читайте так же:  Договор хозведения что это

Возврат банковской лицензии

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия

Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
— создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
— размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
— инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
— участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

Лицензия на осуществление банковской деятельности

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.

Отзыв банковской лицензии

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

Срок банковской лицензии

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

22. Понятие, назначение и виды банковских лицензий

Банковские лицензии можно условно разделить на две группы :

– лицензии, выдаваемые вновь созданной кредитной организации;

– лицензии, выдаваемые уже существующей кредитной организации по ее заявлению для расширения круга совершаемых ею операций.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий :

– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк имеет право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

– лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Небанковским кредитным организациям (НКО) могут быть выданы следующие виды лицензий :

– для расчетных НКО – лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте;

– для организаций инкассации – лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Для расширения своей деятельности кредитная организация может получить дополнительные лицензии.

Правом на получение дополнительных лицензий обладает кредитная организация, которая :

– в течение последних 6 месяцев является финансово устойчивой;

– выполняет обязательные резервные и квалификационные требования ЦБ;

– не имеет задолженности перед бюджетами и государственными внебюджетными фондами;

Читайте так же:  Расписка об авансе в получении денежных средств за квартиру

– соблюдает технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Виды лицензий, выдаваемых банку для расширения своей деятельности :

– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

– лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

– лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Она может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций или при наличии этой лицензии;

– генеральная лицензия – выдается банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные ЦБ требования к размеру уставного капитала.

Условием получения дополнительных лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также генеральной лицензии является функционирование на рынке не менее 2 лет с момента государственной регистрации.

29. Виды лицензий. Условия получения лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций

29. Виды лицензий. Условия получения лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».Существует несколько видов лицензий:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

3) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

4) лицензия на осуществление банковского клиринга;

5) лицензия на осуществление инкассации;

6) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

7) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

2) лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций – организаций инкассации.

Впоследствии полученные лицензии заменяются общим документом —генеральной лицензией,дающей право на ведение не запрещенной законом банковской деятельности.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти или Банка России.

Лицензия понятие и виды лицензий

Например, в соответствии со ст. 33 Федерального закона от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи» 2 лицензия может быть выдана на срок от трех до 25 лет, который устанавливается лицензирующим органом с учетом:

— срока, указанного в заявлении соискателя лицензии;

— содержания услуг связи, на оказание которых испрашивается лицензия;

— указанного в решении государственной комиссии по радиочастотам о выделении полосы радиочастот срока в случае, если услуга связи оказывается с использованием радиочастотного спектра;

— технических ограничений и технологических условий в соответствии с правилами присоединения сетей электросвязи и их взаимодействия 3 .

Лицензия может выдаваться на срок менее чем три года по заявлению соискателя лицензии. Срок действия лицензии может быть продлен по заявлению лицензиата на тот же срок, на который она была выдана первоначально, или на иной срок, не превышающий указанный.

Существенно различаются и порядок продления срока действия лицензии, объем истребуемых при этом лицензирующим органом документов.

Так, в соответствии с п. 8 Постановления о лицензировании деятельности предприятий, учреждений и организаций по проведению работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну, созданием средств защиты информации, а также с осуществлением мероприятий и (или) оказанием услуг по защите государственной тайны 1 , срок действия лицензии устанавливается в за­висимости от специфики вида деятельности, но не более чем на пять лет. По просьбе заявителя лицензия может выдаваться на срок менее пяти лет. Продление срока действия лицензии производится в порядке, установленном для ее получения.

Читайте так же:  Договор транспортной экспедиции рк

Согласно п. 17 ст. 19 Федерального закона «О государственном регулировании производства и оборота этилового спирта, алкогольной и спиртосодержащей продукции» 2 лицензия на производство и оборотэтилового спирта, алкогольной и спиртосодержащей продукции выдается на срок, указанный организацией, но не более чем на пять лет. Срок действия такой лицензии продлевается по просьбе организации на основании представляемых ею в лицензирующий орган заявления в письменной форме, справки налогового органа об отсутствии за­долженности по уплате налогов и сборов и копии документа об уплате государственной пошлины. Такая лицензия по просьбе организации может быть продлена и на срок менее чем пять лет.

Одним из проблемных вопросов является определение соотношения понятий «лицензия» и «разрешение».

Существо разрешительного механизма государства не исчерпывается лицензированием, включая помимо него государственную регистрацию, сертификацию, аккредитацию, аттестацию и т.д. Разрешение в наиболее общем виде представляет собой юридическое согласие государства на совершение юридически значимых действий в условиях, предусмотренных конкретной нормой (предполагая также возможность воздержаться от их совершения по своему усмотрению). В некоторых случаях законодательство предусматривает необходимость легализации определенных действий путем получения «специальных разрешений» в уполномоченных органах. Например, согласно п.2 ст. 8 Федерального закона от 19.06.2004 г. № 54-ФЗ «О собраниях, митингах, демонстрациях, шествиях и пикетированиях» к местам, в которых проведение публичного мероприятия запрещается, отно­сится пограничная зона, если отсутствует специальное разрешение уполномоченных на то пограничных органов 1 .

Опыт зарубежного регулирования экономической деятельности в разрешительной сфере также свидетельствует о достаточно внимательном отношении к разграничению рассматриваемых понятий. Например, законодательством Канады предусмотрена двухуровневая система предоставления права пользования недрами: получение разрешения на пользование участком недр обусловлено получением лицензии. Предоставление права пользования недрами осуществляется на основе лицензионно-разрешительного порядка для целей поиска и разведки полезных ископаемых и договорно-правового режима недропользования для целей их добычи. Разведка полезных ископаемых относится к лицензируемым видам деятельности. Исключительное право разведки полезных ископаемых на определенном участке предоставляется на основании другого разрешительного документа — разрешения на разведку. При этом передача лицензии на геологоразведочную деятельность не допускается. Передача иному лицу разрешения на разведку на определенной территории допускается с согласия Департамента недропользования 1 .

Одновременное использование понятий «лицензия», «разрешение» и «специальное разрешение» (когда определение лицензии раскрывается через понятие «разрешение» и, напротив, после употребления послед­него термина в скобках следует пояснение — «лицензия») размывает границы между ними и создает предпосылки для необоснованного усмотрения контролирующих органов. Прежде всего вопросы правоприменения в рассматриваемом контексте связаны с возможностью наступления юридической ответственности за осуществление незаконного предпринимательства (ст. 14.1 КоАП и ст. 171 УК РФ) в отсутствие любого разрешения (специального разрешения, лицензии) на осуществление конкретного вида деятельности. Как представляется, учитывая различную природу рассматриваемых понятий (получение иных разрешений не влечет возникновение специальной правоспособности согласно ст. 49 ГК РФ), объективная сторона указанных правонарушений охватывает именно безлицензионную деятельность, а использование в диспозиции данных статей термина «специальное разрешение (лицензия)» имеет уточняющее значение. На необходимость разграничения лицензии и иных решений разрешительного характера органов исполнительной власти неоднократно указывал Конституционный Суд РФ 2 . Аналогичнойпозиции о недопустимости расширительного толкования рассматриваемых понятий в настоящее время придерживается ряд авторов 3 .

Читайте так же:

  • Приказ 91 минфина ПРИКАЗ Минфина РФ от 01.04.2003 N 91 (ред. от 13.11.2003) "ОБ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО РЕАЛИЗАЦИИ ОТДЕЛЬНЫХ ПОЛОЖЕНИЙ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О ФЕДЕРАЛЬНОМ БЮДЖЕТЕ НА 2003 ГОД" Во исполнение статей 108 и 109 Федерального закона "О федеральном бюджете на 2003 год", Постановлений Правительства […]
  • Транспортный налог 2019 в московской области льготы Какие льготы и размеры имущественных налогов КАК УЗНАТЬ СТАВКУ ТРАНСПОРТНОГО НАЛОГА в Москве, Санкт Петербурге, Нижнем Новгороде, своем РЕГИОНЕ, области, республике и льготы На сайте налоговой службы есть новый интернет-сервис «Имущественные налоги: ставки и льготы». Он позволит найти […]
  • Ветеран смоленской области льготы Меры социальной поддержки и льготы в Смоленске и Смоленской области в 2019 году Социальная поддержка в регионах Меры социальной поддержки и льготы в Смоленске и Смоленской области в 2019 году Меры социальной поддержки, предоставляемые уполномоченным органом в сфере социальной защиты […]
  • Размер страховой выплаты по вкладу Глава 2. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам (ст.ст. 7 - 13) Глава 2. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам См. Порядок выплаты возмещения по вкладам (утв. решением Правления Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" от 3 августа 2006 г. […]
  • Полномочия губернатора санкт-петербурга Устав Санкт-Петербурга (Принят Законодательным Собранием Санкт-Петербурга 14 января 1998 года) (с изменениями и дополнениями) Информация об изменениях: Законом Санкт-Петербурга от 3 июня 2010 г. N 311-76 в статью 42 настоящего Устава внесены изменения См. Положение об Администрации […]